父母在美国给子女婚前买房，如何防止离婚房产被瓜分？信托还是婚前协议？

我们今年接触的买家中，至少70%的案例是由父母全款帮孩子买房，在我们过户的时候总会听到客户发来的疑问，这套房子该如何预防将来孩子离婚财产被瓜分一半?

孩子不幸提早过世，有时为何父母不但不能继承孩子的财产，还需帮别人养孙子? 父母担心女儿太年轻，但又想用女儿的名字给她买房子，应该怎么办？

举2个例子:

婚前帮孩子买房，

为何孩子离婚房产还是会被瓜分?

A父母帮怀孕的女儿全款购买了一套房子，房产登记只有女儿的名字，先生也签了Quit Claim的放弃协议。女儿生了孩子之后就在家里做家庭主妇，平时一直是先生支付地税、保险费和维修费用等。多年后万一女儿跟先生离婚，先生真的无法瓜分到房产吗？

很遗憾，不一定! 在宾州对共有财产的法律非常严苛，不管先生或是太太是否有签属放弃协议，都需要看双方是否有支付房产税、贷款、保险或是维修费用。即使所有的费用都是用女儿的薪水支付，因为结婚后，薪水不属于个人财产，为夫妻间的共有财产，因此每一笔支出都算是用夫妻的共有财产来支付，离婚时对方有权索取部份房产。即使有签属婚前协议或是放弃协议，也很容易有漏洞。

真正的解决方法是父母设立一个不可撤销信托来持有房产，让孩子自己管理，同时放入一些现金到信托中，用来支付房产未来的任何费用。用信托的财产来支付信托的费用，未来孩子的配偶就完全无法索取任何房产的价值。

有些夫妻会透过签属婚前协议来区隔财产，但婚前协议在法律下作用非常有限，除非双方都有独立律师参与起草，否则法院可能会驳回该协议，而且律师费用非常高。

孩子不幸提早过世，

父母却没有权利继承孩子的财产

还可能要帮忙养孙子?

有一对夫妻居住在北加湾区育有两个孩子，夫妻都是高薪的工程师，而且有好几栋出租房，资产颇丰。太太不幸罹癌，不久就去世了，而先生却在婚内出轨，太太过世后就火速再婚。亡妻父母从中国来到美国想送孩子最后一程时，才发现即使女儿收入与资产都很丰厚，公司也发了一笔可观的慰问金，年迈的父母却一分钱都拿不到，全部由先生继承。未来孩子能不能得到妥善的照顾也不得而知。这就是因为生前没有做好规划，所以父母无法获得照顾，未来孩子也不一定能继承到自己的财产。

有没有做规划到底差多少?

如果女儿生前没做信托，女儿过世后，遗产会留给女婿。而她的父母就会完全分不到财产。而且女婿再婚，钱就会留给新配偶，那他们的孙子可能就会没人照顾。

如果女儿生前设立了生前信托，女儿过世后，信托会立刻变成不可撤销信托，遗产会保留在信托里，根据信托款项分配财产，受益人可以写父母、小孩或兄弟姐妹50%；配偶50%进而避免了财产归属问题导致的纠纷。

保护自己和孩子的财产

你孩子和TA的一生挚爱要结婚了，貌似让他们谈论信托和婚前协议是一件非常不浪漫的事情，但这个举动却是明智的。

你和孩子的资产，尤其是高价值的资产，可能会面临离婚带来的风险。在美国，有高达40% -50%的离婚率。没有信托、婚前协议或资产保护计划，你和孩子是脆弱的。

但信托或婚前协议有多大帮助呢?如何知道哪种策略适合你的孩子?本文将带你了解信托和婚前协议，并对它们进行比较。

业主们，划重点了...

信托 VS 婚前协议

信托

在我们探讨信托和婚前协议之间的区别之前，我们先定义一下这两个术语。信托主要有两种类型:可撤销信托和不可撤销信托。这两个信托都是遗产规划的重要组成部分。随着信托授予人或所有者年龄的增长，这些信托会管理和保护资产。信托的条款决定了在受益人死后如何管理和分配资产。

Investopedia将不可撤销信托定义为具有不能修改、修改或终止条款的信托协议。通常，设保人或设保人的指定受益人可以要求受托人作出某些更改。相反地，可撤销信托是指授予人可以更改或取消其中任何条款的信托。这为授予人提供了灵活性和收入，授予人在信托存续期从信托中拿钱。不可撤销信托还有一个额外的好处，那就是免受债权人的侵害。但可撤销信托允许授予人在任何时候取消信托并收回财产。因此，设保人的债权人一般也可以这样做。然而，一旦可撤销信托设保人死亡，该信托即不可撤销。

婚前协议

婚前协议则是两个人在结婚前签订的合同。大多数情况下，这份协议的重点是婚姻结束时分割金融资产和责任相关的条款。夫妻出于各种原因决定签订婚前协议。

信托的好处

婚前设立信托是将财产与配偶分开的关键之一，是一种非常有效的资产保护策略。

如果你在婚前设立信托，法律通常认为任何放在信托中的资产都是单独的财产。这对企业主或拥有房地产的人来说尤其重要。把财产交给信托会把财产的所有权交给信托而不是你，所以未来的配偶对该财产没有索求权。当涉及到赡养费时，法律不认为你放在全权信托中的资产属于受益人。全权信托是你为一个或多个受益人设立的信托。各州的法律各不相同，但大多数州都认为，一个人不能对婚前建立的信托强制要求赡养费。

