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自雇夫妇的无忧报税大法！
每当报税时，面对成堆的收据和迫在眉睫的报税截止日期而苦恼的人是您吗？对于许多自雇人士来说，报税都是一项艰巨的任务。但对于夫妻双方都是自雇人士来说，报税尤其复杂，因为有多种收入来源、共同支出和各种扣除额需要考虑。别担心，本期文章联华金融服务集团就来为自雇夫妇解密报税大法！
1. 了解税务体系
虽然您不必成为税务专家，但了解各种税种和适用税率是减轻报税压力的首要步骤。
许多自雇人士并不完全了解他们可以申报哪些扣除项目，因此经常错失省钱的机会。自雇人士可以申报的扣除项非常广泛，包括办公室租金、设备购买、交通费用以及任何直接与工作相关的支出。如果在家中设立了办公区域，那么部分家庭办公室的费用也可能获得扣除。
另外，在报税时，自雇夫妇还需要决定是选择共同报税还是分别报税。尽管共同报税可能会带来更多的税收优惠，但这取决于他们的具体收入情况。如果一方的收入明显高于另一方，分别报税可能会更有利。
在这里，推荐自雇夫妇在报税前查阅加拿大税务局提供的《自雇业务指南T4002 Self-employed Business, Professional, Commission, Farming, and Fishing Income》，先了解关于自雇人士的税收规定，并在截止日期之前完成所有必要的步骤。
需要注意
即使夫妻双方只有一方赚取自由职业收入，那也意味着夫妻是自雇人士。因此，夫妻双方在 6 月 15 日之前完成报税即可。但是，如果有欠税，必须在 4 月 30 日之前缴纳，以免被收取利息。
2. 井井有条，达成共识
在报税之前，与伴侣一起整理所有财务记录和收据。若你与伴侣在整理业务收入与支出时采取的方法截然不同，那么应先达成共识，以避免报税时出现麻烦或延误。不仔细和正确地记录业务相关的费用，会导致报税难度成倍增长！无论是大的还是小的收入和支出，详细记录有助于准确申报。夫妻双发可以使用共享的电子表格或财务软件来记录收入和支出，如QuickBooks或Excel。只要能够达成共识并保持一致，找到最适合两个人的方法，便能在报税时节省大量时间。
3. 同步日程安排
自雇人士的工作时间通常很灵活，因此协调好彼此的日程非常重要。例如，你和你的伴侣可以将每个月的第一个星期五指定为整理分类收入和支出的日子。同时，利用数字工具和应用程序可以大大减少手动输入的错误和时间。例如，许多在线软件提供了自动分类支出和收入的功能，这可以帮助自由职业者更有效地跟踪重要日期和任务。
4. 明确标记共同费用
明确标记和记录你们的共同费用，可确保在报税时能够准确分摊和申报正确的金额。这对于家庭办公室费用尤其相关，例如水电费、保险、抵押贷款利息、地税等。在记账时，不要按比例计算费用，会计师更愿意看到总额并进行估算，以及在最后的时候按照比例计算费用。这不仅简化了您个人记录的过程，还能在税务审计时提供必要的文件证明。
5. 分开你的业务交易
即使你与伴侣生活亲密无间，但作为自雇人士，最好在财务管理上保持一定的独立性。您应该为自己的业务开设单独的银行账户，并将所有收入存入该账户，且从中支付所有业务费用。所需要的生活费用则直接转入个人账户，以减少报税时的混乱。许多商业信用卡提供年度报告详细列出汽油、餐饮、娱乐、办公用品等各类费用的总支出。这些报告有助于更清楚地跟踪和管理这些费用。如果被税局审计，也只需提供与业务有关的银行账户和信用卡，因为它们包含所有信息。
6. 积极进行税务规划
自雇人士的收入往往不稳定，有时多有时少，因此需要特别关注现金流和税款预留。由于收入的不稳定性，使用电子表格或财务软件记录每月的收入和支出，并生成损益表来确定净收入，会更加方便。当收入超过15,000加币时，建议储蓄约30%的收入以支付税款。提前规划和估算税款可以帮助避免最后一刻的压力。如果可能，也可以考虑每季度预缴税款，以避免一次性支付大额税款的压力。
7. 寻求专家帮助
税法复杂且不断变化，定期与自己的会计师沟通可以确保自雇夫妻的报税策略是最新和最优化的，尤其当你和你的伴侣对税务相关问题上有意见不一致，获得独立的专家建议尤其有帮助。联华金融服务集团专业注册会计师团队凭借深厚的税务知识及丰富的实操经验，帮助客户规范报税，制定战略性的优税策略。在这个不断变化收紧的税收大环境中，协助超高净值家族，税务合规、税务优化。如您在这方面有任何需求，欢迎联系联华金融服务集团的专业会计师团队。
内容 | Winky
指导 | Tang
编辑 | 联华金融服务集团
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联华金融服务集团由加拿大知名注册会计师、注册财务规划师、加拿大首席财税教练冯银锁先生于1998年创立，是一家综合性金融服务平台。集团总部位于加拿大温哥华，在全球多个国家均设有服务中心。集团成立二十余年中，以“跨境税筹，资产优化”为核心理念，为高净值华人家庭提供多岸跨境财税筹划、财富传承服务。
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