点击卡片，关注佳哥👆
大家好，我是佳哥。
前两天，来了一个小姐姐，咨询爸妈的养老方案。
她的爸妈呢，都没有退休金，但有 30 万存款，想就靠这笔钱养老。
但小姐姐说，不知道这30万他们能用多久，加上自己本身工资并不高，也给不了爸妈太多支持。
所以就很焦虑，想问问佳哥，这笔钱到底够他们养老吗？需不需要规划一下？
先来说第一个问题，够不够花？
关于这个问题，佳哥帮她算了 2 笔帐，算完就很清晰了。
假设爸妈一直健健康康，没病没灾，这 30 万，能花多久？
小姐姐爸妈在小县城，物价不高，没有特殊情况下，两个人差不多 2000 够用。
那 30 万，我们就按每月花 2000，不考虑通货膨胀和物价上涨，能花 12.5 年。
当然，这笔钱存银行也会有利息，撑死算花 15 年。
她爸妈现在才 55 左右，15 年后，也不过才 70 岁，存款就花光了。
而现在的人均寿命，活到 80 岁都很正常，从这个角度来说，很明显，30万不够。
这还是非常理想的情况，只单单考虑了最最基本的日常开销。
我们再假设，万一爸妈生病了，这 30 万，能花多久？
很现实的一点是，老人家上了年纪，身体不可避免的要走下坡路，生病的概率也会变高。
小姐姐的爸妈都有新农合，如果是日常生点小病，医保报下来，确实也花不了多少钱。
但我们还得考虑另一种情况，万一，生的是大病呢？
去过医院的都知道，稍微麻烦点的病，医疗费真不是闹着玩儿的，医院转一圈，几万几十万甚至上百万，都有可能。
这一点，其实小姐姐也特别认同。
她说，自己姑父前段时间摔了一跤，脊椎断了，在ICU躺了 20 天，花了将近 20 W，报销完也还要十来万，关键是手术后还有瘫痪的可能，后续真不知道要砸多少钱。
所以说，即便是存了 30 万，在疾病面前，也容易显得苍白无力。
这么看下来，结论其实很清晰：靠 30 万存款养老，无论生不生病，都会陷入困境。
没病吧，不敢花，因为不知道自己能活多久，总怕以后没钱花；
生病吧，不够花，辛苦攒了一辈子的养老本，到头来可能都送进医院了。
小姐姐作为女儿，肯定也不希望，爸妈的晚年，出现上面任意一种情况。
只想让爸妈辛苦攒下的这笔钱，最大限度地，保障他们的老年生活。
那究竟要怎么规划，才能让爸妈的养老，真正没有后顾之忧呢？
根据小姐姐的实际情况，佳哥帮她定制了一套方案，完美解决了她的担忧。
同样是 30 万，按我的规划走，既不用担心生大病没钱治，还能做到一辈子有钱花，安全感拉满。
第一步：人均 1000 多，搞定爸妈生病保障。
人均拿出 1000 多，给爸妈配齐百万医疗险和意外险。
这个动作，属于花点小钱，就能生病和意外的风险，转移出去。
以她妈妈为例，目前身体比较健康，所以百万医疗险，佳哥选的是蓝医保。
未来要是真生病住院，居民医保报销完，超过 1 万块免赔额的部分，都能用蓝医保报销。
每年最高能报销 400 万，不管是做手术也好，想用特效药也罢，都可以走保险报销。
这样一来，相当于生病的花费，大概率可以控制在 1 万以内，看病压力一下就小了。
即便是小姐姐工资不高，也完全可以承担。
她爸妈呢，也不用因为怕花钱，拖着不去看医生了，一举两得。
除了百万医疗险，佳哥还帮她爸妈配了意外险。
老人家要是因为意外，摔跤了，骨折了，在农村生活，被猫抓狗咬了，都可以用它报销。
还是以妈妈为例，选的这款是 0 免赔的，没有起付线，就算只花了几十几百，都全部能报，最高可以报 3 万。
关键是价格也不贵，一年才几十块。
百万医疗+意外险，爸妈一套组合下来，也才人均 1000 多，这样，生病就基本不用操心了。
如果你也想给爸妈配置医疗险或意外险，又不知道他们的身体情况，究竟买哪款产品合适，可以点击下方链接咨询。
第二步：帮爸妈把现金存款，换成现金流。
存一笔钱在银行，每月取一点，总有取完的时候，坐吃山空，肯定焦虑。
但是，如果能每月有一笔养老金进账，活多久，就领多久，这个底气，就完全不一样了。
哪怕这个月花完，下个月还有，只要喘着气，这笔钱就一直有，这就是现金流。
目前能提供终身现金流的工具，就两种，一个是社保，一个是商业养老金。
考虑到她爸妈一个55、一个56，还没满 60 岁，佳哥建议她，可以优先考虑补缴居民养老，60岁就能领钱。
按小姐姐当地的政策，爸妈一起按最高档补缴，两人一共是 25 W左右。
最重要的是，交进去的钱，绝对不会亏，就算走得早，剩余没领的钱，也会全部退回。
缴完以后，两人加起来，每月能拿将近1800，在农村，基本的生活就能维持了。
而且只要活着，就能一直拿养老金，直到去世。
这样一来，也不用焦虑自己活太久，钱不够花的问题了。
如果你也想知道，居民养老要不要补缴，怎么补缴划算、具体如何操作等，佳哥之前也详细写过，有需要的朋友，可以点击这里。
按照佳哥这个方案，搞定医疗和养老，只花了约 25. 4 万，还能给爸妈剩 4 万多。
剩下的这些钱，再加上他们自己现在还在工作赚点外快，60岁退休前的这几年，也差不多够用了。
对小姐姐来说，帮爸妈规划好了养老，自己压力也轻了不少，算是松了一口气。
对她的爸妈而言，不用担心存款会花光，养老没着落，心里也能踏实许多，一举两得。
当然，不同的人，佳哥也会有不同的方案推荐。
比如有些父母，就没办法补缴社保，这时，也可以选择商业养老金，来解决现金流问题。
商业养老金和社保一样，也是每个月按时发放，且活多久就能领多久。
还能根据预算，自由选择交多少钱，自定义多少岁开始领，相对社保，又更加灵活。
安全性也很强，领多少钱，都是白纸黑字写进合同，受法律保护的。
如果你也对佳哥提到的商业养老金感兴趣，可以文末扫码预约规划师，我们会安排专人协助，根据您的预算、想要退休的年龄和想领取的金额，为您定制最划算的方案。
延伸阅读：
