【配置实例】80万这么存,每年吃息2万4!

文摘   2024-08-23 12:15   上海  
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大家好,我是柒柒规划团队。
今天分享的是:爷爷奶奶给刚出生的孙子存零花钱的方案。
上个月,S夫妇联系到我们,
说他们孙子刚出生,作为爷爷奶奶,高兴之余,
想送孙子一份出生贺礼。
夫妻俩商量了很久,
决定给孙子存一笔零花钱。
通过我们的规划,
最终用80万本金,实现每年吃息2.4万
征得客户同意后,今天分享给大家。
想给孩子送出生贺礼的朋友,可以参考思路。
需要具体规划的,微信找我进一步沟通~

01

客户基本情况



夫妻俩现在已经60多岁了,
退休前都是公务员,
所以养老金比较高,每月甚至还有盈余。
之前儿子一直忙于事业,30多岁了才结婚,
如今终于有了孩子。
老两口也是很高兴,准备了一笔钱,
打算给刚出生的孙子一份贺礼。
本来这笔钱打算直接给儿子和儿媳,
但思来想去,这样就失去了“给孙子送礼”的意义。
而且儿子和儿媳也没有什么更好的投资渠道,
银行吧,利率又太了。
所以找到了我,
看看能不能用保险给孙子规划一笔零花钱。

02

需求沟通分析



沟通过程中,S先生说,
因为他们老两口退休金够花,养老没什么问题,
手头也还有一些积蓄。
正好有一笔5年期的国债到期了,
现在这笔钱也没有什么其它用,
所以打算当作孙子的出生贺礼。
最好能给他规划一份可以长期领的零花钱,
利息起码要比国债高,还能做到定时派息,
保证孙子每年都有钱花。

03

配置思路



按照S夫妇的要求,
快返型年金是最好的选择。
首先,它属于年金,受《保险法》第92条保护,



哪怕保险公司倒闭,也不影响领钱。

其次,它是复利收益,
收益以现金价值的形式写进合
存的越久,收益越高。
不用担心利率下行,
比固定计息的国债和存款都要香的多。
等孩子到上学的年龄,
就能开始固定领零花钱了。
邮爱一生现金流可以持续终身,
只要保单存续,就能活到老、领到老。
但S夫妇年纪已经比较大了,
为了让保单存续时间更长,领的钱更多,
可以让他们的儿子作为投保人。

04

具体方案



最后,我帮他们制定了方案:
产品选择亿万富翁同款年金——中邮人寿的【邮爱一生】
S夫妇到期的国债共有80万,
因为这笔钱已经确定全部用作给孙子存零花钱,
收益选择趸交投入邮爱一生
比期交收益更高,后面每月领到的钱也更多。
具体方案如下:

孙子5岁的时候会一次性返保费的10%,返8万元。
6岁开始,每年领2.4万元,折合每月2000元,
这份零花钱,对孙子来说绰绰有余了。
第6年,邮爱一生就能回本,
第8年现金价值超过本金,
此后本金在账户中不会减损,
领到的每一笔钱都相当于“利息”。
第35年就能累计领回80万“利息”,
如果一直领下去,到第60年,就能领回140万,
接近本金的两倍。
如果中途急用钱,
比如孙子长大后想留学、创业,
结婚买房需要钱。
可以选择退保,一次性取出80多万现金价值,
作为应急资金来使用。
另外,邮爱一生第5年就开始领钱,
那时S先生的孙子还很小,可能用不到这笔钱,
可以存进中邮附加的万能账户里,
等以后需要用钱的时候再拿出来。
中邮的万能账户保底收益2%,
收益至少跟现在国有银行五年期存款是差不多的,
绝对入股不亏~

以上就是我替S夫妇规划的给孙子存零花钱的方案。
如果家里也有小孩,想给他做一份持续现金流保障的,
可以参考这个思路。
当然,每个人情况不同,实际的配置思路和适合的产品也千差万别,
想要专属规划的,可以直接微信找我详聊~
最后提个醒,邮爱一生今晚下架。
对同款方案感兴趣的,抓紧了~
微信号:qiqi0071007

二小姐笔记
在这个纷繁复杂的商业世界里游走,你该学点跟钱相关的硬核功夫!
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