以犯罪的立场看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本质

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（无须白名单）

总计50000字

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我先整理个目录：

1、断卡惩戒行动会结束吗？“涉案账户名单”怎么申诉？

2、银行卡冻结后第一时间要知道什么信息？

3、银行账户冻结如何分辨是不是一级涉案？

4、网络赌博为什么涉诈？

5、被列入“两卡名单”限制出境是怎么回事？

6、银行卡异地去解冻为什么叔叔对你态度不好？

7、账户被异地冻结上了本地银行涉诈黑名单是怎么回事？

8、银行卡冻结申诉过程中，你一定要拿到一份什么资料？

9、银行卡风控非柜和叫你去反诈中心盖章的逻辑是什么？

10、网络赌博涉诈案件如何整理证据材料？

11、涉诈导致银行卡冻结申诉远程解冻需要注意哪些细节？

12、银行卡冻结中常见问题。

13、涉诈银行卡冻结相关问题最权威答案

14、你命中断卡模型后，银行是怎么样给你非柜管控的。

15、提交解冻申请书等法律文书的措辞有哪些？

16、保护性止付的原理是什么？威力有多大？

17、数字货币交易实名收付款就一定能防止一级涉诈吗？

18、你银行账户被风控的底层逻辑是什么？

19、网赌专案冻结后不管他被法院划扣有什么危害？

20、你没有被冻结过，是如何一步一步变成银行高风险客户的？

21、网赌专案叔叔冻结你银行账户的底层逻辑是什么？

22、收到一手黑冻卡会有哪些后果？

23、司法冻结是不是名下所有银行卡都会被冻结?

24、如何和冻结你银行账户的叔叔高效对话？

25、《不涉案证明》有几种格式？

26、卖数字货币银行是否有权风控你的账户不让取钱？

27、交易所卖U你被银行风控的底层逻辑是什么？

28、那些号称能完全解除断卡（两卡）惩戒的律师都是在吹牛逼。。。

29、币商出售虚拟币一级涉诈如何写出一篇专业的情况说明？

30、涉案账户黑名单是怎么回事？

31、两卡申诉流程你会遇到哪些困难？

32、银行卡冻结中如何证明自己是善意所得？

33、银行卡涉案中哪些场景需要退赔哪些不需要退赔？

34、你拥有独立去解冻银行卡的能力吗？

35、网赌专案中银行卡申请解冻有哪些核心关键点？

36、银行卡冻结后遗症的信用惩戒到底是怎么一回事？

篇幅实在有限，下面就用超链接来表达：

37、贷款被骗刷流水中第一次口供有多重要，为什么你做不到全身而退？

38、两卡（断卡）惩戒底层逻辑和最低成本解决方案！！！

39、整个互联网都给你讲不清楚的断卡惩戒底层逻辑和法律法规。

40、断卡惩戒是否五年自动解除？依据的是哪一部法律法规？

41、我们普通老百姓如何安全使用银行账户不涉案？

42、涉币类冻结案件中三方诈骗的底层逻辑和解决方案。

43、银行卡冻结底层逻辑和解决思路系列一：网赌提现涉诈。

44、银行卡冻结底层逻辑和解决思路系列二：贷款刷流水涉诈。

45、银行卡冻结底层逻辑和解决思路系列三：虚拟币交易涉诈。

46、银行卡冻结底层逻辑和解决思路系列四：外贸商家涉诈。

47、银行卡冻结底层逻辑和解决思路系列五：网赌专案冻结。

48、银行卡冻结底层逻辑和解决思路系列六：实体商家卖货涉诈。

49、场外交易之KTV小姐盗U骗局，你为什么会被设局？

50、【解冻率98%】法务六叔2024年综合解冻率年度公示。

一、断卡惩戒行动会结束吗？“涉案账户名单”怎么申诉？

断卡惩戒简单的说就是你账户进了电信诈骗资金，然后把你所有金融账户封停（非柜），支付宝微信也不能使用，电话卡只留一张。2024年12月之前惩戒期间是五年，之后分为3年，看清楚惩戒是三年，如果两年的那个基本不叫惩戒，叫两卡人员名单，到期不会自己解除，是需要申请解除，解除后你遇到的所有后遗症还在，所以，即使你到期解除的，根本没有什么卵用，唯一的解决方法就是申诉解除。

