昨天2025年头一天，就迎来了楼市第一大好消息：存量房贷和公积金利率同时下调。这不今天头一天上班，房产在线群里的小伙伴们就在议论纷纷，不少人说自己的利率降了！
公积金利率降至2.85%
早在2024年5月，中国人民银行就发布过通知，明确下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。政策明确规定，2024年5月18日前已发放的个人住房公积金贷款，自2025年1月1日起执行新利率。
5月18日，十堰市住房公积金中心也发布了《十堰住房公积金中心关于调整个人住房贷款利率的通知》，调整内容为：
①5年以下（含5年）首套个人住房公积金贷款利率由2.6%下调为2.35%，5年以上首套个人住房公积金贷款利率由3.1%下调为2.85%。
②5年以下（含5年）第二套个人住房公积金贷款利率由3.025%下调为2.775%，5年以上第二套个人住房公积金贷款利率由3.575%下调为3.325%。
以上表为例，以贷款60万30年年限，等额本息计算，首套房2.85%的利率，月供与此前3.1%利率相比每月少了80.76元，还款总额少了2.9万元。无论已经买房的还是准备买房的，都能享受更低的购房成本。
除了公积金贷款利率调整之外，在去年的11月27日，还发布了《关于调整住房公积金有关使用政策的通知》，包括了额度提升、首付比例等内容。执行日期也是2025年1月1日。（点击查看相关阅读）
存量房贷降至3.3%
作为存量房贷的“房贷族”，昨天存量房贷利率同样迎来迎来下调，调整幅度高达60个基点。贷款合同为贷款市场报价利率LPR-30BP的商业贷款，房贷利率下调至3.3%。
去年10月，存量房贷利率就迎来了普调，不管是首套还是二套，统一下调至LPR-30BP。但是由于大家的LPR重定价日不一样，绝大部分的存量房贷业主并没能在第一时间按当时的LPR（3.6%）的基准来下调，出现了利率的差异性。
现在随着贷款合同约定的重新定价日地陆续到来，而且很多人的重定价日就是1月1日，所以从2025年1月1日开始，存量房业主的房贷利率将陆续调整至3.3%。
2024年，与房贷利率挂钩的5年期以上LPR一共有三次降息：2月下降25个基点，7月下降10个基点，10月下降25个基点，全年累计下降了60个基点。
房贷利率的高低受LPR涨跌的影响，LPR每月公布一次，但房贷利率要在贷款重定价日调整。
而且，去年11月，各大银行关于重定价周期也做了调整，“房贷族”可自主与银行协商调整利率加点、调整利率重定价周期。
根据银行政策，借款人可选3个月、6个月、12个月作为重定价周期。比如, 原房贷合同重定价日为每年1月1日的，若选择变更为3个月的重定价周期，则变更后的重定价日分别为每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日，每3个月房贷利率就会根据LPR的变动而调整。
也就是说，一年内最多或可以调整4次房贷利率，如果你看好接下来LPR在短期内仍然会持续下降，则可以选择短周期。不过，利率若是上行，也要更早承受加息。因为贷款存续期内仅可变更一次重定价周期，变更生效后不可撤销，借款人可根据市场环境和剩余还款期限等因素综合考虑。
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