投保故事2|她退保了平安的保险,让我重新规划

美体   2024-07-18 22:39   广东  

记录一些缘分,我与我的客户们的故事,茫茫人海中相遇,就是一件有趣的事情。


客户找我买保险,不是我去“求人”卖保险,而是我可以提供专业,有利于客户的方案及产品,为客户考虑,所以客户主动找我下单。


我的客户来自全国各地,90%以上从未见面,但是我们成为很好的朋友。


如果你有买保险的需求,也可以跟我开启我们的缘分之旅,我会给你提供最专业的保险规划,让你买对不买贵。


微信:wrn-tina。

1、客户坐标:广东河源

2、保险需求:自己目前31岁,孩子5岁,在自己25岁以及孩子刚出生时买了平安重疾险,两年没有交钱,不知道是否退保,还是重新买划算?

3、体况:都没有体况记录。

4、意向产品:

5、预算:7k以内

6、是否找过其他人了解保险:之前在平安买过保险,家人在中国人寿买过保险。

7、选择我买保险的理由:专业,值得信任。

8、过程:

这位客户的母亲,之前在中国人寿买过重疾险,被保人是丈夫。

今年,丈夫查出胃癌,女儿翻出了保险合同,并且联系我,请我指导她申请理赔。在我的协助下,理赔款很快申请下来。

当时联系我的,是这位客户的妹妹。客户妹妹,是跟我同一所大学的师妹,因为我之前出书,很多人把我的书转到学校的群里,师妹主动加了我的微信,但是我们至今未见过面。
师妹也因为父亲这件事,有了很强的保险意识,在我的协助下,把家里的保险都配置齐全了。

姐姐也因此敲起警钟,梳理了家里的保险,才发现自己以前买的平安的保险,已经2年没有交钱了,于是,妹妹让她来找我。

客户的保险,从25岁就开始买,停缴2年,也就是已经交了5年。
如果申请复效,那么,需要将停缴2年的钱补交,才可以继续生效。
平安福2016这个产品,每年是6730元。
重疾是单次赔,80种,100%;轻症是20种,20%,赔1次,以及一些意外责任。
客户一直强调这个价格太贵了,有没有便宜一点的,控制在5000元以内。
考虑到平安是单次赔的产品,而且只有重症,轻症责任,病种数量也比较少,于是,我帮她筛选了一款可以不带身故的,不分组多次赔的产品,而且60岁前可以赔到1.6倍,将赔付杠杆提升。
一般情况下,已经交了很多年的保险,退保的话,现金价值很少,会有损失。但是,从产品责任对比,新的产品,昆仑这款,保障责任会更加丰富,赔付杠杆会更高。
虽然客户目前是31岁,昆仑不带身故责任的价格,比她之前25岁时候买的平安还便宜。
分析利弊关系后,客户决定,重新买昆仑这款产品。
所以,原来6730元,是30万杠杆。
重新买的昆仑,4476元,不带身故责任,也是30万杠杆,而且60岁前,万一得了重疾,可以赔到48万,杠杆提升。
小孩子的保险,分析完后,客户也决定重新更换,也是买了昆仑,因为昆仑自带少儿特定疾病,就是得了少儿特定疾病,买30万的保额,可以赔到60万。
9、客户感受
保险真的很复杂,门路很多。
像重疾,就分为单次赔,分组多次赔,不分组多次赔,又分为线上,线下产品,所以,要找专业的人买保险,才可以买对不买贵。
10、我的建议
买保险不要抄作业,不要听到别人买啥你就跟着买啥,要明白自己想要的是什么。
例如,预算,保额,单次?分组?不分组?等等。
再结合自身的体况,看看有没有异常指标影响买保险。
不同的保险公司,核保标准不同,所以,如果有体况异常的话,要先判断体况,再确定能怎么买。
如果你有买保险的想法,也可以加我微信:wrn-tina,详细沟通。
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关于我

明亚资深合伙人,MDRT。

著有书籍《努力,为做更好的自己》,希望你我都能够成为更好的自己,活成自己想要的样子。

我希望通过专业的保险知识,让更多人真正懂保险,帮助更多人,配置到最适合自己的保险产品,买对不买贵,让保险发挥真正的价值与意义。

如果你有关于保险的任何问题,都可以加我微信咨询我,期待进一步沟通。

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公羽依娜
公羽依娜,著有书籍《努力,为做更好的自己》。这里致力于生活、学习的分享。相信总有一天,你会站在最亮的地方,活成自己想要的样子。加油!
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