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大家好，我是佳哥。
这段时间，黄金的相关消息，真是隔三差五就上热搜。
基本上也就围绕两件事，要么涨了，要么跌了。
涨的时候呢，不少人就忍不住开始蠢蠢欲动，想通过买黄金来赚一笔。
跌的时候，在高位入手的那波人，又开始急了，疯狂发帖询问，现在要不要“割肉”？
真的再一次感慨，追涨杀跌，果然是万年不变的人性。
也趁这个机会，和大家聊聊买黄金这事儿。
说实话，一看到黄金上涨就想跟风上车的人，十有八九，是只看到了收益，却忽视了风险。
尤其是散户，也没啥投资经验，往往是一个不小心，就容易掉坑里。
咱们先来说第一种风险：买错金。
一说买黄金，很多人第一反应都是---去金店买金饰，毕竟这是生活中，我们最容易接触到的。
但事实上呢，买金饰，很可能一入手就开始亏。
举个例子，假设买在前段时间，金价飙涨的时候，某品牌的黄金800/g。
买过首饰的都知道，最终咱要付的钱，除了本身的克重×单价，还要额外付一笔工费。
工费就包含了首饰款式的设计费、工艺费、甚至是品牌溢价的费用。
算上加工费啥的，单价可能就要去到 850-900/g，如果你买完就卖，按同期的黄金回收价，才 600 出头。
假设 850/g 买入，611/g 回收，刚入手就血亏 28%。
这还不算黄金在回收时，因为纯度、款式等，导致的克数的损耗，换句话说，实际上，亏的只会更多，少说也是 30% 。
这亏损的速度，几个人能扛得住？
当然，也不是说买金饰就一定会亏，比如 2007 年那会儿，金价每克才140左右，拿现在的回收价来看，怎么都是赚的。
但这有个前提是，必须长期拿着，足够有耐心，才能穿越周期，赚到点钱。
所以有句老话说，买金无技巧，全靠买得早。
总的来说，如果真想投资，自己又没啥佩戴需求的话，还是不建议买金饰。
可能又有朋友会问了，那我不买实物金饰，买虚拟的黄金能行吗？
这种一般出手更灵活方便，也不用承担各种工费、品牌溢价等，总不至于入手就亏吧？
这时，就要聊到买黄金的第二种风险了：被套牢。
就以大家听得比较多的黄金 ETF 为例。
虽然它是基于黄金价格的交易型开放式基金，但本质上，底层逻辑也是实物黄金，会和黄金的价格密切相关。
以过去的金价走势为例，假如在 2011 年前后高点跟风上车，那么要到 2020 年，长达 9 年的时间，才算解套。
在这段时间里，如果因为亏了而不舍得割肉离场，那这笔钱，就真的只能被套牢了。
要是把手上的钱，一股脑全部投进去，更是无异于赌博。
万一有个啥急事要用钱，又刚好卡在下跌区间，真的是煎熬，不卖吧，没钱花，卖吧，实打实血亏。
所以说，投资黄金，得足够有耐心，想要在短期内赚到钱，真的非常难。
而跟风上车的这批人呢，恰恰最没耐心长期持有，都是看价格涨的厉害，就想快进快出，赚一波就走。
偏偏黄金短期波动又很大，就像最近一个月，一会儿涨、一会儿跌，和坐过山车似的，极度不稳定。
所以，对普通人来说，如果真想投资黄金，佳哥就两点建议：
第一，放平心态，尽量减少短期操作，长期持有；
第二，控制比例，拿出一部分闲钱去投资，确保这部分钱，不影响生活运转。
那究竟，拿出多少钱来买黄金，是比较合适的呢？
这个问题，说实话，每个人的情况都不一样，很难说具体多少钱，但是呢，可以有个相对安全的占比。
这就会涉及到，手中的钱，大概要怎么去划分。
在这方面，我们可以参考著名的标准普尔配置图，按照这个思路，去打理自己的钱。
比如像黄金这种，算是生钱的钱，我们控制在 30% 左右就好。
在这个合理的范围内去投资，无论盈亏，都不会对家庭造成致命性的打击，换句话说，我们赚的起，也亏的起。
接下来，我们重点说一下保命的钱和保本的钱，这两个，是很多人都容易忽略的板块。
一旦这两个方面如果没做好，别的钱大概率也无法安全。
先说保命账户。
很多家庭，一辈子勤勤恳恳赚钱，认认真真存钱，但从来没想过做好风险保障，一旦遭遇大的意外或者重病，就被击垮了。
前一阵热度很高的新闻，一位全职妈妈，做饭时煤气爆炸，导致全身烧伤。
在医院接受治疗，但后续的恢复费用巨大，由于家里存款也不多，全靠网友众筹进行手术及后续治疗。
像这样一夜返贫、没钱治病的血淋淋的例子，生活里一直都在上演。
想要避免这种情况，就必须提前做好风险转移。比如拿出一部分钱，给家人配置好百万医疗险、意外险、重疾险等基础保障。
万一生大病，或者发生意外，保险公司能给咱报销看病的钱，或者是直接赔一笔钱，大大减轻我们的压力。
再说说保本升值账户。
这个账户，主要是进行专项的资金规划，本金安全，收益稳定，是第一标准。
像短期要用的钱，可以一部分存入银行，吃点利息。
中长期要用的钱，比如专门用来规划自己的养老、孩子未来上大学、婚嫁等的钱，可以考虑放进储蓄险。
储蓄险，常见的就是年金和增额寿。
年金，可以理解为一个工具，专门用来创造终身现金流的。
比如交一笔钱进去，到了一定时间，就能开始领钱，每月有固定收入到账，既可以用来养老、也可以用来给娃发工资啥的。
最重要的是，活多久就能领多久，只要活着，就能有钱用，养老的话，安全感很足。
另一种是增额寿，增额寿，咱们可以理解成一个稳健增值的账户。
也就是说，一笔钱放进去，随着时间的推移，它会像滚雪球一样，越滚越大，里面的钱，一直都在变多。
每年账户里有多少钱，也是白纸黑字写进合同里面的，无论未来利率下跌也好，还是经济不行也罢，都不受影响。
长期下来，每年的复利可达到 2.5% 左右。
需要用钱的时候，也可以通过“减保”，拿出一部分钱，当然，这种就建议大家用长期用不到的钱去买，因为放的时间太短，比如2-3年就要取出的话，会有一些损失。
如果对佳哥说的这两类产品感兴趣，也可以点击下方链接，预约规划师，佳哥会安排专人，免费 1v1 进行详细介绍。
最后，佳哥想说，无论买不买保险，对手上的钱，我们都应该好好规划。
尤其是现在，大环境各种不好，普通人更经不起折腾。
看到其他可能赚快钱的投资渠道、方式，心动在所难免，但最终，还是希望大家回归理性。
毕竟，咱们的钱，也不是大风刮来的~
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