很多人就会问了，后遗症是什么？

那就是银行端的涉案账户名单。

司法冻结后不要到处去问为什么我银行卡被异地有权机关冻结了，直接检查你的流水，是不是进了陌生人资金。银行卡司法冻结100%的原因就是你的卡里进来了电诈资金，常见场景就是网赌、虚拟币出金、投资黄金期货外汇等非正规平台导致，外贸收款、贷款刷流水、兼职做任务等。

这种如果不及时去处理，一级卡涉案是会被案发地、开卡地和户籍地的叔叔上门按头的，其他级别的不会上门按头也不会主动通知你。

一级涉案后叔叔不会直接给你断卡惩戒，但是会上报国家反诈大数据平台，全国的反诈中心都会收到线索和涉案编号，各大商业银行也会收到通报，从而把你列入“银行黑名单”，也就是说你去银行一刷身份证就提示：涉诈黑名单的原因，也就是两卡涉案标签。

当你一张卡涉案，叔叔就可以给你上传到系统，然后下发给银行，从而导致你其他没有涉案的银行卡进行管控，这也叫涉案账户名下关联账户。

所以，冻卡必须要去解决，如果你是因为在交易所卖U被冻卡，这种是最好解决的，提供相关的证据资料找专业的人帮你申诉就行。

今天给大家聊的是断卡行动，因为你没有及时去处理，也不会给你上惩戒，现在会给你列入两卡名单，两卡名单是不会直接断你的卡，但是所有管控都差不多，你不能贷款、不能新增账户，但是老账户还是可以正常使用，如果你继续违规使用，那么银行慢慢给你风控，从而导致你没有卡可以用。

也不能出境、办理护照等，从而实现管控目的。

如何正规途径申请解除涉案账户名单？

如卡主不存在电信网络诈骗违法行为，比如：出租、出售、出借银行卡、刷单、跑分、帮走账等违法犯罪行为，根据相关法律规定，也可以依法申请移除涉案账户名单：

1、如果名下存在被有权冻结的银行卡，那么，只能先解决银行卡冻结问题，之后再向当地机关申请解除“涉案账户名单”的限制。

2、如果名下存在过被异地叔叔冻结的银行卡，也就是之前冻结过，但到期已经自动解除冻结了，根据当地叔叔的政策要求，也需要原冻结叔叔的单位出具解除文件，方可上报解除“涉案账户名单”的限制，所以遇到冻结必须处理，而不是等自动到期解冻。

3、如果不存在上述情况，则根据银行的要求及当地叔叔的要求，前往递交资料，办理解除手续。在处理过程中需要银行盖章出具《涉诈风险账户审查表》，移交当地反诈部门进行审查，当地叔叔会安排人员做询问笔录，要求递交资料，说明相关情况，如配合处理完成，则由本地叔叔反诈等部门办理解除措施，移除“涉案账户名单”，总体来说整个程序会比较麻烦。《涉诈风险账户审查表》是银行出具送叔叔盖章，而不是叫你去盖章。

申请解除“涉案账户名单”的整个流程会比较繁琐，由区/县级公安机关反诈部门发起，理论是审核通过后移交给人民银行，再由人民银行下发至各个银行省行、再至分行、再至支行。如果流程快的话1-3个月的时间，个别时间漫长的可能会有6个月时间，具体要看涉案情况及流转情况而定。

