投保故事(1)| 在众多经纪人中,她选择我买保险

美体   2024-07-17 15:20   广东  

记录一些缘分,我与我的客户们的故事,茫茫人海中相遇,就是一件有趣的事情。


客户找我买保险,不是我去“求人”卖保险,而是我可以提供专业,有利于客户的方案及产品,为客户考虑,所以客户主动找我下单。


我的客户来自全国各地,90%以上从未见面,但是我们成为很好的朋友。


如果你有买保险的需求,也可以跟我开启我们的缘分之旅,我会给你提供最专业的保险规划,让你买对不买贵。


微信:wrn-tina。


1、客户坐标:四川成都
2、保险需求:给0岁男孩子买重疾险,50万
3、孩子体况:肺炎住院3次,做过肺部,脑部C.T,脑部间隙增宽。
4、提供病历报告:45张
5、意向产品:工银御享欣生2024,同方新康健多倍保,中英康享人生,君龙小青龙3号
6、是否找过其他人了解保险:找过4个经纪人,1个是小雨伞平台,2个明亚人,1个朋友在中英。
7、选择我买保险的理由:专业,真正为她着想。
8、过程:
6月14日,客户通过互联网找到我,看完我的文章,她觉得我写得很好,有很多内容在其他博主那里看不到的。
经过详细沟通后,我了解了孩子的体况,以及客户的意向产品以及想法。
但由于孩子在一年内,有3次住院史,虽然孩子妈妈描述是肺炎,肺炎对重疾险影响不大,但是,基于对客户负责,我还是要看一下具体报告,才可以判断有没有其他一些检查指标异常,影响投保,以及可以更好的帮客户做好健康告知,避免后期理赔的隐患。
于是,我让客户梳理孩子的体况给我。
在沟通的期间,孩子又因为肺炎一直奔波去医院,所以,我们的沟通就一直断断续续的。
等到7月10日,孩子的肺炎治疗,才真正结束,身体康复,于是,我与宝妈沟通后,我们锁定了上面提到的4款意向产品。
我给的建议是,孩子的体况比较多,所以我们不要选择其中一家投,对结果不利,要看下哪家结果好,就买哪家。
我没有同时帮孩子投保,采用的思路,是可以预核保的保司,先走预核保,看下结果。
预核保的流程跟正式投保流程一致,但是不留痕迹。
宝妈听从我的建议 ,于是我们开始走每一步的流程。
工银御享欣生2024,走了正式的预核保,肺炎部分没有影响,脑部间隙增宽,这部分需要愈合才可以买,于是,工银pass掉。
君龙小青龙3号,肺炎必须治愈3个月后,脑部间隙增宽,这部分需要愈合才可以买,于是,君龙也pass掉。
同方和中英,没有预核保通道,我问了保司专员。
同方专员也是提到脑部CT这个体况,中英专员提及住院次数太多有可能延期。
我的建议是,同方,中英,走正式流程,看下是否有机会承保,有的话就买,没有的话,也是因为脑部这部分问题,那就等孩子大一点再去复查再买。
宝妈听从我的建议。
同方结果,是标体承保。(超满意)
中英结果,是脑部间隙需要愈合才可以买。中英在核保过程中扣费了,需要纸质单申请退费,于是我远程操作,帮客户申请了退费。
通过努力,终于帮客户找到满意的结果。
虽然工银,小青龙,中英都没办法买,我通过上面的操作,也给客户避免了在别的保司留下除外,延期,加费等等的结论,这有利于孩子后续买保险。
因为,如果有除外,延期,加费的结论,在下次买保险的时候,也要告知的。
这次的投保,争取到满意的结果,也没有留下不好的核保结论。
如果直接帮客户走正式流程投保,结果会是,同方标体,中英,工银,小青龙除外,那么,就有3个核保缺陷的结论,这将在孩子以后买保险过程中要告知。
9、来自客户的评价
买完保险后,客户才跟我说,之前在小雨伞买了保险,也付费咨询了其他明亚销售,也找到了跟他在同一个城市的明亚销售人员,也有朋友在中英工作。
在小雨伞买完后,了解到明亚。
找了武汉的明亚销售,付费咨询后,客户想要找同城的,于是让四川明亚销售对接。客户跟我说,他们讲的,都没有我介绍的详细。
后来,客户感觉到我是真心为她考虑的,虽然跟我不同城市,但是,还是选择我进行投保。
出于合规投保操作,我也让我们在四川的团队伙伴协助投保,相当于通过我买保险,有我,有四川同事一起服务客户,双重保障。
10、我的感受
体况比较复杂,投保起来,也是会比较复杂的,这个时候很考验经纪人的专业能力。
如果有体检异常或者体况异常,在买保险时,一定要找到专业的经纪人,能站在客户的角度考虑,争取好一点的结果。
就像上面的案例。
如果我没有先帮客户预核保,则会留下3家公司不好的结论。
而我通过专业化的操作排除,不仅客户买到满意的产品,也没有不好的结论的痕迹。
如果你有买保险的想法,也可以加我微信:wrn-tina,详细沟通。
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关于我

明亚资深合伙人,MDRT。

著有书籍《努力,为做更好的自己》,希望你我都能够成为更好的自己,活成自己想要的样子。

我希望通过专业的保险知识,让更多人真正懂保险,帮助更多人,配置到最适合自己的保险产品,买对不买贵,让保险发挥真正的价值与意义。

如果你有关于保险的任何问题,都可以加我微信咨询我,期待进一步沟通。

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公羽依娜
公羽依娜,著有书籍《努力,为做更好的自己》。这里致力于生活、学习的分享。相信总有一天,你会站在最亮的地方,活成自己想要的样子。加油!
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