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生病治疗不仅折磨身体，往往还会掏空钱包，尤其是重大疾病需要高额治疗费用时，更是让很多家庭陷入难以自拔的困境。
哪怕基本医疗保险能覆盖部分费用，对于普通家庭来说，这依然是巨大的经济负担。但你知道吗？其实我们还有“大病保险”这把强有力的后盾，可以帮我们进一步减轻医疗费用压力。
今天，我们就来聊聊这个大家关心却又不太了解的话题。
一、大病保险是什么？
大病保险是我国医疗保障机制的关键一环，它为全体加入保险的居民提供保障，用以支付昂贵的医疗开支。
简单地说，当我们生病时，首先可以通过基本医保报销一部分医疗费用。然而，基本医保毕竟有一定的报销限额和比例，对于一些重大疾病，高额的医疗费用仍需我们自付。
这时候，大病保险就派上用场了，它对个人自付的部分继续进行报销，给予家庭更大的经济支持。
需要特别注意的是，大病保险只涵盖医保目录内的费用，也就是说，像某些未被医保纳入的靶向药物等项目还是无法报销的，患者需要自行全额支付。
二、大病保险能省多少钱？
现行政策规定，大病保险的启付线最高不超过当地上一年度居民人均可支配收入的50%，而报销比率至少达到60%。同时，结合居民医保，大病保险的最大报销额度大约是本地居民年均可支配收入的6倍。
针对经济条件较差的群体，国家不断优化大病保险的报销细则，确保政策更加精准地倾斜向他们。对于低保家庭、极度困难人员及有返贫风险的群体，他们的大病保险启付线下调50%，报销比例提升5个百分点，且取消了报销上限。
当前，包含儿童白血病、先天性心脏病、肺癌等多种费用昂贵的重大疾病均可申请大病保险报销，只要符合相关规定。
关于报销上限，各地区有所不同，详情请咨询当地的医疗保险局或就诊的医院。
为了让你更直观地感受到大病保险的威力，我们来看一个实际案例。
案例分析
小A在三级医院接受治疗，总医疗花费达到了35万元。这其中，有2万元是自己支付的药物费，因为这部分药品不被医保覆盖。
依据当地的规定，三级医院的医保支付起点是1300元，基础医疗保险的报销比例设定为75%，全年的最高报销额度限制在20万元以内。同时，大病保险起付线为3万元，3万至8万部分报销60%，超出8万部分报销率为70%。
首先，小A通过基本医保获得了20万元的报销，而其实际报销金额为24.65万元，但受到年度上限的限制，因此实际报销金额为20万元。其次，小A通过大病保险获得了6.5万元的报销。
综合来看，小A通过基本医保和大病保险共获得26.5万元的补偿，自己需要承担8.5万元的费用。
三、如何申请大病保险？
好消息是，只要你参加了城乡居民基本医疗保险，就自动享有大病保险的权益，无需额外缴纳费用。这项政策从2012年试行，2015年全面推广，截至目前，已有近亿名患者从中受益。
所有在定点医药机构发生的大病医疗费用，大病保险都能实现“一站式”实时结算，不需要等待次年的报销。这无疑是极大地方便了患者，缩短了资金回笼时间。
写在最后
国家的大病保险制度的确为我们提供了强有力的后盾，帮助许多家庭度过难关。作为读者的你，记得积极了解和关注所在地区的医保政策，充分利用这些社会资源。无论遇到常见病痛还是突发重疾，这份保护将是你坚强的支撑。
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来源：中国医疗保险 (图片来源于网络，如有侵权联系删除)
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