重疾险测评|昆仑健康保青春多倍版,线下额外赔之王

美体   2024-11-12 12:05   广东  

重疾险,是很多人会配置的险种,也是规避身体风险的一个必备的险种。

目前,市面上的重疾险,有4种类型。

1、重疾单次赔付

2、重疾多次分组赔付

3、重疾多次不分组赔付(有三同条款)

4、重疾多次不分组赔付(无三同条款)

那么,最好的情况,肯定是第4种。

而价格,大部分也是从1到4,越来越贵。但是,也有一些公司,第1种类型的产品,卖得比第4种贵。

今天测评的产品,昆仑健康保青春多倍版,属于第4种类型的产品,这款产品,属于民营公司产品,自带60岁前额外赔的责任。

接下来,我们从以下维度,详细讲解这款产品。

1、公司靠谱吗?

2、产品购买的条件?

3、产品保障有哪些?

4、增值服务有哪些?

5、价格怎么样?

01

公司靠谱吗


1、公司背景
昆仑是国内首批民营资本健康险公司。
2006年成立,注册资本23亿,核心业务一直都是重疾险。
曾经一度以网销产品为主,现在深耕线下,在线下产品保持巨大的竞争力。
总部在北京,在上海、浙江、广东、山东有分支机构。

02

投保规则

1、投保年龄
这是一款大人,小孩都可以买的重疾险,
出生满28天到35岁之间都可以买。
昆仑还有一款兄弟型产品,健康保普惠多倍版,是到45岁。
2、保险期间
终身,定期可以到70岁。
3、缴费期间
缴费期偏长期,1年,20,29,30年。
大部分人会选择最长的缴费期限,因为每年用最小的钱,撬动最大的杠杆。
产品自身含有重中轻豁免,即缴费期,万一不幸得了合同中约定的疾病,保险公司赔钱后,后面的保费不需要再交,保障继续生效。
4、等待期
等待期,是指合同生效后,如果发生重中轻症疾病,无法理赔,这也是保险公司为了规避有人带病投保的风险。
等待期越短越好,目前市面上的产品,一般是90天或者180天,昆仑的等待期是比较长的,是180天。

03

产品保障责任



1、自带责任
(1)重疾
从赔付病种数量来看,昆仑健康保青春多倍版的重疾病种,是100种,病种种类比较齐全。
不分组,赔3次,每次赔100%的保额,首次重疾在60岁前,可以额外赔60%,即可以赔到160%;第二次赔120%,第三次赔130%。
对于高发的28种重疾+3种轻症,保险行业协会和中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中,严格规定了重疾险产品都需要涵盖。这28种病种,已经涵盖了95%以上的高发病种。
除这28种重疾以外,保险公司可以自行定义其他病种,虽然数量非常多,但发生概率仅在5%以内。
有三同条款,但是是最宽松的三同,跟没有三同条款的产品是相似的。
这里提到,如果被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故,导致同时确诊初次发生本合同“附表一:重大疾病列表”所列的两种或两种以上的重大疾病,本公司仅按一种 重大疾病给付重大疾病保险金。
同时确诊,才是符合三同的条款。但其实,就算没有三同条款的产品,同时确诊,也只能赔一次,因为没有三同条款的重疾也是含有间隔期的,间隔期内,发现多种,也是赔一次。
所以,昆仑这个三同,其实可以理解为伪三同。
(2)中症
25种,不分组,赔2次,赔付60%保额,60岁之前出险,可以额外赔30%,即理赔90%。
无间隔期,有三同。
首次重疾后中症终止。
等待期内出险,退还保费,合同终止。

(3)轻症
50种,不分组,赔3次,赔30%保额,60岁前出险,会多赔15%,即赔到45%。
无间隔期,有三同。
首次重疾后轻症终止。
等待期内出险,退还保费,合同终止。
(4)少儿特疾
在30周岁前,如果得了25种少儿特定疾病,除了1倍保额的首次重疾保险金外,还可额外获赔1倍保额的少儿特疾保险金,合起来就是双倍保额。
病种质量非常高,而且维持到30岁,这个是少儿特疾中非常有优势的。
(5)被保人重中轻症保费豁免
自带被保险人重中轻症的保费豁免权,即在等待期后首次确诊重中轻症,就可以免交剩余的保费。
2、可选责任
(1)身故/全残
线下产品中,少有的身故责任是可以自己选择的。
对于保费有限,又想要线下产品的客户,那么,这款就是比较好的选择。
(2)恶性肿瘤重度医疗保险金
昆仑这个很有亮点。
间隔1年即可赔付40%,最高3次共计120%。
这个条款还是比较罕见,能大大增加赔付的可能性,但附加的价格会稍高一些。
(3)特定心脑血管疾病保险金
5种疾病,间隔1年,可赔120%。

04

增值服务

昆仑的增值服务是有门槛的,同个投保人,年交保费≥5000元,可以享受到重疾绿通。
举个例子,妈妈给自己买,保费4千元,妈妈又给孩子买,保费2千元,那么,投保人都是妈妈,保费合计6千元,则符合年交保费≥5000元,被保人,妈妈,孩子,都可以享受到绿通。
别的保司的绿通,都是按照单张保单的被保人保费进行测算,昆仑是按照投保人累计保费,这个挺好的。
按照分级标准,其实很多人是属于黄金级别,最高到铂金。
绿通分为2个部分,第一部分,是日常健康咨询,在线问诊。
第二部分,是重疾绿通,护理服务。
我们看一下重疾绿通包含哪些。
昆仑的重疾绿通,包含就医陪诊,手术协调(不指定专家),住院协调,门诊预约(不指定专家),国内二次会诊(不指定专家),1次/年;
细看手术协调,住院协调,我们发现,这两个服务,客户需要确诊重疾,以及自己需要拿着住院单,才可以申请,缩短入院/手术的时间。
如果没有住院单,则会先安排门诊和陪诊,看医生诊断情况,是否需要安排住院/手术安排。
门诊,手术,国内二次会诊,这三个不指定专家,由保险公司根据客户的病历报告进行推荐专家。
护理服务,在确诊重疾,需要护理康复的时候,这个的作用还是挺好的。
综合来看,昆仑绿通,需要确诊重症才可以使用,属于比较一般的绿通,建议搭配一部分保额在同方或者工银这类绿通很优秀的公司;

05

小结

1、优点
(1)在60岁前,重中轻症都有额外赔,以及重疾第二次和第三次也有额外赔,增加了赔付的杠杆。
(2)恶性肿瘤重度医疗保险金,这个条款是比较罕见,也比较有优势的,能大大增加赔付的可能性。
(3)少儿特疾30岁前额外赔100%,共25个疾病,病种质量非常高,小孩买这份性价比高。
(4)绿通是根据投保人名下保单的累计保费,算绿通级别,可以增加被保人的使用情况。
2、缺点
(1)30万保额起售,门槛高
(2)品牌知名度不太高
没有完美的产品,只有适合自己的产品,才是好产品。
大家也可以采用组合搭配的形式,让自己集多家优秀产品于一生,让保障更齐全,也让理赔更加顺畅。
如果不知道怎么选择重疾险,欢迎加我微信:wrn-tina,我根据您的情况,帮您选择。
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关于我

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著有书籍《努力,为做更好的自己》,希望你我都能够成为更好的自己,活成自己想要的样子。

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公羽依娜
公羽依娜,著有书籍《努力,为做更好的自己》。这里致力于生活、学习的分享。相信总有一天,你会站在最亮的地方,活成自己想要的样子。加油!
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