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各位粉丝：
本周三，央行行长潘功胜上午在国新办发布会上宣布，降低存量房贷利率，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近，预计平均降幅在0.5个百分点左右。
大家都非常关心这项惠民政策如何执行。
今天它来了！
央行刚刚发布完善商业性个人住房贷款利率定价机制的公告，其中表示，允许满足一定条件的存量房贷重新约定加点幅度，促进降低存量房贷利率。
同时，央行指导市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，各家商业银行原则上应在2024年10月31日前对符合条件的存量房贷开展批量调整。
而且，此次调整的存量房贷利率不仅包括首套，而且包括二套及以上。
批量调整后，对于加点幅度高于-30基点的存量房贷利率，将统一调整到不低于-30基点，且不低于所在城市目前执行的新发放房贷加点下限（如有），使得利率水平靠近全国新发放房贷利率附近，预计平均降幅0.5个百分点左右。
也就是说，调整后的存量房贷利率，一是要符合不低于LPR减30个基点这一要求，同时还要符合所在城市新房贷的加点下限。这两个条件都必须满足。
目前，北京新发放贷款的首套房贷利率的加点下限为LPR减45个基点，目前为3.4%。对于二套房贷，利率政策下限则按五环内、外区分，购买二套住房位于五环内的，商贷利率下限调整为LPR减5个基点，目前为3.8%。购买二套住房位于五环外的，商贷利率下限调整为LPR减25个基点，目前为3.6%。
专家根据此次公布的方案分析，这两个条件都必须满足，而且取的都是不低于。因此预计北京的存量首套房贷利率应该至少可以降到3.55%。存量二套房贷的利率应该至少能降到3.6%和3.8%。
同时，为适应房地产市场供求关系的新变化，在批量调整和常态化调整阶段，均不再区分首套、二套房（有房贷利率政策下限且区分首套、二套的城市除外），引导首套、二套存量房贷利率降至全国新发放房贷利率平均水平附近，减轻存量房贷借款人利息负担。
央行表示，将引导商业银行于10月31日前开展一次存量房贷利率批量调整。各商业银行将发布有关公告和批量调整细则，统一调降房贷利率在LPR基础上的加点幅度，并尽可能为借款人提供便利。
绝大多数借款人可通过网上银行、手机银行等渠道完成“一键式操作”，无需到商业银行网点办理，具体请及时关注承贷商业银行官方平台发布的有关信息。
批量调整完成后，借贷双方还可按照中国人民银行公告〔2024〕第11号，基于市场化原则自主协商、动态调整存量房贷利率。
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