以犯罪的立场看待事物的真相
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（无须白名单）
这是法务六叔2024年
原创的第493篇文章
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总计4600字
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说到这个话题，所有同行笔下虽有千言，胸中实无一策，没有见过任何成功案例，今天，今年最后一天，六叔给大家来个最核心干货，一点不隐瞒，只要你有足够的执行力，就能解决你所遇到的问题。
送给大家的新年礼物，送给关注我的律师一个年入百万的教程，并且希望他们不要在胡说八道了。
很多人因为买卖数字货币或者是参与网络赌博、网络涮单导致涉案银行卡被有权机构冻结，只要一级涉案就会出现“一卡涉案，金融瘫痪”的局面，即便全力配合叔叔们调查，涉案账户解开后，上什么“惩戒名单”，“两卡人员名单”不能注销卡片，不能开办新卡等等，必须要求公安出证明，找反诈中心解决。
此时，卡主就会非常为难，不知道要怎么办好了，银行和异地冻结机构、反诈给出的答案都是非常模糊的，相互踢皮球，针对以上问题，六叔一一给出答案。
首先，银行账户不管因为什么原因收到电诈资金就会被叔叔冻结，这个无可厚非，只要被冻结人员提供银行流水，资金合法性材料等全力配合有权机构调查，申请解冻账户即可，这一步只要是被误伤的，都能解决。
看清楚，只要你没有出租出借出售银行账户的事实，都可以申请解冻，也就是在这个前提下所有银行账户都可以解决，只是要按照流程进行即可。
其次，异地冻结机构把银行账户解开之后，卡主到银行要求重新办理新卡或者是注销涉案卡，此时就比较麻烦，2023年之前都没什么限制，司法冻结解除了银行就解除管控，而2024年之后大部分银行说无权解开，上了管控名单、两卡人员名单，被断卡惩戒名单等。
那么作为卡主，你自己要学会如何去询问，查询关键信息，如何去处理这类问题，你要先自己要会辨别你到底是怎么回事。
因为断卡惩戒和两卡人员的标签对应着不同的法律关系，虽然被管控的结果都差不多，但解除方式基于不同的法律事实，有着不同的区别。
一．什么是断卡惩戒？
断卡惩戒：是指根据人民银行的规定，经设区的市级以上公安机关作出认定，对出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户（支付宝、微信支付账户）的个人和相关组织者，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的个人与组织的处罚，这个是人民银行给你做出的处罚。
根据信息上报机制的规定，断卡惩戒是由认定公安机关或者法院判决后逐级推送给公安部，公安部再推送给人民银行，人民银行再下发给所有商业银行指令解除总对总管控。
而实务当中出现的问题是，五年到期后能不能自动恢复，信用惩戒怎么找到对应的部门，征信系统如何查询等等是，是难中之难。
法律依据：
二、什么是两卡人员名单？
两卡人员，又名“涉案账户开户人”“反诈黑名单”等名称，在反诈大数据平台里面就是两卡人员标签。其本质就是异地公安给你冻卡后，发布协查函到你开卡地派出所，自动打上两卡标签且无法取消勾选，从而让你开卡地的叔叔协查，这时候你开卡地叔叔其实也不知道你上了这个名单，因为跟他们没什么关系，由你户籍地给你上报形成。
“两卡人员”的标签属于个人在金融身份背景上直接拔高你的风险等级，虽不是总对总管控，但基于名下其他银行卡的涉案，导致变成了银行账户内的高风险客户，结果跟断卡惩戒差不多。
三、如何自查是否进入两卡名单和断卡惩戒
1不能新增办理银行账户；
2去银行大堂自动柜台机上刷身份证点击办卡，提示你去柜台核实信息、涉诈账户名单不能下一步流程，就是有问题；
3不能贷款，所有信用贷款秒拒；
4买车买房贷款提交资料的时候正常，征信没问题但是就是提交资料后系统不能识别，并且找不到原因；
