早在1938年就有一则保险广告说“唯有人寿保险可以解决人生的问题”,在解决人生的生、老、病、死、残等诸多问题上,保险是独一无二的,没有替代品。
因为只有保险才能做到,保证在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱。比如一个人在死亡的时候,能很快提供一笔大量的、急用的现金来弥补财务损失的,只有人寿保险可以做到。
因为像房屋、存款、股票等资产,在所有人去世的情况下,是必须按照继承法进行处置。而人寿保险则自动转化为受益人的合法所得。
也就是说,当别的财产变成死钱的时候,人寿保险恰恰变成了一笔活钱,帮助我们解决燃眉之急。
当我们用解决问题的视角来买保险,你就不会计较回报率的问题。纠结回报率就是把保险当成了一种普通的投资。
比如你想在二十年后积攒十万元钱用作某种储备,比如孩子的教育金,有两种方法可以供我们选择。
一个就是在银行每年坚持存五千元,坚持存二十年以后就能得到十万了(为了简单一点,我们忽略了利息)。
另外一种方法就是买一份保额十万的定期两全保险,二十年交费,二十年满期,一年交保费五千元,二十年合计交费也是十万元。
我们应该选择哪个呢?当然应该是保险。
因为银行储蓄的方式有几个风险,第一就是中途被挪用,没有几个人能坚持存款十几年、几十年不变。
第二个风险就是如果存款人因为意外或者疾病身故了,这个目标就无法实现了。但保险的好处是一定会实现这个目标。
当一切顺利的时候,二十年满期取出来至少十万,如果有分红的话还会多一些。如果存款人出现了事故,马上保险可以变现,孩子作为受益人提前得到这十万块钱的现金,存好了作为将来的教育金也是可以的。所以说保险的好处就是保证我们的目标一定可以实现。
也就是说,无论我们这次生病花了多少钱,即使花到六百万,这些钱都给报销了,也都是消费支出,保险公司赔款最终都要给了医疗机构,我们得不到一分钱。
但是,如果一个疾病都可以花到几百万,甚至六百万,这个病一定很严重,这个病的时间一定很长,一定会拖累家人,造成收入中断,家人生活质量下降,子女教育的钱都严重缺乏……
这些问题都会影响我们的正常生活。这个时候如果有一笔高额的重大疾病保险的赔付是极其重要的,可以极大地缓解整个家庭的经济压力。
另外,这些医疗保险之所以便宜,首先有免赔额一万,也就是说,消费在一万之内保险公司是不负责的。
所以一般的平常医疗费用,根本就解决不了问题。所以我们还要买一些百分之百报销的医疗保险作为补充,这样才相对安全。
这些产品虽然也号称保证续保到多少岁,但保险公司又保留一个权利,如果这个产品停售了就不再续保。这是因为保险公司要防止风险,也就是说,如果发生了严重的亏损,它就一定会停售这个产品。
所以,有一些真正保证续保到多少岁的产品,虽然看起来贵一些,也许比这个产品更加安全。
当然讲到这里我必须声明,我不是说这个产品不好,只是说只买某个产品不能解决问题,也许会造成新的问题,我们要学会搭配组合。
所以买保险,不要纠结价格,而是要问问题解决了吗?有问题需要解决,就需要搭配合适的产品。
从代理人的角度来说,我们卖的不是产品,而是解决问题的方案。
所以我们常说保险的作用就是帮助我们完成心愿,拿走担忧,帮助我们减少人生的不确定性。
今天的专题就到这里,谢谢大家。
重要提示:代理人如何识别诈骗,保住辛苦赚的钱
【总编:范国如】