抵押作为一种商业银行信贷业务中常见的担保形式，在金融交易中扮演着重要角色。抵押权作为担保物权的一种，对于保障债权人债权的实现具有重要意义。然而，抵押权的行使也存在诸多影响因素，其中不可忽视的一点是主债权诉讼时效期间的约束。根据《民法典》及相关司法解释的规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。这一规定旨在促使抵押权人及时行使权利，维护社会经济秩序的稳定。然而，在实践中，由于各种原因，抵押权人可能超出诉讼时效行使抵押权，从而引发一系列潜在的法律风险。
本文的主旨在于深入分析抵押权人在超出诉讼时效后尝试行使抵押权时可能遭遇的法律风险。从《民法典》及相关司法解释的条文出发，结合司法实践中的案例，探讨抵押权人未能在诉讼时效期限内行使权利所可能面临的法律后果，包括但不限于抵押权失去法律效力、丧失诉讼胜诉权、抵押权的消灭等风险。此外，文章还将评估这些风险对债权的实现、抵押权人与抵押人之间的关系，以及整体社会经济秩序可能产生的影响，并就此提出相应的法律建议和风险防范措施。
一、抵押权行使的时效限制
（一）法律依据
《民法典》第四百一十九条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”这一规定明确了抵押权行使的时效限制，即抵押权人必须在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，否则将失去法律的保护。
此外，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十四条也进一步明确了主债权诉讼时效期间届满后抵押权行使的问题。该条规定：“主债权诉讼时效期间届满后，抵押权人主张行使抵押权的，人民法院不予支持；抵押人以主债权诉讼时效期间届满为由，主张不承担担保责任的，人民法院应予支持。”
（二）时效期间的起算与中断
抵押权行使的时效期间通常与主债权的诉讼时效期间一致。主债权的诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害之日起计算。在时效期间内，如果发生诉讼时效中断的情形，如权利人提起诉讼、申请仲裁或向义务人提出履行请求等，则时效期间重新计算。但需要注意的是，抵押权人主张债权的行为与要求行使抵押权的行为是两个不同的行为，相互之间不能替代。
二、超出时效行使抵押权的潜在法律风险
（一）抵押权不再受到法律保护
超出诉讼时效后，抵押权人再行主张行使抵押权的，人民法院将不予保护。这意味着抵押权人无法通过诉讼等法律手段强制实现其抵押权。此时，即便抵押物仍然存在且价值未减损，抵押权人也无法直接通过抵押物的变价来优先受偿其债权。
（二）丧失胜诉权
超出诉讼时效不仅导致抵押权不受法律保护，还使抵押权人丧失了胜诉权。在诉讼过程中，如果抵押权人无法证明其在时效期间内曾行使过抵押权或存在时效中断的情形，法院将判决驳回其诉讼请求。此时，抵押权人将无法通过司法途径实现其债权。
（三）抵押权可能消灭
虽然《民法典》及相关司法解释并未直接规定超出诉讼时效后抵押权消灭，但在实践中，如果抵押权人长期怠于行使权利且抵押物上已无其他权利负担或争议，法院可能会根据具体情况支持抵押人请求涂销抵押权登记的主张。这实际上意味着抵押权在超出诉讼时效后可能因抵押人的主动申请而消灭。
（四）影响债权实现
超出诉讼时效行使抵押权还可能对债权的实现产生不利影响。由于抵押权不再受法律保护且丧失胜诉权，抵押权人无法通过抵押物的变价来优先受偿其债权。这将使债权人的债权处于无保障状态，增加了债权无法实现的风险。同时，这也可能导致债权人不得不采取其他更为复杂和昂贵的手段来追讨债务，如通过非诉讼方式解决纠纷或寻求其他担保措施等。
（五）引发法律纠纷
超出诉讼时效行使抵押权还可能引发与抵押人之间的法律纠纷。抵押人可能以时效已过为由拒绝承担担保责任并要求解除抵押权登记。此时，双方可能陷入漫长的诉讼或仲裁程序中，不仅增加了时间和金钱成本还可能损害双方的商业关系。
三、案例分析
【（2014）民申字第1310号】韩国全球公司与广州新汇公司抵押合同纠纷案
在该案中，全球公司因未在主债权诉讼时效期间内行使抵押权而被法院认定其抵押权消灭。这一案例明确展示了超出诉讼时效行使抵押权的法律后果即抵押权不受法律保护且可能消灭。
司法实践中还存在大量类似案例表明超出执行时效行使抵押权将引发一系列潜在的法律风险。这些案例不仅涉及抵押权与主债权的关系还涉及诉讼时效的中断与延长、抵押权的消灭与存续等复杂问题。
四、法律建议
（一）加强时效意识
抵押权人应当加强时效意识，在主债权诉讼时效期间内及时行使抵押权。同时应密切关注主债权诉讼时效的中断与延长情形确保在时效期间内有效行使权利。
（二）完善合同条款
在签订抵押合同时双方应明确约定抵押权的行使期限及方式，避免因合同条款不明确而引发的纠纷。同时可约定在主债权诉讼时效期间届满前通过发送催告函等方式提醒对方注意时效问题。
（三）寻求专业法律帮助
在面临超出诉讼时效行使抵押权的情形时，抵押权人应及时寻求专业法律帮助，通过咨询律师或法律顾问了解相关法律规定及司法实践中的判例情况制定合适的应对策略。
（四）加强风险防控
抵押权人在日常经营中应加强风险防控意识，建立健全的风险管理机制。通过加强内部管理、完善内控制度等方式提高风险防范能力，降低因超出诉讼时效行使抵押权而引发的法律风险。
五、结论
超出诉讼时效行使抵押权将面临一系列潜在的法律风险包括抵押权不受法律保护、丧失胜诉权、抵押权可能消灭等。这些风险不仅影响债权的实现，还可能引发法律纠纷、损害双方的商业关系。因此抵押权人应当加强时效意识，完善合同条款，寻求专业法律帮助并加强风险防控以有效应对这些潜在的法律风险。
文 | 金融法律事务部
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