【配置实例】60万这样养老，每年吃息4万9！

文摘 2024-08-29 15:27 上海

▲点击上方卡片，关注我~

大家好，我是柒柒规划团队。

今天要分享的是：全职妈妈给自己规划养老金的方案。

上个月，Y女士找到我们，

她说自己是全职妈妈没有工作，担心晚年生活没保障，

想提前给自己准备一份养老金。

在我们的规划下，

同时解决了养老金规划+资产保全两大需求，有机会领回4倍本金。

征得客户同意后，今天分享给大家。

有类似需求的朋友，都可以参考。

01

客户基本情况

Y女士今年38岁，

她老公是一位企业高管，家庭整体收入非常不错。

9年前儿子出生，

为了照顾孩子，她没再回去上班，

把精力全部放在了家庭。

这些年下来，

男主外女主内，夫妻感情和睦，

儿子在Y女士的悉心陪伴下，各方面也很优秀。

上个月，她和同学妈妈聚餐聊到养老，

才意识到自己在养老问题上太过被动，有很大的风险。

于是找到我们，希望给自己做份规划。

02

需求沟通分析

沟通中，Y女士说，

自己这些年只交了居民医保，

前两年才重新以灵活就业身份开始交职工社保。

算上之前上班交的，加起来只有七八年。

按50岁退休算，缴费年限也只有20年，

到手的养老金肯定不多，

光凭社保，无法保证退休后能有多体面的生活。

难道以后都要靠老公和孩子养吗？

Y女士和我说，这也太被动了。。

而且，现在一切都好，

万一过几年老公失业，或者婚姻出现问题呢？

作为全职太太的她，又没有收入，

到时候该拿什么保障自己？

她认真思考后，觉得还是得自己提前准备，才能没有后顾之忧。

03

配置思路

Y女士的需求，可以归结为两点：

一是她的社保养老金大概率不够花。

二是倘若未来家庭和婚姻出现变故，她自身几乎没有抗风险能力。

还有一个潜在风险是，

女性预期寿命本来就比男性要长，

未来万一她老公走得比她早，

养老金收入必然会断崖式下降，到时候她的生活压力会相当大。

既然知道了风险，该怎么规划合适呢？

交流中，我和Y女士说，

她现在还年轻，这个阶段规划养老，

用比较少的本金，就能实现不错的养老效果。

目前比较好的养老工具，首选商业养老年金，

通过合理规划，

可以给她的晚年生活，提供一份确定的经济保障。

具体来说，年金险有三大优势：

1）领取金额和时间确定

年金险交多少领多少，

到了合同约定的时间，按月或按年固定领钱，

即便延迟退休落地，也不会受政策影响。

可以定向、定额的补充养老金，老了不用伸手要钱。

2）终身现金流永续

年金险和社保养老金一样，是一笔终身的现金流。

活多久就能领多久，

哪怕活到100岁，保险公司也会按时打钱，

不怕老了没有收入，没有人依靠。

安全感十足。

3）资金锁定时间长

年金险的封闭期比较久，

在开始领取前，

万一遭遇婚变需要分割财产，

可以用最小的代价保全保单，保障自己的切身利益。

04

具体方案

经过沟通，最后为S女士确定的方案是这样的：

产品选了目前高领取top1年金：大富翁3.0。

按Y女士的预算，

每年20万，分3年投入，总保费60万。

投被保人都是Y女士本人。

受益人，写她儿子，

万一自己发生不幸，还能给孩子留笔钱。

55岁起，她每年固定领取4万9800，

每个月就是4150。

万一过几年Y女士的家庭或婚姻出现变故，

无力负担职工社保的成本，

这笔钱也会按时、按量地打到Y女士的银行卡里，风雨无阻。

如果Y女士一切顺利，

到时候加上社保部分，预计能到手六七千，

她自己花，肯定是够用了。

这笔钱一直领下去，

到她70岁时，总共领走79万6800。

80岁时，领走129万4800。

活多久，领多久。

到100岁时，可以领走229万，接近本金4倍。

看完方案，Y女士问我，

保全保单的作用又是如何实现的呢？

