最近，很多朋友都在考虑卖房，尤其是为了升级自住房的朋友。如果不卖掉现有房子，预算可能就不够了！但如果您卖了房子，且还有其他房产在银行做抵押的话，今天的内容您一定要仔细阅读！我会分享三个小技巧，让您在升级自住房时更加灵活省钱。大家好，我是深耕新西兰贷款顾问行业10余年的小宇。声明：接下来的内容只是作为一般情况使用。没有考虑到您个人的特定财务状况或目标，因此不构成个性化的财务建议。您在采取任何行动之前都应向您的贷款顾问寻求建议。第一点建议：将不卖的房子和卖的房子分开在不同的银行如果您的两套房产都抵押在同一家银行，银行会将它们视为一个整体。当您卖掉其中一套房子时，具体还给银行的金额并不只是这套房产上的剩余贷款，而是取决于您当前的收入状况和另一套房产的价值。这种情况下，有些客户可能被要求将所有卖房款都还给银行，导致没有足够资金来购买新的房子。分开银行后，您要卖的房子贷款额度是固定的。一旦卖掉房子，您只需要还清这笔已知的贷款，剩余的资金可以自由支配，这样在购房过程中更加灵活。而且，只要您有20%的首付，在银行的选择上也会更有优势。因为您只需要满足其中一个银行的贷款要求。如果首付不足，还需通过其他房产进行equity top-up，贷款结构可能会变得不理想，影响您的购房预算。最后，为了减少麻烦，我们可以通过一些方式在卖房前就将房产解除抵押，这样卖房所得资金可以全部用于支付下一套房产，而不受贷款额度的限制。当房子卖掉后，您可以将卖房款暂时用于抵消不打算卖掉的房产贷款利息，减轻还款负担。这里需要注意，最好选择Offset账户，而不是Revolving账户。Offset账户不仅可以降低利息成本，还能帮助省税。但请注意，如果您的房产是通过公司或信托持有的，只有Westpac银行提供Offset服务。第三点建议：不卖掉原来的自住房，调整贷款结构减少税务负担如果您决定不卖掉旧的自住房，且该房产贷款余额较少，那么在购买新房时就需要进行贷款重组。尽可能让更多贷款与旧自住房挂钩，这样可以利用租金收入抵扣贷款利息，减少税务负担。不过具体操作方法需根据您的个人情况制定，建议咨询专业顾问来进行规划。升级自住房确实是一个复杂的过程，每个人的情况都不尽相同，因此千万不要盲目操作。最好请教专业的会计师、律师和贷款顾问，从各个角度为您把关。如果您有任何贷款相关的疑问，随时可以联系我，小宇和我的团队会为您量身定制最合适的贷款方案。如果有任何需要，请随时拨打09 930 8999或添加下方的微信二维码与我们联系，我们非常愿意解答您提出的任何问题。![]()
希望以上这些信息对您有所帮助。最后声明－我们今天所说的内容仅供一般情况使用。没有考虑您个人的特定财务状况或目标，因此不构成个性化的财务建议。您在采取任何行动之前都应向您的贷款顾问寻求建议。
