2024年10月金管局处罚分析（银行业）罚单177张处罚金额6241.50万元

文化 2024-11-05 23:49 广东

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银行业监管处罚分析

2024年第十期

一、总体处罚情况

二、全国区域分析

三、受罚机构类型分析

四、处罚决定分析

五、业务领域/处罚要点分析

六、合规风险指数

七、监管动态

一、总体处罚情况

01、当期处罚情况

2024年10月（以发布日期为准，以下简称“本期”）国家金融监督管理总局（以下简称“金管局”）银行业罚单合计177张，处罚金额累计6241.50万元，处罚机构86家，处罚人员146人次。

去年同期罚单合计345张，处罚金额累计8423.89万元，处罚机构167家，处罚人员252人次。

与同期对比，罚单数量、处罚金额、处罚机构数、处罚人数方面均有所减少。

02、监管机构处罚情况

本期开出的罚单中，总局机关罚单合计0张，处罚金额0.0元。

省局机关罚单合计52张，占本期罚单的29.38%，处罚金额2840.50万元，占本期累计处罚金额的45.51%。

分局机关罚单合计125张，占本期罚单的70.62%，处罚金额3401.00万元，占本期累计处罚金额的54.49%。

03、受罚机构罚单数量情况

本期，法人机构累计罚单数量最多的分别为：中国银行、农业银行、九江银行。其中：中国银行罚单合计13张，占比7.34%；农业银行罚单合计10张，占比5.65%；九江银行罚单合计9张，占比5.08%。

04、受罚机构处罚金额情况

本期，法人机构累计处罚金额数量最高的分别为：徽商银行、中国银行、九江银行、建设银行、农业银行。其中：徽商银行累计处罚金额为550.00万元，占比8.81%；中国银行累计处罚金额为475.00万元，占比7.61%；九江银行累计处罚金额为445.00万元，占比7.13%；建设银行累计处罚金额为380.00万元，占比6.09%；农业银行累计处罚金额为322.00万元，占比5.16%。

05、其他金融机构处罚分析

其他类金融机构罚单合计5张，处罚金额累计344.00万元，处罚机构4家，处罚人员7人次。

从受罚机构类型分析，罚单主要分布在企业集团财务公司、资产管理公司、金融租赁公司，其中：企业集团财务公司罚单合计3张，处罚金额累计150.00万元；资产管理公司罚单合计1张，处罚金额累计114.00万元；金融租赁公司罚单合计1张，处罚金额累计80.00万元。

本期，其他类金融机构罚单涉及业务为：信贷业务、资产管理、关联交易。处罚要点主要为：违规发放固定资产贷款、贷款管理不到位、收购非金企业不良债权、违规开展关联交易、贷款三查不尽职、贷款资金被挪用。

二、全国区域分析

01、全国罚单数量分布

本期，罚单数量在全国区域分布，主要集中在江西省、广东省、湖北省、安徽省、吉林省，其中，江西省罚单合计46张，占比25.99%；广东省罚单合计15张，占比8.47%；湖北省罚单合计14张，占比7.91%；安徽省罚单合计11张，占比6.21%；吉林省罚单合计11张，占比6.21%。

02、全国罚单金额分布

本期，处罚金额在全国区域分布，主要集中在江西省、广东省、安徽省、甘肃省、云南省，其中，江西省累计处罚金额为1085.00万元，占比17.38%；广东省累计处罚金额为800.00万元，占比12.82%；安徽省累计处罚金额为751.00万元，占比12.03%；甘肃省累计处罚金额为576.00万元，占比9.23%；云南省累计处罚金额为365.00万元，占比5.85%。

03、全国单张大额罚单详情

单笔处罚金额较大的机构分别为：徽商银行合肥宁国路支行、九江银行、中国建设银行珠海市分行。

徽商银行合肥宁国路支行单笔罚没最高金额为550.00万元，罚单由安徽监管局开出，主要违规问题为：贷前调查不尽职、贷后管理不到位。

九江银行单笔罚没金额为410.00万元，罚单由江西监管局开出，主要违规问题为：违规设立绩效考评、违规发放流动资金贷款、理财资金管理不到位、违规办理贷款业务、向四证不全的房地产项目融资、授信管理不到位、薪酬管理不到位、违规转让信贷资产。