我说，这要归功于年金险的封闭期。

我帮Y女士挑选的这份年金险，在她51岁时才结束封闭期。

在此之前，如果需要分割财产，

可以按当年保单的现金价值折现赔（金额小于本金）

这份保单还可以继续属于她，不用退保。

到了55岁，她可以正常按约定开始领钱。

保单的长期收益，绝对是高于本金的。

对于Y女士来说，这就是她靠自己养老的底气。

最后，如果你也有养老规划、资产隔离的需求，

都可以参考Y女士的配置思路。

不过，不同的需求和偏好，最终的方案会不同。

需要单独规划的，微信找我详聊。

微信号：qiqi0071007

二小姐笔记

在这个纷繁复杂的商业世界里游走，你该学点跟钱相关的硬核功夫！

最新文章

反弹了，但说好的大阳线呢？

2025年，我们还能相信牛市吗？

2025开年，就省了一大笔钱...

牛市暂停键！还要多久才能抄底？

2024年最后一个交易日，会完美收官吗？

真是一个大难题啊...

一个来势汹汹的变化...

二姐团队年度会员——简介

市场风格反转，2025年牛市该咋玩？

微盘股暴跌7%，风格确认切换？

弱反结束？静待下周见底机会~

降息路上，没有后悔药...

市场风格切换？小盘妖股危险了...

新一轮回调开始，机构脸都不要了…

一个利好全国的大消息！

年度大羊毛，省税新招数！

跳水惨案后，珍惜低吸的机会！

冲关3400，是我没说还是你没听？

贬值的太厉害了...

盯盘浪费电的一周....

指数突破了？容我再瞧一瞧...

DRG模式下，医疗险的新升级~

2025年，A股牛市运行节奏预判~

两个抵税、薅羊毛神器~

反弹走完70%，如何判断压力位？

距离牛市第二波启动，还要多久？

急跌到这，就别再吓自己了....

明天反弹，可能是最后的下车机会

计划有变，先别急着上车！

低于预期？你怕是被忽悠瘸了...

6万亿or12万亿，财政刺激低于预期吗？

明天，指数变盘日，新高or回调？

反弹走完90%，等待牛市最后一个低点

最危险的一周，该不该赌牛市？

掏心掏肺，如何把牛市赚的钱带走？

收拾收拾，准备搞钱...

比10万亿更重要，牛市的核心逻辑！

X万亿财政刺激时间确认，何时满仓？

现在开始，预测指数点位将毫无意义….

牛市财富密码，跟私募一姐撞车了~

牛市下一个拐点，还要等多久？

3000亿！有钱人买疯了...

财政的会开完了，利好还是利空？

吃口大肉，暴涨8倍！

央妈子弹进场，A股会继续涨吗？

牛市踏空？第一个买入机会来啦~

有内鬼，场外券商ETF中止交易!

牛市踏空，如何抢到券商股？

趁你不在，牛市第一次调整结束了….

继续减仓，好梦幻的牛市....

分类

时事

民生

政务

教育

文化

科技

财富

体娱

健康

情感

旅行

百科

职场

楼市

企业

乐活

学术

汽车

时尚

创业

美食

幽默

美体

文摘

原创标签

时事社会财经军事教育体育科技汽车科学房产搞笑综艺明星音乐动漫游戏时尚健康旅游美食生活摄影宠物职场育儿情感小说曲艺文化历史三农文学娱乐电影视频图片新闻宗教电视剧纪录片广告创意壁纸头像心灵鸡汤星座命理教育培训艺术文化金融财经健康医疗美妆时尚餐饮美食母婴育儿社会新闻工业农业时事政治星座占卜幽默笑话独立短篇连载作品文化历史科技互联网

发布位置

广东北京山东江苏河南浙江山西福建河北上海四川陕西湖南安徽湖北内蒙古江西云南广西甘肃辽宁黑龙江贵州新疆重庆吉林天津海南青海宁夏西藏香港澳门台湾美国加拿大澳大利亚日本新加坡英国西班牙新西兰韩国泰国法国德国意大利缅甸菲律宾马来西亚越南荷兰柬埔寨俄罗斯巴西智利卢森堡芬兰瑞典比利时瑞士土耳其斐济挪威朝鲜尼日利亚阿根廷匈牙利爱尔兰印度老挝葡萄牙乌克兰印度尼西亚哈萨克斯坦塔吉克斯坦希腊南非蒙古奥地利肯尼亚加纳丹麦津巴布韦埃及坦桑尼亚捷克阿联酋安哥拉