5不能出境，或者在出境的时候被边检拦下进小黑屋，打开行李盘问你2个小时；
6不能在线购买保险；
7购买理财产品被拒绝；
8名下所有（部分）银行卡被封控、非柜，或者申诉解封后短时间内又被封控；
9微信支付宝不能使用、电话卡不能正常使用；
10不能办理收款平台二维码、扫码设备；
11本地反诈96110查询。
有了这些状态其中的1-2条，你基本上就能确定被列入两卡名单了。
12、到户籍地、银行卡开户地、异地冻结单位，让他们在“反诈大数据”平台查询，看除了冻结以外，是不是还有其他管控措施。
13、到开户行查询、询问是被总对总管控了，还是被公安反诈刑侦部门的风险信息推送线索所导致的被非柜面限制了，如果多家银行均为总对总管控，那么惩戒概率较大，如果是风险线索提示，那么是两卡涉案名单的概率较大。
最简单的判定方法就是你没被法院判决或者没有被认定出租出借出售行为被处罚，那就是两卡名单，如果你被判决、取保、缓刑那大概率就是断卡惩戒。
四、二者的区别？
被断卡惩戒意味着5年内不能开办新卡，不能办理各类业务，彻底回归到现金社会生活，在金融系统内会留下不良记录，这个记录比信贷逾期还严重，在未消除前或惩戒未到期之前，与任何银行的信贷都无缘了。
两卡涉案人员标签，理论上属于银行内部的管控，是你身份信息被反诈叔叔打上了一个标签，他可能对你没什么影响，只是打上这个标签的同时，开卡地反诈叔叔就会把这个信息同步到中国人民银行总行的“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”，如果你真的有违法犯罪行为，就会从而同步“金融信用信息基础数据库”。
这就是你们口里说的总对总管控，其实总对总管控的描述是不准确的。
人民银行就会下发这些数据到各大商业银行，商业银行和金融机构收到数据后就会对你的账户进行非柜、只收不付，不收不付等操作。
这就是暂停非柜面管控，严重的你去银行柜台办理业务就会提示抓捕。意味着你不能在涉案银行开新卡，结果跟断卡惩戒差不多。
五、由于银行卡被冻结，导致无法办理出入境证件、限制出入境如何解决？
依据《出入境管理法》第十二条和《反电信网络诈骗法》第三十六条之规定，在断卡惩戒、两卡涉案标签未解除前，属于刑事案件被告人、犯罪嫌疑人身份，公安机关或出入境管理机关认为出境有存在涉诈嫌疑，属于依据法律规定不许出境人员的情形。
所以必须要解除断卡惩戒或者两卡涉案人员标签，才可以恢复办理护照、港澳通行证，解除出入境限制。
在解除两卡标签后，本来出入境限制不必要单独去和移民管理机构申诉解决，出入境管理部门只是基于你有未决刑事案件或者犯罪嫌疑人身份没有消除所作的正常措施，理论上来讲解决了涉案问题，限制出入境的措施会自动消除，但实际务实过程中，仍然需要反诈部门和出入境部门沟通协作，双方出具公函沟通对你的解控。
六、如何申诉解除断卡惩戒？
首先，断卡惩戒属于是行政处罚行为，是指违反银行金融管理秩序，出租、出借、购买、租售银行和支付账户的处罚。公安机关和中国人民银行依法对违反行政管理秩序的公民，以减损权益或者增加义务的方式予以惩戒的行为。
断卡惩戒确实存在误报和错误认定的情况，给卡主带来了不必要的麻烦，申诉解除断卡惩戒主要从以下几个方面开展。
（1）行政处罚行为具有相对性。要事先明确是哪个机关进行了断卡惩戒的违法行为认定，以明确接受申诉的行政主体。
（2）行政处罚具有陈述申辩与申诉权。行政处罚要求在事实明了的情况下作出，如果对行政机关的处罚决定不服，可以提出行政复议甚至行政诉讼，已经实施处罚并且确属错误的，可以依法提起申诉要求撤销（大多数人卡在了这个点，没有出租出借却被认定成了出借，这种在60天内就可以提出复议，60以上就难了要行政诉讼了）。
（3）断卡惩戒是否符合法定条件。根据规定，必须要在违法行为人具有出租出借租售购买银行和支付账户的行为才可以实施惩戒，不符合法定条件的，应当予以撤销惩戒。
（4）是否有涉案未得到妥善处理。两卡类犯罪井喷式爆发，如果你是因为收到电诈资金曾被冻结银行账户或者支付宝、微信等，放任不管的话，在断卡行动的大背景下，极大的可能性被认定为人头户从而实施断卡惩戒。