但是在实务中，反诈的叔叔不会给你做那么多事，他最多给你解除了，但是银行端的风控还在，这又涉及到一些专业知识了。

理论是理论，现实是现实。

因此，如果银行卡被异地公安冻结，务必要尽快解决，以免被纳入涉案账户名单；如果不慎被纳入涉案账户名单，也要尽快申请解除，以免影响到日常生活及工作。

二、银行卡冻结后第一时间要知道什么信息？

许多小伙伴在咨询银行卡冻结的时候就一句话，我卡被司法冻结了怎么办？

我也不知道你怎么办，就好像你去医院看病，你什么都不说医生怎么知道你得了什么病。

不要听那些所谓的专业人士给你科普止付和冻结的区别，所有的管控都是因为你的账户里面进来了不法资金。

包括银行风控你。

咨询的小伙伴真的想申诉的，那么你需要准备哪些东西呢？

你自己必须得搞明白，自己因为什么原因收到了陌生资金，一般情况下那些网络博主是教你去银行柜台问哪里给你冻结的，叔叔名字和联系电话是多少。

老表告诉你银行柜台只能问到冻结机构的上一级别单位和对公电话，根本给不到具体的承办人及有效电话。

这就导致了你根本联系不上承办人。

具体的你应该怎么做？

你先自查你自己冻结前1-3个月流水，看哪些是异常的，排查方法就是平台提现、卖U等陌生人给你打款的记录。

然后可以去银行柜台大概问一句，不需要开户行，直接到网点问，帮我看一下我的卡是哪个有权机关冻结的，凭证帮我写（打印）出来，我好去申诉。

放心，银行是必须配合你，不会直接按你头的，这点你要放心（关闭麦克风，拿起电话那种除外，因为你可能已经涉及到刑事犯罪了）。

先不要联系对方，你联系了也没什么用，必须把前面的准备工作做好。

然后你就要根据冻结机构和你的流水自查是哪一笔款项导致，这样做的目的是确定：

1冻结单位

2承办人

3承办人联系电话（对公手机）

4涉案金额

5涉案流水

确定了这些东西后，你再去申诉解冻，那些直接教你打电话给承办单位的，你打过去找谁？叔叔冻卡一操作就是上千张，知道你是谁？除非你是团伙头目。

你脑壳铁不听我的必须要联系那么就要表明你的身份，自称一般是：我是XX地方的事主某某某（你的名字）。

你得到的回答不用告诉我，我都直接告诉你结果：

你花了时间、经历和成本之后，得到的回答就是：

回去等待调查结果（等待通知）

只有确定了这些资料，你才能快速的解决你的问题。

当然，咨询专业的法务之前，你必须要准备好下面的描述，而不是我银行卡冻结了怎么办。

你什么时间冻结的，你银行账户收了什么资金，自己排查了流水没，冻结后你做了什么动作。

你的诉求是什么，是否愿意退赔涉案资金，是否能承担两卡、惩戒的后果，是否愿意为咨询付费。

我们专业的法务会给出你建议，并且手把手陪着你处理这个申诉，直到银行卡解冻后服务才结束，前提是不能白嫖。

处理流程是叔叔主动联系你，明确给你做出解冻或者不解冻的说明，明确解冻时间，而不是和其他律师一样不断的打电话去和叔叔沟通。

时间最快三天到一个星期，就能快速的解冻了，前提是你没有违法犯罪行为，只是被误伤的。

三、银行账户冻结如何分辨是不是一级涉案？

有小伙伴问，自己银行卡被冻结了，如何知道是几级涉案？是不是一级卡？

其实根本不用慌，一级卡分辨的方法还是很多的，最简单的方法就是洗干净在家里等着。

一级卡的冻结地叔叔是绝对会上门按你头的。

并且你银行开开户地，户籍地的叔叔也是会让你上门的。

如果没有这个情况，那你大概率就不是一级卡，也可以取当地派出所或者反诈中心查询。

当然可以委托专业人士进行查询，这个有很高昂的费用，不建议。

当然也可以自查，这个就看你被司法冻结的行为是什么了。

你自己做什么的和你的收款行为，就大概知道你是什么情况：

1如果你有网络赌博行为，直接绑定平台提现，一级涉案的几率是99%

2如果你网络赌博行为，直接提出数字货币，在易币付，EB等平台挂单出售，打款需要时间等，一级涉案的几率是90%。

