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退休年龄往后延+社保最低缴费年限调整之后，每天都很多人来咨询交社保的事儿。
其中有位大哥比较着急，对佳哥也比较信任，给我发了几次信息。
50岁的大哥，今年遇上政策大调整。
本来交满15年能领退休金，现在变成要交17年又6个月。
到底要不要继续交，怎么交能拿更多退休金？
我专门给他做了一套满意的方案，担心养老问题，尤其是要自己交社保的朋友，建议你花3分钟看完他的方案，绝对会收获不少。
这位大哥去年刚开始灵活就业职工养老，交的100%档，一年一万五。
如果不算社会平均工资增长要素，本来交满15年，大概交22.6万。
然后从64岁开始就能拿养老金，每个月到手约1923元。
新规后，要交17年半，一共要交26.4万。
照理说，新规后交费时间拉长一些，退休后能领的钱也能多拿一点。
但是这位大哥考虑得比较长远，有两点顾虑：
● 一是认为后面有可能会调整细则，比如可能把计发月数的数值调大。这样一来，交得更多，却未必能拿到更多。
● 二是担心自己万一出什么意外，不够长寿，交进去二十几万，能拿回来的只有进个人账户那部分，还不到交钱的一半。
养老规划这方面，他相信佳哥的经验更丰富，所以委托我给他做个方案，能保证交进去的钱不亏，要是能比交灵活就业领更多养老金就更好了。
根据大哥的情况，我给他定制一套花同样多钱，但让他心里更踏实的方案。
方案分两步走，先说第一步：
在26.4万里面拿出小部分钱，将灵活就业社保养老，改为交居民养老。
居民养老的最低缴费年限目前还没有说要怎么延长，咱们假设是跟职工养老一样，1974年出生的大哥，也要交满17年6个月才能退休。
每年交3000，交17.5年，一共需要交5.25万。退休后每个月大概能领六七百块钱。
提醒一下，去年交的灵活就业不会全部打水漂，进了个人账户的6000来块钱，会在办退休时合并进居民养老的个人账户。
交居民养老，自己交的钱都进了个人账户，哪怕人没了，账户的余额也可以由家人继承，不会充公打水漂。
方案的第二步，拿剩下的钱买一份靠谱的商业养老金。
26.4万减去5.25万，还剩21.15万。
这21万分3年，每年交7万，买一份商业养老金。
60岁开始就能领，而且越领越多，越长寿越赚。
60-69岁，商业养老金每个月领434元。看起来不多，但加上居民养老退休金，每个月过一千，基本也够用。
70-79岁，商业养老金每个月领869元。
80-89岁，商业养老金每个月领2172元。
90岁以后，商业养老金每个月领3475元，活多久领多久。
大哥身体不错，女儿每年都监督他去做体检。如果长寿，81岁时，领到手20.8万，不止领回了本，账户里还有19.1万现金价值（退保可以拿出来）。
如果活成百岁老人，能翻四五倍，赚大发了。
退一万步讲，哪怕大哥没有活到八九十岁，这份保单也随时都有身故保障，交进去的钱怎么都不会亏。
我把大哥商业养老金的具体方案况做成了表格，大家可以参考看看：
上表是我给这位大哥量身定制的方案，但其实交费时间、交费金额、领钱时间，都可以根据大家的具体情况来定。点击下图，可以免费预约测算👇
65岁以内，都可以买这款产品。
不过男性要是想在60岁就能领钱的话，3年交的年龄不能超过55岁。
女性要是想在55岁领钱的话，3年交的年龄不能超过50岁。
大哥对我给他做的规划非常满意，主要因为这几点：
1、 万一不长寿，交的钱不会亏
如果交灵活就业，按规定只有不到一半的钱能进个人账户，万一没到退休或退休没多久就嘎了，家里人拿不回本。
而佳哥做的方案，无论是居民养老部分，还是商业养老部分，当人嘎了，交的钱都能拿回来，没有风险。
2、 60岁就能领钱，不受延迟退休影响
按照新的规定，1974年出生的男性受延迟退休新政影响，社保要交满17年半才能退休。
大哥49岁才开始交，得66.5岁才能交满年限办退休领养老金。
而他买的商业养老金，60岁就能开始领钱，66.5岁时都已经领到手4万块了。
如果是女性买，则55岁就能开始领钱。
现在买的商业养老金，不会受到延迟退休影响，这也是很多人看中的优势。
3、 万一急事要用大钱，能贷款、也能退保取现
万一遇到急用钱的情况，社保养老金只能按月一点一点领，是没办法帮上大忙的。
而佳哥推荐的商业养老金就可以。
万一家里突发情况需要一大笔钱，就可以拿这份保单找保险公司做保单贷款，最高可以贷当年现金价值的80%。
比如80岁时，在已经拿了18.2万养老金的情况下，还可以贷 20.1万 × 80% = 16.08万。
哪怕担心还不上，也可以把20.1万现金价值全部取出来应急。
4、 养老金越领越多，满足年纪越大花钱越多的需求
如果交的是灵活就业，那么退休金每月是2000左右。
六七十岁时，生活自理这笔钱够用。但到八九十岁生活不能自理时，其实就不够了。
八九十岁时，子女也六十多了，要他们来照顾自己，恐怕是强人所难。所以大概率得请人协助照顾。
佳哥配的2份养老金，每个月能拿三四千，能分担很大一部分经济压力。
新的社保规定出来后，确实让很多人不知道所措，不知道这社保到底还要不要继续交。
佳哥这段时间也帮不少朋友定制了解决方案，今天分享这套方案呢，也是希望能给大家提供一些思路。
如果你跟这篇文章的大哥有类似的顾虑，或者有其它方面的担忧，也想定制更划算、更适合自己的养老金方案，那么就长摁下图中的二维码，佳哥团队会一对一给你分析、解惑、定制方案。
