准备退休前，有个几百万的资金，应该可以过上比较舒服的退休生活了吧？
应对养老问题不大，但是有个大前提是——不要去折腾这笔钱。总有人想着在退休前，再去搏一搏获取高收益，因此付出了不小的代价。
社交平台上，有位广东的朋友说，妈妈把家里唯一的房子和车位卖了，用到手的490万买了套120万的回迁房以及20万的车，还剩下350万。
手头上有三百多万的资金，如果不拿去折腾，除开衣食住行，平常还能约上三五好友聚会、旅游，偶尔给补贴一下孩子等等，各方面的需求差不多都能顾得上，这样的养老生活也是不少人羡慕的了。
但是出乎意料的是，这位大姐竟然转身就把这笔钱投入了股市，结果却并不意外，这笔钱一去不返，全赔光了，接下来几十年的养老生活也没钱了。
退休前把钱折腾没了，这样的例子可不少。
小红书上，有位网友的爸爸五十多岁了，身家也有几百万，但想着退休前要再赚一笔，结果最后把身家全赔光了；有位网友的爸爸本来还有一年就退休了，但就是因为折腾了一把，家里的存款全打了水漂；还有位网友的公公，炒股亏了钱，想从其他投资渠道捞回来，反而被骗了几百万......
实在是令人感到痛惜。很多人总是高估了自己的投资能力，但最后可能连本金都亏掉。在五十来岁准备退休的阶段，财富保值其实是比增值更重要的，比起高风险的投资，更应该选择稳健的投资方式。
托尼·罗宾斯，一位白手起家的亿万富翁，他在《钱：7步创造终身收入》这本书里提到了这么一个案例：
一位沃顿商学院的教授戴维·巴贝尔，许多华尔街的朋友鼓励他投资股票和债券，他却转身把钱投入到了年金险里，后来2000年和2008年美股遭遇重挫，当华尔街的人的财富被洗劫一空时，他却一分钱都没有亏，因为他的年金能保证100%本金安全，后来他的退休生活过得平静又滋润。
这个年金险，指的就是养老年金。
为什么戴维·巴贝尔不去投资股票、债券，而要投养老年金呢？
一个原因是，他希望“能够找到一种策略，给他带来内心的宁静，也带来有保障的终身收入”。
养老年金就是一种可以终身提供源源不断的现金流的工具，活多久领多久，能让他舒舒服服享受退休生活，内心完全安定平静，因为他知道年金让他的钱永远也花不完，永远不担心“人活着，钱花没了”。
戴维·巴贝尔选择养老年金的另一个原因是，不愿意自己年纪大了还要做出复杂的投资决策。
除了像巴菲特这样稀有的投资天才，在晚年还能保持超强的投资能力，大多数人随着年纪的增长，风险承受能力会越来越低。
年轻的时候，在没有子女教育、养老的需求，我们可以承受高风险投资，即便失败了我们还有很多的机会和时间可以东山再起。而当我们处在上有老、下有小，还要准备自己养老的阶段，一次错误的投资，可能就会像前文说的那几位网友的父母一样，输掉把大半辈子的积蓄，让自己的晚年和家人未来的生活失去保障。
而保险是安全性很强的金融资产，投入养老年金，一方面能够保证资金的安全，另一方面也不需要考验你的投资能力，就能获取稳定的利益。
所以，在对各种策略进行比较分析之后，最终戴维·巴贝尔认为，他辛辛苦苦赚来的半辈子的养老钱，最好的投资去处就是年金。
作为顶级商学院的教授，戴维·巴贝尔年轻的时候也是位投资高手，在退休前都没有去冒险做高风险投资，而对大部分普通人来说，年轻的时候就不是投资高手，就更不要高估了自己的投资能力，指望老来靠投资养老了。
到了晚年，做低风险、稳健的投资去守住财富，其实是比博取高收益更重要的。我们不妨像这位教授一样，将手里的一部分资金投入养老年金，保证晚年生活有源源不断的现金流，让退休生活过得踏实有保障。
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