招商银行南通分行:做深做实做精,扎实服务科技金融高质量发展

政务   2025-01-02 17:31   江苏  

科技金融作为“五篇大文章”之首,是招商银行落实国家重大战略,深入贯彻金融工作的政治性、人民性,服务实体经济的关键工作。招商银行南通分行紧扣“制造强市”主题,坚持将自身融入区域经济社会发展大局,把科技金融作为服务实体经济的主线方向,全面助力新质生产力加速发展。截至当前,招商银行南通分行服务当地科技企业客户1469户,占国家主要科技榜单南通地区企业21.21%,科技金融贷款余额64.38亿元,较上年增长26.69亿元,增幅达71%。

做深专业化,全生命周期陪伴企业成长

近日,招商银行南通分行创新打出“行内银团+跨境直贷”组合拳,为某芯片公司投放境外公司3亿人民币跨境贷款,为企业大大降低了境外融资成本,满足企业在海外规模扩张过程中面临的大量经营性资金需求,有力扶持我国优质科技型企业走出去。
科技企业的成长规律与传统企业差异明显,特别是处于成长初期的科技型企业普遍呈现“轻资产运营、成长潜力大、不确定性强”的特点,这就需要商业银行在专业产品上予以创新,为科技型企业快速成长灌溉金融活水。招商银行从推出“千鹰展翼”起,在科技企业金融服务方面砥砺深耕十余年,形成了一套完整的全生命周期服务体系。
针对专精特新企业等成熟型企业,招商银行采取“名单准入、标准筛选、单户审批”差异化专项政策,给予信用方式的综合授信额度。针对处于成长期、科创型企业,降低营收规模、盈利能力、抵押物等风险缓释措施关注度,基于企业科创属性、征信、税务等数据,为企业提供纯信用融资产品科创贷。针对初创类、中小型科技企业,以“招企贷”等线上信贷产品,通过风险策略迭代以及模型建设,为科技型中小企业提供的纯信用、线上化、自动化的流动资金贷款。截至11月末,招商银行南通分行已服务全市“小巨人”116户,省级专精特新413户,“招企贷”新增授信客户超百户,线上新户增长超传统线下审批。

做实政策红利,优化金融供给

作为全国性商业银行在区域内的唯一一家一级分行,招商银行南通分行积极贯彻政府政策导向,优化科创金融政策环境。利用科技型企业融资风险分担和补偿机制,先后上线科技再贷款、科技创新企业首贷贴息、专精特新贷等政策性产品,目前已投放科技再贷款企业贷款5笔,合计金额2990万,8月实现科创首贷贴息首笔放款1000万元。
某专精特新企业因生产经营扩大,融资占比短期内提升明显,银行融资申请遭遇瓶颈。该行充分利用“专精特新贷”风险补偿机制,为企业审批授信2000万,目前企业已提款1500万,解决燃眉之急。
此外,据了解,今年4月,招商银行南通分行作为首批试点银行积极参与南通市人民银行牵头的“通科贷”项目建设,共同打造南通地区科技企业信用指标体系。通过“通科贷”系统精确捕捉科技企业画像,获取税务、社保、水、电、资质等政务数据查询资格,为客户经理客户调查、审贷官审查提供了客观数据支撑,从而更高效地服务于科技型企业。目前,该行利用通科贷总计发放贷款13笔,发放金额8766万,是南通地区发放笔数、金额均前列的银行之一。

做精场景化,科技赋能企业提效

招商银行持续聚焦科技创新,基于金融科技优势打造薪福通,为企业提供多场景一站式数字化解决方案。招商银行精准洞察企业“人、财、事”三大方向的数字化管理需求,多元化服务“薪税代发、人事服务、智能财务、智能费控、团体福利、协同办公”六大场景,帮助企业提升管理效率,助力企业降本增效。
目前,招商银行薪福通全国用户已经突破90万家,涉及30多个行业,平均为每家用户每年节约办公成本90万元。其中,招商银行南通分行服务薪福通注册企业4412户,当年新增783户,其中科技型企业达479户。
江苏某电子信息技术有限公司作为一家高新技术企业,拥有员工700余人,企业线下报销管理繁杂,经常遇到单据丢失、发票材料混乱、财务记账费时等问题。上线薪福通后,财务报销效率提升50%。企业财务总监表示:“招商银行薪福通产品上线以来,不仅非常有效地实现了公司财务报销的线上化、智能化,还在规范财务动作、提升财务效能方面为公司提供了强有力的抓手。非常感谢招商银行立足客户需求,主动创新并运用优秀的数字化产品,为公司高效发展提供有力支持。”
面对新时代、新要求,招商银行南通分行将以助力科技发展为使命担当,保持创新姿态,以专业的科技金融能力、适配的服务方案、高效的敬业服务,陪伴科技企业茁壮成长,为当地实体经济高质量发展贡献招行力量。


来源:招商银行南通分行

编辑:洋羊  审核:协会秘书处 



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