中国建设银行珠海市分行单笔罚没金额为265.00万元，罚单由珠海监管分局开出，主要违规问题为：贷款管理不到位。

三、受罚机构类型分析

01、受罚机构类型罚单数量

本期，从被处罚机构类型分析，罚单主要集中在村镇银行、城市商业银行、国有大型商业银行、农村商业银行、股份制商业银行。

村镇银行罚单合计41张，占比23.16%；城市商业银行罚单合计38张，占比21.47%；国有大型商业银行罚单合计33张，占比18.64%；农村商业银行罚单合计27张，占比15.25%；股份制商业银行罚单合计26张，占比14.69%。

02、受罚机构类型处罚金额

本期，从被处罚机构类型分析，处罚金额主要集中在城市商业银行、国有大型商业银行、村镇银行、农村商业银行、股份制商业银行。

城市商业银行累计处罚金额为1661.00万元，占比26.61%；国有大型商业银行累计处罚金额为1396.00万元，占比22.37%；村镇银行累计处罚金额为1057.00万元，占比16.94%；农村商业银行累计处罚金额为858.00万元，占比13.75%；股份制商业银行累计处罚金额为762.00万元，占比12.21%。

四、处罚决定分析

01、机构处罚决定分析

本期，在对机构的处罚决定中，罚款85次，处罚金额累计5872.00万元，没收2次，没收金额累计9.63万元，警告3次、责令改正1次、吊销金融许可证0次。

02、个人处罚决定分析

本期，在对个人的处罚决定中，警告115人次，罚款58人次，处罚金额累计369.50万元，没收0次，没收金额累计0.0元。

取消任职资格共计2人次，其中：取消任职资格终身1人次。

禁止从事银行业共计15人次，其中：禁止从事银行业终身6人次。

五、业务领域/处罚要点分析

01、涉及处罚业务分析

本期，罚单涉及业务主要集中在信贷业务、内控与合规、票据业务、员工行为管理、公司治理。其中：信贷业务频次为116次，占比47.35%；内控与合规频次为24次，占比9.79%；票据业务频次为18次，占比7.35%；员工行为管理频次为17次，占比6.94%；公司治理频次为9次，占比3.67%。

02、相关处罚要点分析

本期，处罚要点主要为：贷后管理不到位、贷前调查不尽职、贷款管理不到位、贷款三查不尽职、员工行为管理不到位。其中：贷后管理不到位频次为25次，占比8.25%；贷前调查不尽职频次为22次，占比7.26%；贷款管理不到位频次为18次，占比5.94%；贷款三查不尽职频次为14次，占比4.62%；员工行为管理不到位频次为13次，占比4.29%。

六、合规风险指数

01、全国区域违规指数

本期，全国区域风险指数分布主要为：江西省、广东省、山东省、江苏省、河南省、浙江省、新疆维吾尔自治区、安徽省、河北省、甘肃省。

02、法人机构监管处罚指数

本期，监管处罚指数较高的法人机构主要为：徽商银行股份有限公司、九江银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司、中石油专属财产保险股份有限公司、厦门银行股份有限公司、遂川洪都村镇银行股份有限公司、珠海横琴村镇银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国银行股份有限公司。

七、监管动态

01、监管动态

本期，据不完全统计，金管局发布法律法规共计3篇，主要为：《国家金融监督管理总局关于印发银团贷款业务管理办法的通知》、《中国人民银行、金融监管总局、中国证监会关于设立股票回购增持再贷款有关事宜的通知》、《国家金融监督管理总局办公厅关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》。

02、监管处罚依据

本月，金管局银行业公示罚单中，主要涉及监管处罚依据法规排行：

致远云库报告

2024年11月03日

监管处罚数据由致远云库提供分析支持

注：统计日期以监管公示日期为准

融新致远

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成于微言

金融监管、1104、数据治理

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