前几天，一个客户找我咨询，聊了一会儿发现，客户在8.31之前买了两款重疾险，一款给自己，一款给孩子。
这本来是一件好事，但听到保费我不淡定了，因为一个两岁的被保人，10万保额，20年交费，一年需要交一千三百多，这个保费属实有点高了。
不过客户说，他投保之前是研究过的，也和线上头部产品对比了，发现保费就差了几百块，一个朋友又在保险公司上班，于是就在朋友那里买了，一年多交几百块也不算多。
仔细询问后，发现客户投保的产品绑定了额外赔付和身故责任，客户在比较时也给头部产品附加了身故责任和额外赔付，保费比线下产品低了几百块，然后就选了线下产品。
聊完后，觉得这个客户陷入了一个常见误区，那就是只比保费不比保障，线下产品除了保费比线上低几百块之外，还有以下优势：
线上产品对少儿特疾终身双倍赔付，对罕见病终身三倍赔付，线下产品没有；
线上产品重疾赔付后轻症中症依然可以赔付，线下产品重疾赔付后轻症和中症责任自动消失；
线上产品轻症多赔付5%保额，中症多赔付10%保额，也就是分别多赔付5千和一万；
线上产品先确诊原位癌再确诊恶性肿瘤，恶性肿瘤额外赔付50%保额，线下产品也没有。
除了这些优势以外，线上产品选择自由度更高，如果选择线上产品，客户本来可以放弃身故责任和额外赔付，只选主险，这个保费可以买40万保额，比10万保额实用多了。
这个误区在自己投保时很常见，要避免这个误区，我们就要弄明白重疾险以及各个险种的优先级，这样才能选到适合自己的产品。
