重疾险测评|同方全球「新康健2024」(无忧版),大品牌,选择灵活。

美体   2024-11-03 14:13   广东  
重疾险,是很多人会配置的险种,也是规避身体风险的一个必备的险种。

目前,市面上的重疾险,有4种类型。

1、重疾单次赔付

2、重疾多次分组赔付

3、重疾多次不分组赔付(有三同条款)

4、重疾多次不分组赔付(无三同条款)

那么,最好的情况,肯定是第4种。

而价格,大部分也是从1到4,越来越贵。但是,也有一些公司,第1种类型的产品,卖得比第4种贵。

今天测评的产品,同方全球「新康健2024」(无忧版),可以选择属于第1种,也可以选择成为第4种类型的产品,这款产品,属于大公司产品,产品责任非常灵活。

接下来,我们从以下维度,详细讲解这款产品。

1、公司靠谱吗?

2、产品购买的条件?

3、产品保障有哪些?

4、增值服务有哪些?

5、价格怎么样?

01

公司靠谱吗


1、公司背景
同方全球人寿,是一家中外合资的公司,成立于2003年,注册资本24亿元,总资产超过100亿元。
中方股东是清华同方股份有限公司,由清华大学出资成立的中国高科技上市企业。2019年12月31日,同方股份控股股东由清华控股变更为中核资本控股,由教育部变更为国务院国资委控股。
外资股东是荷兰全球人寿保险集团,至今拥有超过175年的悠久历史,历年位列《财富》世界500强。
风险评级近几年都是A级以上,近期最新的风险评级是AAA,能拿AAA的保险公司约占行业前10%。
2022年第四季度:A,综合偿付能力177%
2023年第一季度:AA,综合偿付能力176%
2023年第二季度:AA,综合偿付能力178%
2023年第三季度:AAA,综合偿付能力211%
2023年第四季度:AAA,综合偿付能力207%
2024年第一季度:AAA,综合偿付能力204%
可以看出,同方的发展是比较稳健的。

02

产品购买的条件


1、投保年龄
这是一款大人,小孩都可以买的重疾险,产品对于小孩,可以选择含少儿特定疾病额外赔。
同方这个产品,出生7天就可以买,市面上大部分产品,需要出生28天后才可以买。
2、保险期间
终身,没有定期选项。
3、缴费期间
从1-30年,都可以选择,但是大部分人会选择最长的缴费期限,因为每年用最小的钱,撬动最大的杠杆。
产品自身含有重中轻豁免,即缴费期,万一不幸得了合同中约定的疾病,保险公司赔钱后,后面的保费不需要再交,保障继续生效。
4、等待期
等待期,是指合同生效后,如果发生重中轻症疾病,无法理赔,这也是保险公司为了规避有人带病投保的风险。
等待期越短越好,目前市面上的产品,一般是90天或者180天,同方的等待期算是比较短的。

03

产品保障有哪些?



同方这款产品,采用责任灵活的选项。
自带责任,是单次的重疾,轻症赔付。
加上可选责任后,就可以变成重疾不分组多次赔的责任,也可以选择恶性肿瘤二次赔,以及少儿特疾。
同方的恶性肿瘤二次赔很有优势。
接下来详细讲解责任细则。
1、自带责任
(1)重疾
从赔付病种数量来看,同方新康健多倍保的重疾病种,是120种,病种种类比较齐全。
自带责任是重疾单次赔,赔100%的保额。
对于高发的28种重疾+3种轻症,保险行业协会和中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中,严格规定了重疾险产品都需要涵盖。这28种病种,已经涵盖了95%以上的高发病种。
除这28种重疾以外,保险公司可以自行定义其他病种,虽然数量非常多,但发生概率仅在5%以内。
(2)轻症
40种,1次,赔30%保额,首次重疾后轻症终止。
等待期内出险,退还保费,合同终止。
(3)身故/全残/疾病终末期赔付
18岁前,赔保费。
18岁后,赔保额。
即自然老死的情况下,如果买50万保额,会赔50万给下一代。

2、可选责任
(1)重大疾病拓展金/疾病多次给付保险金
选择这个选项,则包含,
重疾,120种,不分组2次赔,100%保额赔付,间隔期1年,加上主险,则是重疾不分组3次赔。
中症,25种,与轻症累计赔6次,60%保额赔付,180天内有三同条款
轻症,40种,与中症累计赔6次,30%保额赔付,180天内有三同条款。
首次重疾后中症终止。
等待期内出险,退还保费,合同终止,
(2)儿特疾额外保险金
18周岁前,首次重疾且确诊15种少儿特定疾病,除了获得重疾的赔付外,还可额外再获得100%保额赔付,即翻倍赔付。


(3)恶性肿瘤重度扩展保险金
这个可选责任,非常有优势,因为它不要求首次重疾是恶性肿瘤,增加了赔付的概率。
而且包含持续,新发,复发,转移。

我们看一下下面的2个场景,同方这个可选责任,增加了赔付的概率及金额。



(4)被保险人豁免
直白理解,就是在缴费期间,如果得了合同中约定的重中轻症疾病,保险公司赔钱后,保费不需要再交,保障继续生效。

04

增值服务有哪些?


同方的增值服务,分为2部分。
第一部分,日常的咨询,每年无限次。
例如,感冒发烧等等的小毛病,都可以通过电话去问医生,减少去医院的次数。
第二部分,疑似得了重中轻症疾病,可以启用的。
(1)专家门诊预约
遇到一些大的疾病,要去好一点的医院找好一点的医生,可能一号难求,同方就可以帮我们解决这个事情。
全国近千家三甲医院,副主任及以上级别专家,大概5个工作日安排就诊。

(2)住院/手术安排
也是全国近千家三甲医院,副主任及以上级别专家,大概7个工作日安排就诊,华西是1个月。
(3)国内二次诊疗
其实就是多听专家的意见,综合考虑治疗的方案。

生病,除了有钱治疗之外,有好的医疗资源也是非常重要的。
同方的绿通,给寻找好的医疗资源,提供了多一线希望。
这个也是我非常看重的,毕竟,医疗资源这么挤兑,找到好的医疗资源,疾病治愈率才会大大提升。

05

保单复议有哪些?


保单复议,对于有体况异常的人,是非常大的福利。
如果被列为加费,除外。
在2年后,则可以凭着正常或者是手术后的报告,让同方取消加费或者除外,让保障更加齐全。

06

小结


同方的产品,
①基础保障齐全,各方面保障都不错。
②核保宽松,像卵圆孔未闭合5MM以下可以标体。
③公司运营稳健,保费中上等。
没有完美的产品,只有适合自己的产品,才是好产品。
大家也可以采用组合搭配的形式,让自己集多家优秀产品于一生,让保障更齐全,也让理赔更加顺畅。
如果不知道怎么选择重疾险,欢迎加我微信:wrn-tina,我根据您的情况,帮您选择。
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关于我

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公羽依娜
公羽依娜,著有书籍《努力,为做更好的自己》。这里致力于生活、学习的分享。相信总有一天,你会站在最亮的地方,活成自己想要的样子。加油!
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