近日，金融监管总局发布《保险公司监管评级办法》（下称《评级办法》），自2025年3月1日起施行。依据《评级办法》，监管部门将对险企开展监管评级并实施分类监管。
2024年3月，金监总局曾专门针对寿险行业发布过一份《人身保险公司监管评级办法》，此次发布的《评级办法》，涵盖保险集团（控股）公司、财产险公司、人身险公司和再保险公司等不同类型险企。
根据《评级办法》，保险公司监管评级要素包括：公司治理、偿付能力、负债质量、资产质量（含资产负债匹配）、信息科技、风险管理、经营状况、消费者权益保护及其他。
各项评级要素均由定量指标和定性指标组成，评级要素的权重之和为100%。其中，公司治理、偿付能力权重不低于15%，负债质量、资产质量（含资产负债匹配）、信息科技、风险管理权重不低于10%，经营状况、消费者权益保护权重不低于5%。
保险公司监管评级结果分为1—5和S级
评级结果1—5级数值越大，风险越大，监管强度越强。正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的保险公司，经监管机构认定后直接列为S级，不再参加当年监管评级流程。
监管评级综合得分在90分（含）至100分为1级；75分（含）至90分为2级，其中85分（含）至90分为2A，80分（含）至85分为2B，75分（含）至80分为2C；60分（含）至75分为3级，其中70分（含）至75分为3A，60分（含）至70分为3B；45分（含）至60分为4级，其中50分（含）至60分为4A，45分（含）至50分为4B；45分以下为5级。
评级结果运用
评级结果为1级：
表示保险公司总体风险小，风险抵御能力强，发现的问题和风险较轻且能够在日常经营管理中予以解决。
评级结果为2级：
表示保险公司总体风险可控，风险抵御能力良好，但存在一些可以在正常经营中纠正的薄弱环节和风险隐患，需要监管予以关注。
评级结果为3级：
表示保险公司存在明显的风险隐患，风险抵御能力一般，勉强能够抵御经营环境的大幅变化，但存在的风险和问题若不及时解决，可能会进一步恶化，需要监管持续关注。
评级结果为4级：
表示保险公司存在较多问题和较为严重的风险，风险抵御能力差，需要立即采取纠正措施，防止风险进一步劣变。
评级结果为5级：
表示保险公司为高风险公司，可能危害金融稳定或影响保险消费者的合法权益，需要立即采取措施进行风险处置，以化解其风险。
对不同级别保险公司采取不同的行动
对于评级结果为1级的公司，不需要根据评级结果采取特别的措施和行动。
对于评级结果为2级的公司，一般不需要根据评级结果采取特别的措施和行动。针对公司存在的薄弱环节和风险隐患，可视情况开展监管谈话和风险提示，督促公司改进。
对于评级结果为3级的公司，除上述措施外，应区别情形采取以下措施和行动：提高非现场监管分析频率，开展现场检查，要求公司提交风险管理改进计划，控制增设分支机构，责令公司控制高风险投资和业务规模，督促公司持续压降风险敞口。
对于评级结果为4级的公司，除上述措施外，应区别情形采取以下措施和行动：限制董事、监事和高级管理人员的薪酬水平，限制向股东分红，责令增加资本金，责令停止接受部分或全部新业务，责令调整业务结构，限制增设分支机构，限制商业性广告，限制业务范围，责令调整资产结构，限制投资形式或比例，依法责令调整公司负责人及有关管理人员等。
对于评级结果为5级的公司，应当制定实施风险处置方案，可视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出。
对于评级结果为S级的公司，应当依法加快推进重组、市场退出等工作。
根据保险公司风险的具体情况和严重程度，监管机构还可依法依规采取其他监管措施。
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