在重疾险所有病种的理赔中，恶性肿瘤的理赔是最不容易产生纠纷的，因为它定义简单，只要稍微注意就能达到理赔要求。
但既然说是稍微注意，那就意味着你还是得注意，如果一点都不注意，理赔的时候还是会遇到问题。
遗憾的是，大部分人都不会注意，一点都不注意。今天我就说个案例，就医时没有注意，然后遇到了问题，最后靠诉讼才拿回来。
裁判书号：（2024）皖0828民初1305号
2011年，王女士投保了一份保险，主险是两全，附加险是定期重疾险，重疾险保额5万。
这份保险对恶性肿瘤的定义如下：
恶性肿瘤“指细胞不受控制的进行增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ＩＣ0-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌；（2）相当于Ｂｉｎｅｔ分期方案Ａ期程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于ＡｎｎＡｒｂｏｒ分期方案工期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤痛）；（5）ＴＮＭ分期为Ｔ1ＮｏＭｏ期或更轻分期的前列腺癌（如为女性被保险人，则不包括此项）；（6）感染××病毒或患××期间所患恶性肿瘤”。
2023年，王女士因病住院，被诊断为肝恶性肿瘤，然后做了肝部切除手术，同时出具了病理诊断报告，报告如下：
肿瘤大小：单发；2＊1.5＊2ｃｍ。包膜：无。大体类型：结节型。组织学类型：血管周上皮样肿瘤（ＰＥＣｏｍａ）。组织学分级：／。卫星灶：无。肉眼脉管内癌栓：无。镜下脉管瘤栓：ＭＯ。ＭＯ：0Ｍ1：1-5Ｍ2：≥6。胆管侵犯：无。神经侵犯：无。浸润邻近器官：病理学上难以估计。切缘情况：阴性。另送切缘：／。病毒性××：／。淋巴结转移情况：／。其他或另送：免疫组化（ＨＩ23-25217）。瘤细胞：ＴＦＥ3（-），ＳＭＡ（＋），ＨＭＢ45（＋），Ｓ-100（＋），Ｄｅｓｍｉｎ（＋），ＡＥＩ／ＡＥ3（-），ＭｙｏＤ1（-），Ｋｉ-67（10%＋）。王1术后恢复尚可，于2023年8月11日出院。
如果你熟悉重疾险理赔，那就知道，这份报告其实达不到恶性肿瘤的理赔要求，因为病理结果不符合要求。
王女士申请理赔，被拒赔，拒赔理由是不符合疾病定义。王女士起诉了保险公司，一审保险公司败诉。
败诉理由也很简单，王女士已经被明确诊断为肝部恶性肿瘤，病理诊断报告的描述的只是王女士的疾病状态，合同中对恶性肿瘤的定义只是一个定义，属于格式条款。对格式条款理解有歧义时，应该偏向消费者。
如果王女士拿到病理报告后第一时间和医生反馈，要求明确病理，可能不需要诉讼就可以赔付。