3如果你是在交易所OTC卖出USDT导致冻卡，币商实名制打款的话，那么基本上没有一手黑，也就是一级涉案基本不会。

4如果你是在境外聊天软件上卖出，那么绝对一级卡。

5如果你是办理贷款，代办公司叫你刷流水等，一级卡涉案的几率是100%。

6如果你是跑分，把卡卖掉或者借给别人，一级卡涉案的几率是100%。

7如果你是外贸商家、境外换汇等行为一定是一级涉案。

四、参与网络赌博为什么涉诈？

很多人咨询说因为参与了网赌或者游戏导致自己的银行账户被冻结，其实这个说法是不太准确的，因为你自己的任何行为都不会导致你银行账户被冻结，唯一的情况就是你的账户收到了涉案资金。

没有其他，看清楚了，不管你现实中是做什么的，不管你是黑社会老大、乡下土流氓、放高利贷的贷主、职业混子、金融巨头、地产大亨、娱乐圈大佬及各种台柱子、名模、带模特的队长、发大货的个体户、微整形的、做微商的、要账的、看场子的、做土方的、搞工程的、各种创始人、大佬、精英 、红二代 、黑二代 、富二代 、官二代 、白富美 、海外侨胞 、港澳台同胞 、高富帅 、名模 、黑社会 、超模 、网红明星 、微商 、名媛，奇葩 ，大咖，小咖，总之各路英雄好汉都不会直接导致你银行卡被司法冻结。

除非你账户收到了涉案资金。

看明白了吗？参与网络赌博为什么会冻卡？一个是你充值的那一刻，人家的收款账户都是买来的，这种就涉及到一个被标记的涉案账户，而你一直往涉案账户里面打钱，就会触发反诈中心的预警，从而24小时之内必须得联系到你，进行保护性止付。

这种冻结时间现在基本是32天了，并且是冻结你名下所有卡，微信支付宝金融账户。

第二种就是提现，很多人以为自己参与了网络赌博赢了钱就没事，直接提现到自己卡里。

但是他们不懂的是，你在网络平台提现的那一刻，你就把直接的卡号挂在了平台上，平台的操盘手就把你的卡号提供给了电信诈骗的人，或者叫骗子利用了平台获取到了免费洗钱账号。

搞诈骗去骗人的时候直接就是把你的卡号给到了受害者，而受害者的钱就直接打到了你的卡里。

到账后，你以为的是你参与了网赌提现到账了，感觉平台是良心平台？而你不知道的是，一个杀猪盘的受害者的钱，直接就打到了你的卡里，当他们发觉被骗去报警的那一刻，你的账户就是直接一级涉案账户。

网络赌博罪严重的地方在这里，而不是怕你输多少钱，而是你间接参与了诈骗洗钱的这个环节。

所以为什么要严格打击网络赌博就是这个原因，而你因为参与了网络赌博导致涉诈会被列入惩戒名单。

五、被列入“两卡名单”限制出境是怎么回事？

六叔都蒙蔽了，这怎么去解释？

一个一个去申诉两卡确实有点不现实，毕竟人力物力精力不够，经常白嫖的小伙伴就知道，我去帮你跑一趟，你发个88红包我连车票都不够啊。。。

这位小伙伴的诉求是想出境，现在被拦了，本来这种解决方案是先申诉解除两卡标签，但是这个冻结机构太多，那么还有没有办法直接申诉出境的事情呢？

首先你必须要拿到确定你上两卡的证据和确定上你两卡的单位，比如这种正式回复就可以了。

而回函内容的单位一定就是给你上两卡标签的机构。

这种情况如果申诉不成功，就要用行政诉讼解决了。

诉求参考以下3点：

1、有权机构把你列为限制出境人员的行为是违法行为

2、需要请求法院判令对方解除、撤销一切对原告出入境自由的限制

3、需要请求法院判令被告承担原告诉讼相关费用，不过这个忽略不计。

白嫖的可以按照方法自己去执行，付费用户可以委托专业法务申诉，互不干扰，所以你别想着白嫖不付费又要法务给你提供事无巨细的服务，对吧，没有这个道理。

法律依据参考以下：

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十六条第二款“因从事电信网络诈骗活动受过刑事处罚的人员，设区的市级以上公安机关可以根据犯罪情况和预防再犯罪的需要，决定自处罚完毕之日起六个月至三年以内不准其出境，并通知移民管理机构执行。”