申诉解除两卡惩戒的法律依据是：(银发〔2019〕304号)文件。
如果你提出异议，银行应当做好解释说明，这里应当就是必须的意思，所以很多人去银行问个信息都不敢，拿出法律法规，扔他们行长脸上就行。
如果认为提供的信息有误，不认同公安机关对其认定的，银行应当及时告知认定涉案事实的公安机关名称。看清楚了没，这是的应当就是必须的意思，你只要账户被冻结，去银行问，他必须告诉你。
个人可以向公安机关进行申诉，那么申诉的法律法规是哪一个呢？
公安机关根据《中国人民银行办公厅 公安部办公厅关于建立电信网络新型违法犯罪买卖账户相关信息上报和移送机制的通知》(银发〔2017〕109号)对申诉进行处理。
所以，这里面又涉及到了一个文件，六叔整理出来差不多就这6个，这里误伤情况很少，六叔不在这个篇幅过多阐述，这个解除流程109号文件就有。
如果你真是误伤，那么公an部就会发送《商请撤销惩戒措施函》给人民银行。
人民银行在收到后2个工作日通过“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”发给人民银行和支付机构，24小时内解除。
七、如何申诉解除两卡人员标签？
根据人民银行的内部规定，认定标记两卡人员标签的本质是基于电信诈骗等案件，作为一级收款账户直接接受了受害人的资金，或二三级资金流通账户，变成了涉案账户的开户人。
1、涉币、涉赌类案件解决方案：带着情况说明，法律意见书，资金合法性材料联系冻结单位，进行退赔就可以解冻卡了，同时要求冻结单位出具不涉案的情况说明。
2拿着材料去银行申请解除管控。
拿着你解冻的材料复制一份加不涉案证明去涉案银行解除你的银行端的管控。
3让银行出具涉案账户审查表到反诈中心。
银行不会给你直接解封，那么就让他出具涉诈风险账户审查表到当地反诈中心，她长这样。
4反诈中心签字盖章接触银行卡管控。
反诈中心给你出具建议解除管控的签字盖章，只要你证据齐全，带着不涉案证明，叔叔不会为难你。
5拿着所有材料去所有银行解除涉案账户名下关联账户。
这一步就重复做，每个银行都跑一趟就可以了，不需要去反诈中心。
6开证明确定上两卡名单的单位。
最关键的一步来了，这时候你不知道哪个单位给你上的两卡惩戒名单，或者你知道了对方不承认，你就需要去认定谁给你上的两卡名单，不要打电话，所有的东西都要拿到纸质的证明材料，这是最关键的一步，有了这个这时候要么给你上惩戒的叔叔联系你，要么你就能确定是哪个机构上的标签，或者直接收到没有给你上两卡标签的回复。
7户籍地派出所申诉解除两卡名单。
然后带着所有材料去户籍地派出所申诉解除两卡断卡惩戒名单，他们会给你做笔录和资料上报。
8分局、支队、市局上报公安部审核解除。
耐心等待解除。这就是所有解除流程，解除的前提是合法合规的申诉，你自己是被误伤的，他们会给你一个《关于对某某解除国家反诈大数据平台两卡人员标签的情况说明》
长这样：整个互联网没有律师、解卡团队能提供出解除成功案例。
八、名下所有银行卡如何解除限制？
不是有的银行卡自动解除限制，而是需要你一家一家的去跑，让户籍地市级反诈中心出具信函，然后你去找所有银行的总行申诉解除，实务中这个环节所有人都会被卡住，找不到方法，而叔叔又不会给你做这件事，因为人家已经给你解除了两卡。
断卡惩戒、两卡人员涉案是两个不同的法律措施，但都和卷入电信诈骗犯罪活动有关，本文是六叔历时四年，经历了6次银行卡冻结和上百起粉丝解冻案例中得出来的干货。
顺便祝大家新年快乐，关注一下吧。
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作者法务六叔介绍
主要研究领域（非诉咨询类）：
提供区块链技侦与合规能力；
链上分析、调证辅助、资金链梳理；
涉案与罚没虚拟资产合规处置；
涉币事项分析报告（面向散户，解决数字资产被盗被骗无法立案问题）。
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