不必再等1年!明天起,六大银行实施存量房贷利率调整新机制!

楼市   2024-10-31 19:04   江苏  

中国人民银行1个月前发布的完善商业性个人住房贷款利率定价机制要求,即将正式落地。


据央视新闻消息,今天(10月31日),工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大商业银行发布公告,将从明天(11月1日)起,陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制


除了六大商业银行之外,其它商业银行近期也将陆续发布公告,明确新的个人房贷利率定价机制。商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制以后,人民银行将不再统一调整存量房贷利率。



划重点:

 如果你的加点值高于全国新发放房贷利率平均加点值+30BP,即可申请下调加点
▪ 可申请调整1次重定价周期,不可撤销

▪ 重定价周期,可选择3个月、6个月或1年


这对于贷款人有什么影响呢?

根据现行的存量房贷利率合同条款,存量房贷的利率由两部分组成:贷款市场报价利率(LPR)和一个固定的加点幅度(可以是正值也可以是负值),其中加点幅度在合同期内保持不变。

因此,一旦LPR发生变化,房贷利率会在下一个重定价日随之调整。在过去,个人住房贷款的重定价周期通常要求最短为1年。然而,自11月1日起,贷款人可以随时向银行提出将重定价周期进行灵活调整,从而更好地适应市场利率的变化。需要注意的是,在整个还款周期里,房贷利率重定价周期只能调整一次。这也意味着:

如果贷款人认为未来贷款利率将下行,那么将房贷利率重定价周期调整为三个月,就可能更早地享受到贷款市场报价利率(LPR)下调带来的优惠
如果贷款人认为未来贷款利率将上涨,那么将房贷利率重定价周期保持为一年,自己的房贷利率跟随贷款市场报价利率(LPR)上涨就可能会更晚一些

中国银行为例,小编整理了答疑,一起来看看!


01

我该如何判断我的存量房贷利率加点值是否能够调整?

存量房贷利率常态化调整是加点值之间的比较和下调。您可以将您贷款的LPR加点值与全国新发放房贷利率平均加点值+30BP进行比较,如果您贷款的LPR加点值高,则您可申请将贷款加点值下调至全国新发放房贷利率平均加点值+30BP。


例如,您的贷款利率为LPR-20BP,人行最新公布的全国新发放房贷利率为3.33%,考虑到对应季度(即7-9月)公布的5年期以上LPR平均为3.85%,则全国新发放房贷利率平均加点值为-52BP(3.33%-3.85%)。全国新发放房贷利率平均加点值+30BP为-22BP(-52BP+30BP),您的贷款加点值为-20BP,高于-22BP,则可申请下调至-22BP,下调后您的贷款利率为LPR-22BP。

02

全国新发放房贷利率平均加点值该如何确定?

全国新发放房贷利率平均加点值=人行最新公布的全国新发放房贷平均利率-该利率对应季度内各月公布的5年期以上LPR的算术平均值。


例如,人行最新公布的全国新发放房贷平均利率为3.33%,该季度内3个月的5年期以上LPR分别为3.85%、3.85%、3.85%,则其算术平均值为3.85%,全国新发放房贷利率平均加点值为-52BP。

03

我从哪里可以查询人民银行最新公布的上季度全国新发放房贷利率?

人民银行会在每个季度首月的最后一天公布上个季度全国新发放住房贷款平均利率,您可登录人民银行官网进行查询。

04

我何时能够申请调整利率加点值或重定价周期?

自2024年11月1日(含当日)起,您可登录我行手机银行APP,通过“贷款—房贷利率调整”申请调整利率加点值或重定价周期。

05

我申请调整利率加点值有次数限制吗?

申请调整利率加点值没有次数限制,符合下调条件您即可申请调整。

06

我申请调整重定价周期有次数限制吗?

在同一笔贷款存续周期内,您仅可申请调整1次重定价周期,可选择3个月、6个月或12个月做为重定价周期。重定价周期调整完成后将不可撤销,请您充分考虑,谨慎选择。

07

是否可以只调整重定价周期,不调整加点幅度?

可以,您可分别选择单独调整重定价周期或加点值,也可一并申请。

08

我调整重定价周期后,我的利率何时会进行调整?

您调整完重定价周期后,系统会根据您的原重定价日和新重定价周期确定您的后续利率调整日。


例如,您原来重定价日是6月5日,如您选择调整重定价周期为3个月,则您的重定价日为6月5日、9月5日、12月5日、3月5日,即在上述日期您的LPR将更新为前一日人行最新公布的对应期限LPR。


如您原来重定价日是1月1日,您选择调整重定价周期为6个月,则您的重定价日为1月1日和7月1日,即在上述日期您的LPR将更新为前一日人行最新公布的对应期限LPR。


具体细则内容,可查看各银行公告↓↓
中国银行关于完善存量个人住房贷款利率定价机制的公告
中国农业银行关于完善存量个人住房贷款利率定价机制的公告
中国建设银行关于完善存量个人住房贷款利率定价调整机制的公告
中国工商银行关于完善个人住房贷款利率定价机制有关事项的公告
交通银行关于存量住房贷款常态化利率调整相关事项的公告
中国邮政储蓄银行关于完善存量个人住房贷款利率定价机制的公告

缩短房贷重定价周期,这项新政策的出台,彰显了监管部门促进房地产市场健康发展的决心。通过灵活调整房贷重定价周期,有望在保护购房者利益和维护金融机构稳健经营之间取得平衡。

来源:央视新闻等)

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