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十六条第二款

但是《刑事诉讼法》第十二条又规定：“未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。”

所以：依据《中华人民共和国护照法》，移民局应当给你办出入境证件，不办护照的原因是因为查到你是报列人员，但是依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》适用范围不当：

此法条适用条件为：

①从事电信诈骗活动；

②受过刑事处罚。

两者缺一不可。而你只是一个散户卖U导致一手黑，既没有从事过电信诈骗活动，又无刑事犯罪记录，故不适用该法条。

依据《刑事诉讼法》第十二条：“未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。”

所以你没有前科。

叔叔这样给你贴标签，是怕担责任，层层加码。

但是反电诈法一直都在那里，你被贴标签本身这个行为是没什么的，但是和你的权益起了冲突，那么就出现问题了。

如果不去申诉，两卡人员标签永远都会给你贴着。

你一辈子都会被限制出境，所以尽快行政诉讼，如果你真的一点钱不想花，就像白嫖，去学习一下民事诉讼法开庭流程就行了，如果情况事实清楚，只需要自己准备一下材料，庭审的时候把依据阐述清楚即可。

而叔叔的逻辑是什么呢？

1.我不管你卖不卖U，你的卡也没有去主动解冻，你就是参与了违法行为，为什么不敢去解冻呢？

2.你的卡和电诈沾边，就是涉嫌帮信罪，你应该被贴标签。

3.有嫌疑的人，统统报上去，出去一个搞电诈，户籍派出所要担责任。

虽然叔叔的逻辑站不住脚，没有一个是有法律依据，但是对你来说这种惩罚也是应该的，谁叫你乱卖呢？

还不一定是乱卖呢？你连卡解冻都不敢去，如果你真的挨着申诉了，银行卡都解冻并且每个叔叔都给你出具了解除违法嫌疑，你的两卡标签也就有正当理由解除了不是？

总结一下：叔叔们的行为也没有错，只是你确实想要出境又没有其他办法，这是唯一能解决的方案，但是不建议模仿，因为你会给叔叔带来额外的工作量，还是遵纪守法，不要乱卖你的U。

六、银行卡异地去解冻为什么叔叔对你态度不好？

网络上很多大神都在教人怎么解冻银行卡流程，反正就主打一个不负责，直接说什么去银行问哪里冻结的，拿到信息就打电话给叔叔沟通解冻事宜，然后叔叔就给你解冻了，如果不给你解冻就打哪几个电话投诉。

叔叔：？？？？？？

你真的把社会的运行规律摸得明明白白，但是你一定会得到一句话：

请带着证据资料流水来我们这里说明情况和配合调查，你觉得有希望了，跑过去提交材料，材料上废话连篇错别字也暴露了你初中毕业的事实，本来你合法的善意所得，在你自己描述的过程中活脱脱的弄成了帮信构成要件。

在做完笔录后你觉得可以解冻了吧，结果叔叔给你来一句，你回去吧，等待我们调查结果，然后你回去后没过多久发现所有银行卡被封控，上了两卡名单。

当然你也一脸蒙蔽，这怎么和网络上那些大神讲的不一样呢？

首先你绝对不能投诉基层工作的叔叔，人家也是按部就班的办事，而你的身份是嫌疑人，是涉案的嫌疑人，人家为什么要给你好脸色？你不预约就跑去，叔叔真的很忙的。

还有办案收材料做记录的基本都是文职，也就是辅警，你去和人家投诉有什么意义呢？

你的诉求是解决你的问题，江湖是人情世故，不是打打杀杀，在去当地签字解冻的过程中，我们应该早就把所有的事务沟通好了，去就是签字解冻，而不是去提交材料，这不是一个皆大欢喜的过程吗？