即使你在婚姻中，信托也会让你受益。

即使你和你的配偶仍在一起，信托也是一个很好的资产保护工具。如果你没有做好准备，商业诉讼或车祸可能会给你带来巨大的经济压力。保护自己最好的方法就是让自己的资产越少越好。信托剥夺了资产的所有权，你个人拥有的越少，从你身上获得的诉讼就越少。有了正确的资产保护信托，你就可以根据需要在保护指导方针内使用资产。因此，信托也可以防止许多财务问题。

婚前协议的好处

人们经常认为签婚前协议是名人和大富豪才干的事情。其实，所有年龄段和不同情况的人都可以从婚前协议中受益。如果你有一大笔婚前财产，最好确保在离婚或死亡的情况下，你的配偶只能得到你希望得到的部分。如果你想保护你的孩子从以前的关系中继承的遗产，更加需要签婚前协议。婚前协议还可以保护你在婚姻中获得的收入和资产。如果在婚姻开始时没有设定条款，你可能最终会向你的配偶支付意想不到的赡养费。

你在婚前协议里写什么取决于什么对你来说是重要的。各州对婚前协议的要求各不相同，但许多州都要求双方都有自己的律师在场。这样做有助于防止法院宣布婚前协议无效。婚前协议是一份有约束力的合同。如果你的处境发生变化，你也可以以婚后协议的形式对婚前协议作出修改。

婚前协议也是保护你一些无形资产的好方法。例如知识产权和商业风险。

婚前协议的缺点

婚前协议让你在结婚前就计划好离婚，这难免给处于浪漫阶段的双方浇了一盆冷水。他或她将不得不另雇一名律师。各自的律师会仔细检查离婚的所有法律问题，并在婚姻失败的情况下尽可能多地得到各自的财产。离婚后，持反对的离婚的一方可以在协议的有效性上钻漏洞，提出更多要求。

无论你采用哪种策略，在婚前与你的伴侣就你的财务和资产进行一次公开和诚实的对话是非常有必要的。一旦你制定了一个计划，你也应该牢记规定。结婚后，你的一些行为可能会使婚前协议或信托中的条件无效。例如，在你的个人信托中加入共同财产可能会导致法院将这些资产视为夫妻财产。

信托和婚前协议

哪个更好

信托和婚前协议都有各自的好处，但哪一个更适合你，还需要取决于你个人的情况。

信托相对来说是可以自己独立设立的，而婚前协议是需要未来配偶一起商量协议的。信托可以非常有效地保护离婚财产不被瓜分。在婚前协议中，必须雇佣一个只代表自己的律师。未来的配偶必须聘请一个单独的律师，只代表她或他。两位律师敲定了条款。双方磨合之后，通常会达成协议，然后最终双方签字。

如果离婚，对方律师可以对婚前协议的有效性提出质疑。信托，尤其是离岸信托，其受托人不在当地法院的管辖范围内，很难被质疑。

但我已经结婚了怎么办

如果你已经结婚了，在未来离婚时保护自己财产是否太晚了?答案是否定的，婚后仍有许多保护资产的方法。对于任何只在你名下的财产，你应该开设或保留一个单独的银行账户来支付任何费用。使用共同基金来支付这笔财产可能会导致它被认为是共同财产。任何用于支付房地产或抵押贷款的共同基金通常都会将这些财产变成夫妻财产。

记录好你所有的婚前文件。保留任何遗嘱或信托的副本，显示继承和帐户报表。如果你的生意或其他难以估价的财产在婚前进行了评估，这些文件对于显示它们的价值很重要。继续做好所有单独账户的记录。

另一个选择是“婚后协议”，这份协议与婚前协议非常相似，不同之处在于它是在双方已经结婚之后签订的。

婚后协议与婚前协议有相同或更多的缺陷。如果婚姻已经摇摇欲坠，那这个办法基本没什么用。

筹备婚礼既令人兴奋又耗时，但不要以此为借口推迟保护自己和财产。

家长常见问答

Q：如果房子还没有付完贷款，可以放到信托里吗？如果想让小孩帮忙继续还房贷，这种情况还可以放入信托吗？

A：如果房产有未偿还的抵押贷款，就不能将其转移到不可撤销信托中，因为这相当于将债务转移给他人，这是不被允许的。

可以将有抵押贷款的房产保留在可撤销信托中，继续偿还贷款。之后房产作为遗产转移给子女时，子女可以选择继续偿还贷款或出售房产。

如果您希望子女继承帮您偿还贷款，另一种做法是在房产证上加入子女的名字或直接将房产过户给子女。但这种做法的缺点就是子女将失去“继承市值”(Step-Up Basis) 的税务优势。

保留"继承市值"可以为子女在未来出售房产时节省一些资本利得税。但如果现在直接过户给子女，子女未来出售时需根据原始购买价格计算资本利得。

Q：父母担心女儿太年轻，但又想用女儿的名字给她买房子，应该怎么办？

A：如果没设立信托，结婚之后，如果女儿过世，那么第一受益人就是她配偶。

如果房子买给女儿，那女儿可以设立生前信托，规定信托受益人是谁。如果父母担心受益人是她的配偶，并且还是想要有控制权的话，父母可以设立一个不可撤销信托，把资产放进信托里面。用不可撤销信托里的钱去投资房产，财产与女儿无关，也不会有财产纠纷的问题。

Q：如果父母有资产，子女有信托，那如何把父母的资产转移到自己的信托里呢？

A：最好父母有属于自己的信托，可以直接在信托里把资产分配给子女。子女继承后就可以直接申请把资产转移到自己信托中。