顾影/文
最近协助一位妈妈，为她的女儿投保了一份养老年金。
这位女儿今年30岁，从60岁开始每个月可以领6000多元养老金，领取终身。
这两年有不少父母找到我们，为80后、90后甚至00后孩子提前规划养老现金流。
这一代年轻人，将来不可能像父母一样，光靠退休金就能体面养老了。
前不久在微信朋友圈里流传着一篇文章《年轻人，扎堆买商业养老保险》，不少二三十岁的年轻人已经开始为养老忧心。
“对养老的恐惧已经压倒一切，”一位为自己投保了养老年金的25岁女孩说。
这位女孩下定决心投保，是受了父亲经历的触动。
她父亲前半辈子，开早餐店，做装修生意，跑货运，秉持着勤劳致富的方式，提升了一家人的经济条件。但临近晚年，身体开始走下坡路，发挥主观能动性创造富裕生活的生存规则陡然变化，养老金成了最大的依靠。
然而因为一直按最低标准缴纳社保，父亲的退休金每个月只有2000元左右。
她查询了自己的养老保险缴纳基数，在养老金计算软件上反复计算，最后得出一个意料之中的结果：她将来的退休金也没比父亲高到哪儿去。
而更令她担心的是，“也不知道30年后，退休金政策会变成什么样”。
我国的社保养老金是现收现付制，简单来说就是，年轻人交的社保，用来支付老年人的养老金。在人口红利期，这样的模式可以顺利运转甚至保证资金结余，但在人口老龄化时期，却可能面临兑付危机。
30年后，我国60岁以上老年人口将达到4.8亿人，参保赡养率（领取养老金的人/交社保的人）将提高到81.8%。
这意味着，到2050年，80后90后退休的时候，每一个老人的养老金，只能依靠1.2个年轻人交的社保，社保养老金的发放压力是巨大的。80后90后想要依靠未来的年轻人养老已经不现实。
不仅如此，80后90后还将遭遇延迟退休。
延迟退休意味着领取退休金的时间更晚了，但能不能工作到退休，却是另外一回事。50岁60岁以后如果找不到工作，没有收入，怎么办？
和父母辈不同，80后90后“稀里糊涂活到退休，是一件危险的事”，提前规划好自己的养老已经变得十分重要。
但很多年轻人开始工作不久，收入还不高，每个月扣除房租、生活费等日常开支，经常所剩不多；已经结婚生娃的，要负担房贷车贷、小孩的吃穿用度和教育开支，眼下用钱的需求更迫切，往往无力规划自己的养老。
所以我们的客户中，更多的情况是，有条件的父母在准备好自己的养老后，提前为子女规划，比如文章开头提到的这位妈妈。
在保单的架构上，妈妈本人做投保人，女儿做被保人，保单的所有权在投保人也就是妈妈手里，女儿不能随意退保，万一女儿婚姻有变故，保单也不受任何影响。
父母之爱子，则为之计深远。不过在为孩子规划之前，建议父母们优先做好自己的养老保障。
再过两天，保险产品就要涨价，想要为自己或孩子咨询养老年金的朋友，可以添加微信沟通，微信号：tbs626
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