买养老年金险，一定稳赚不赔？千万别被坑了
文摘
2024-11-10 14:01
广东
买了以后能有 3% 左右的收益，老了就能妥妥领第二笔养老金？！商业养老年金真的如传说中这么吸引人吗？会不会有什么猫腻？下面来说说真相。很多朋友买年金险，往往是奔着“稳赚不赔”、老了住养老公寓有专人照料这两点去的。但是，下面我要揭秘真相了。年金险能通过合同提前锁定长期利率，安全性和收益性都能得到一定保障，这一点是毋庸置疑的；但它的灵活性就得打一定折扣了！因为，当我们投保时，就会约定好领钱的年龄，这一点也会明明白白写在合同中。若是在约定年龄之前，想通过减保或者退保的方式取钱，可能就得承担一定的损失：● 提前减保：现金价值有一定损失，甚至可能会影响以后年金的发放金额。● 退保：若此时累计保费＞现金价值（退保拿到的钱），说明退保能拿回的钱比保费还少，那就会亏一部分钱。投进年金险里的钱，可以说是一笔长期规划，通常需要 10 年左右才能获得收益；想要实现稳赚不赔，就得耐心做时间的朋友。现在很多保险公司会将一些年金险产品和养老公寓做绑定，宣传“买了某年金险产品就能入住养老公寓”。但是入住养老公寓是有一定门槛的，根据保费的高低，能入住的时间也是不一样的。比如买大家慧选，总保费得达到 120 万，才能长住养老社区；若是只想短暂旅居，25 万保费就行了。所以，为了入住养老公寓而买年金险的朋友，可得先搞清楚相应的保费门槛。搞清楚这两个真相之后，对于确实想入手一份养老年金的朋友，怎么挑选才更合适呢？下面展开说说。都说适合自己的才是最好的。那买年金险，自然是先搞清楚自己的需求，再来关注产品。● 快返型年金：前期增值快，一般在投保后第 5、6 年就能开始领钱，适合想早点能拿到钱的朋友。● 定期年金：资金增值速度也很快，但只能领到指定的时间，比如领到 80 岁，那从 81 岁起就领不到养老年金了。● 终身年金：活多久就能领多久，有些产品还有保证领取时间。例如保证领取 20 年，万一领了没几年，人就没了，那这 20 年的钱都是一定能拿到的。这三类年金险各有各的特点，大家可以根据自己的需要，选择合适自己的产品，不清楚哪类适合自己的可以点击这里咨询。买养老年金，怎么判断一款产品好不好呢？我们可以重点关注下面 3 点。每年能领多少钱，这和投保时的年龄、交多少钱、缴费年限以及产品有关，我们很难给出准确答案。比如 30 岁的张女士，每年交 5 万，共交 5 年，决定从 60 岁开始领钱：若是选成龙抬头龙行版A款，张女士 60 岁起每年能领 9150 元养老金；而选星海赢家火凤版（计划三），每年则能领到 13097 元，显然是后者每年领的钱更多。我们在挑选产品时也是如此，可以优先选择能领钱多的产品。很多朋友担心：年金险要先交一大笔钱，要是才领几年人就没了。那交的钱不就白白打水漂了？有这种顾虑的朋友，可以选择有身故赔偿的产品，一般身故后退现金价值、保费或者保证领取期内未领的钱。特别是有保证领取期的产品，万一被保人在保证领取期间身故，也能 100% 拿到剩下的钱。比如老麦买了能保证领取 20 年的产品，假设他领了 5 年的钱就不幸身故，那剩下的 15 年养老金也会一次性发给受益人。这样一来，既不耽误活着时领高额的养老金，也能解决有早逝风险的担忧。买了年金险后，有些朋友可能会出现急需用钱的情况，那就得通过退保将钱取出来。现金价值，就关系到我们在这一年退保最终能拿回来多少钱，自然是选现金价值越高的产品越好。现金价值持续的时间越长，对我们就越有优势；但有些产品，一旦开始领钱，现金价值就会为 0，即便退保也拿不回钱。以上就是买养老年金要注意的点，但市面上能同时满足这三个重点的产品很少，建议还是从自己的需求出发。如果不知道怎么挑选，可以点击下方卡片，可以一对一免费咨询。了解完怎么挑选的逻辑，佳哥也测评了全网的产品，发现不错的产品就下面几款，大家可以根据自己的情况来考虑。家有长寿基因，追求后期高收益，建议选龙抬头（龙行版）A款，它是一款很有特色的产品，年金能翻倍，越长寿领取越多，收益越高。在 70-79 岁：领取金额翻倍，每年有 18300 元。在 80-89 岁：是第一年的 5 倍，每年有 45750 元。在 90-99 岁：是第一年的 8 倍，每年有 73200 元，之后固定不变，一直到 106 岁。这款产品身故保障也不错，假如 50 岁就不幸走了，这时能一次性赔 32.9 万给家人，比交的钱多了近 8 万。而且这款产品一直到 106 岁都有现金价值，比如 90 岁时累计已领 82.5 万养老金，保单还有 23.1 万，可以退保拿这笔钱出来，收益能到 3.06%。如果对自己的寿命有信心，也想留一笔钱给家人，就可以考虑星海赢家（火凤版）计划三。如果追求固定高收益，又怕退休前要用到这笔钱，选福裕未来。按上表测算，60 岁后每年固定领取 2.2 万，活到老领到老。它的增值速度也很快，5 年交，保费交完第 2 年，现金价值就超过了已交保费，后续减保用钱也比较灵活。如果你不知道自己选哪款产品合适，可以长按文末二维码，有我们非常专业的老师为您一对一服务。佳哥最后再唠一句，年金险没有人身保障，不能转移重病、意外带来的风险。因此，在考虑养老之前，最好先配置好人身保障，比如重疾险、百万医疗险、意外险等。 往期阅读：
