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【配置实例】80万这么存,每年吃息2万4!
文摘
2024-08-23 12:15
上海
▲点击上方卡片,关注我~
大家好,我是柒柒规划团队。
今天分享的是:
爷爷奶奶给刚出生的孙子存零花钱的方案。
上个月,S夫妇联系到我们,
说他们孙子刚出生,作为爷爷奶奶,高兴之余,
也
想送孙子一份出生贺礼。
夫妻俩商量了很久,
决定
给孙子存一笔零花钱。
通过我们的规划,
最终用
80万本金,实现每年吃息2.4万
征得客户同意后,今天分享给大家。
想给孩子送出生贺礼的朋友,可以参考思路。
需要具体规划的,微信找我进一步沟通~
01
客户基本情况
夫妻俩现在已经60多岁了,
退休前都是公务员,
所以
养老金比较高,每月甚至还有盈余。
之前儿子一直忙于事业,30多岁了才结婚,
如今终于有了孩子。
老两口也是很高兴,
准备了一笔钱,
打算
给刚出生的孙子一份贺礼。
本来这笔钱打算直接给儿子和儿媳,
但思来想去,这样
就失去了“给孙子送礼”的意义。
而且儿子和儿媳也没有什么更好的投资渠道,
存
银行
吧,利率又太
低
了。
所以找到了我,
看看能不能用保险给孙子规划一笔零花钱。
02
需求沟通分析
沟通过程中,S先生说,
因为他们
老两口退休金够花,养老没什么问题,
手头也还有一些积蓄。
正好有一笔
5年期的国债到期了,
现在这笔钱也没有什么其它用,
所以
打算当作孙子的出生贺礼。
最好能给他规划一份
可以长期领的零花钱,
利息起码要比国债高,
还能做到
定时派息,
保证孙子每年都有钱花。
03
配置思路
按照S夫妇的要求,
快返型年金
是最好的选择。
首先,它属于年金,
受《保险法》第92条保护,
哪怕
保险公司倒闭,也不影响领钱。
其次,它是
复利
收益,
收益
以现金价值的形式写进合
同
,
存的越久,收益越高。
还
不用担心利率下行,
比固定计息的国债和存款
都要香的多。
等孩子到
上学的年龄,
就能开始
固定领零花钱了。
邮爱一生
的
现金流可以持续终身,
只要保单存续,就能
活到老、领到老。
但S夫妇年纪已经比较大了,
为了
让保单存续时间更长,领的钱更多,
可以
让他们的儿子作为投保人。
04
具体方案
最后,我帮他们制定了方案:
产品选择
亿万富翁同款年金——
中邮人寿的【邮爱一生】
。
S夫妇到期的国债共有80万,
因为这笔钱已经确定全部用作给孙子存零花钱,
收益选择
趸交
投入
邮爱一生
。
比期交收益更高,后面每月领到的钱也更多。
具体方案如下:
孙子
5岁的时候
,
会一次性返保费的10%,返8万元。
6岁开始,
每年领2.4万元,折合每月2000元,
这份零花钱,对孙子来说绰绰有余了。
第6年,
邮爱一生就能
回本,
第8年
,
现金价值超过本金,
此后本金在账户中不会减损,
领到的
每一笔钱都相当于“利息”。
第35年
就能
累计领回80万
“利息”,
如果一直领下去,到
第60年
,就能
领回140万,
接近
本金的两倍。
如果
中途急用钱,
比如孙子长大后想
留学、创业,
或
结婚买房
需要钱。
可以选择
退保,
一次性取出80多万
现金价值,
作为应急资金来使用。
另外,
邮爱一生
是
第5年就开始领钱,
那时S先生的孙子还很小,可能
用不到
这笔钱,
可以
存进中邮附加的万能账户里,
等以后需要用钱的时候再拿出来。
中邮的万能账户保底收益2%,
收益至少跟现在国有银行
五年期存款是差不多的,
绝对入股不亏~
以上就是我替S夫妇规划的给孙子存零花钱的方案。
如果
家里也有小孩,
想给他
做一份持续现金流保障的,
可以参考这个思路。
当然,每个人情况不同,实际的配置思路和适合的产品也千差万别,
想要专属规划的,可以直接微信找我详聊~
最后提个醒,邮爱一生今晚下架。
对同款方案感兴趣的,抓紧了~
微信号:
qiqi0071007
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