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【配置实例】200万这么存，40岁提前退休，每月吃息8500！

文摘 2024-08-16 17:03 上海

▲点击上方卡片，关注我~

大家好，我是柒柒规划团队。

今天要分享的是：32岁男士Y先生的提前退休躺平方案。

上个月月初那两天，Y先生找到我们。

他问有没有什么办法能靠200万实现提前退休，

下半辈子可以不用再工作。

在我们的规划下，

Y先生40岁就能实现退休，

每月吃息8500，终身都有保障。

征得客户同意后，今天分享给大家。

想提前退休躺平的朋友，都可以参考。

01

客户基本情况

Y先生今年32岁，

几年前辞职开始做自媒体，赶上了直播风口，

这几年收入都不错。

去年在云南长租了一个民宿，开始做数字游民。

他说当年辞职做自媒体也是为了自由，

他很喜欢现在的生活，也不打算结婚生子。

虽然现在房租和生活开支不大，每年也能攒下不少钱。

但自媒体风向瞬息万变，没人能保证自己一直都能抓住流量。

再加上今年他的收入也不如前两年稳定，

所以不免担心起以后的生活来。

就想着从积蓄里拿出200万左右来，

给自己做一份保障。

以后万一没法再靠自媒体赚钱，

也能安心“退休”，不至于为生计发愁。

02

需求沟通分析

Y先生说，他也考虑过存银行吃利息，

但现在银行存款利率越来越低，

存钱利息不高，感觉不划算。

而且以后利率可能还会再降，

所以他想找一个利息更高、收益更稳定的办法。

Y先生说，这笔钱是他拿来兜底的后盾，

所以一定要安全，绝不能亏本。

即使以后干不下去了，也能让他提前退休，

可以不用再工作，一直有钱花。

整体沟通下来后，我总结了一下Y先生的需求：

1）投资方式要安全，本金不能亏损；

2）收益要好，起码比银行高；

3）能靠“吃息”提前退休，一辈子不愁钱花。

03

配置思路

基于Y先生的需求，我替他选择了养老年金，

兼具安全性、收益性和永续现金流的特点，

能很好地满足Y先生的需求。

1）足够安全

有《保险法》第92条保护，

即使保险公司倒闭了，保单也会被其它保险公司接收。

对客户来说，该领的钱，一分都不会少。

2）收益高

年金的收益是随时间递增的，

收益以现金价值的形式写进合同，

不会受利率下行影响。

长期复利可以突破3%，比银行存款要高得多。

3）永远有钱花

年金有永续现金流，

只要人还在，钱就会每月按时到账，

不用担心会坐吃山空，安全感十足。

04

具体方案

一般年金产品都是男性60岁才能开始领取，

没法满足Y先生【提前退休】的需求。

所以我选择了一款40岁就能开始领钱的产品——【富德生命大富翁3.0】。

投保人和被保人都设置为Y先生自己，

受益人设置为他的父母，

40岁，Y先生就能开始领钱，

万一出现意外，保险公司会将现金价值一次性赔给他的父母，替他养老尽孝。

具体方案如下：

32岁一次性投入200万，

40岁开始，每年领取10万2000，折合每月8500。

到60岁，别人刚退休，他已经累计领钱超过214万，

此时账户里还有125万多，收益率达到3.22%。

80岁，领回418万，是投入本金的2倍多。

只要活着，钱每个月就会自动到账。

而且大富翁这一版本的现金价值持续终身，

如果未来急用钱或者不想领了，

可以随时退保，一次性取出账户的现金价值，

相当灵活划算。

除了提前退休计划，基于Y先生的需求，

我还规划了一份医疗看护保障。

因为Y先生目前做数字游民，处于长期旅居的状态，

父母留在老家生活，有什么突发事件，

他很难第一时间赶回去。

【利多多3号】能很好地解决紧急就医类问题。

选择3年交，每年交3万。

除了收益，它能附加【居家康养健康管理服务】，

日常可以提供健康评估和医疗咨询。

如果出现紧急情况需要就医，

可以协助呼叫当地急救中心，并联络家属。

另外，利多多每年还提供限额1000元的院前120救护车费用额度。

这项附加服务为期10年，可以3人共享，

正好能保障Y先生和他的父母。

无论是谁出现意外，

都有专业的护理人员照顾，

为无法赶到的家属提供一个缓冲期。

以上就是我替Y先生规划的40岁退休计划，

想提前躺平的朋友可以参考。

但大富翁3.0这个产品很特殊，有4个版本，

分别适用不同的情况。

它的条款和规则比较复杂，大家看不明白的话，

可以微信找我，帮你选择合适的版本。

微信号：qiqi0071007

二小姐笔记

在这个纷繁复杂的商业世界里游走，你该学点跟钱相关的硬核功夫！

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