果子/文
这两个月来,持续有客户朋友来咨询养老年金。
一位50岁的客户姐姐,听身边已经退休的同事说,拿到的退休金只有5000左右,她在网上测算了一下,等再过几年退休了,自己拿的退休金也差不多是这个水平。
客户觉得心里落差太大了,毕竟退休前每月收入都在2万以上,如果退休后只有5000块,她很担心这笔钱覆盖不了每月的开销,养老生活质量会大大降低。
前两年客户买过一份养老年金,将来每个月可以领3000多,现在她希望再补充一份,让老来的现金流更加丰厚。
客户希望这笔现金流越往后领得越多,因为刚退休时存款还比较富裕,领得少点也没关系,但随着年纪增长,到了七八十岁,万一生病、需要人照顾了,要用钱的地方会更多,这时候领多些,可以减轻负担。
这两个月,市面上的养老年金产品都不太能打,实在达不到值得推荐的程度,所以我们建议再等等,基本上没有跟大家细聊过哪一款养老年金产品。
好在最近,我们发现了一款黑马养老年金,领取收益比同期产品更高,公司实力也很强。对于想要规划养老的朋友来说,是非常不错的选择。
根据客户的情况,我们制定了一个方案,这个方案的优势在于:
1)产品利益高;
2)领取金额随年龄增长递增,可以满足不同年龄段的养老需求;
3)现金价值伴随终身。
给大家看看具体方案:
50岁女性,年交20万,交5年:
65-74岁,每年可以领取4.28万元(每月领3500多);
75岁-84岁,每年领的钱增加1倍,也就是8.57万元(每月领7000多);
85岁开始,每年领的钱再增加0.5倍,也就是12.85万元(每月领1万多)。
如果这时候需要人照顾了,可以用来请保姆,如果是儿女来照顾,可以补贴给儿女。
一直领到90岁时,累计领取了205.7万养老年金,此时内部回报率达到了3.53%,如果此时退保,还能拿回77.8万元;如果不退保,则继续领,活多久领多久。
人们的寿命越来越长,活到90岁并不是一件难事,尤其是女性。
据中疾控专家研究,到了2035年中国人预期寿命或将增长至81.3岁,其中女性平均为85.1岁。
在医疗发达的大城市,寿命会更长,到了2035年,北京、广东、浙江、上海这四个省(直辖市)的女性预期寿命都超过了90岁。
另外,客户是有长寿基因的,家族里的长辈们90岁了身体还很硬朗,客户自己对长寿也比较有信心。
这也是我们给客户定下这个方案的一个原因。
最后介绍一下这家保险公司。
这是一家中美合资保险公司,中方股东于1992年在上海成立,位列2023福布斯全球上市公司第589位。美方股东至今已拥有超过140年的历史,旗下的保险公司是美国最大的人寿保险公司之一,也是美国“大到不能倒”的保险集团之一。
在投资能力上,它近三年综合投资收益率为5.21%,在行业内排在前列。
想要咨询这款养老年金的朋友,请添加微信沟通,微信号:tbs626