你一边当着键盘侠一边觉得自己自己站起来了，要有很多权益，一边拿起电话投诉人家，还要人家帮你办事，你觉得你是谁？你这样做在任何地方都会遇到规则之内的刁难，不要不服气，这个社会的运行规律不是围着你转，没有人是你爹无条件帮你。

高情商的人是怎么做的呢？图片来自网络，侵权联系删除。

你为什么要去投诉别人？去赞美别人不好吗？

送一个锦旗和一封感谢信，手写的给叔叔你做不到吗？

你信不信，你做了这个事情，叔叔嘴上说着不用不用，不用这么客气，这是我们工作职责，这是我们应该做的。

而事实上，叔叔当天中午去食堂干饭的时候都能多干一碗，心理美滋滋的不好吗？人家叔叔也是人，也有行侠仗义的江湖侠客情节，打抱不平仗剑天涯伸张正义哪个不是叔叔年轻时候的梦想？

这不比你到处打投诉电话好？

专业的事情交给专业的人来做，别特么去相信那些键盘侠，江湖不是打打杀杀，江湖是人情世故。

七、账户被异地冻结上了本地银行涉诈黑名单是怎么回事？

这又是互联网的干货，没有任何人能给你说清楚你的账户因为网赌、炒币、币商一手黑等行为，异地公安机关给你冻结后，你又因为上了本地两卡、银行涉诈黑名单到底是怎么回事。

如果你账户异地涉案，但是又是被误伤的，即使你通过申诉或者找律师、法务人员给你解除了银行卡冻结，或者你根本没有去解除银行卡冻结，那么异地的叔叔就会把你的银行卡涉案情况上报给反诈中心的系统。

而系统上面就带有线索编号和案件编号，各地反诈中心就会收到推送，然后你户籍地的反诈中心就会把这条线索编号发给人行，人行就会通过《电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台》下发给各大商业银行进行尽职调查。

但是每天都有推送，银行也不会去做所谓的尽职调查，根本忙不过来，而是直接给你所有银行账户进行封控（非风控），让你自己去解决。

而各地反诈中心基本都有自己的工作群，里面全部是银行风控部门的经理，他们大概率都不用通过人行，直接在群里发一个消息，XXX银行，你的客户涉案了，某某银行的工作人员收到就会直接对你进行封控账户等操作。

看清楚，就是这个流程，不要在去看其他人的那些水货文章了，别说你不知道这些干货，就是所谓的专业律师，甚至反诈中心的很多叔叔都不知道人行黑名单是怎么回事。

具体的表现形式就是你去银行一刷身份证，就提示请去柜台核实身份（请去柜台人工审核）、涉案账户人员、涉赌涉诈黑名单、无法核实身份等等，这些提示基本就可以认为是人行黑名单，但是还不是两卡惩戒人员，如果你的案子还有处理，只要你一去柜台，柜员就会通知叔叔把你带走。

这就是为什么很多跑分的去银行柜台取现金的时候，柜员会报警的原因，并不是他取现金被报警，而是因为他的身份信息是涉诈黑名单并且没有处理自动产生的联动。

很多半罐子水博主就展出来教你了，说你带上资料去本地反诈中心，说清楚原因就可以解冻了。

我可滚你马拉个币的吧，站着说话不腰疼的主，自己什么都没体会过就给别人乱支招，很多小白就是这样看了网络上的免费文章导致自己解决不了限制。

本地反诈为什么要理你？你在他们那里又没案子，你联系本地反诈人家一句话就给你打发了，你卡又不是我们冻结的，我们没有对你做任何限制也没有冻结你的卡，你自己去问冻结你卡的单位。

而冻结卡的单位已经给你解冻了，或者排除了你的涉案嫌疑，人家也没有对你名下其他银行卡和身份信息做出限制，这就是死循环，人家凭什么来配合你？

告诉你原因了，那么我们就有解决方案，第一就是找冻结机构出具不涉案证明，也叫排除涉案嫌疑的情况说明，拿到这个说明后，直接找一手涉案银行给你解决风控，但是银行也是基本不会理你，或者不认外地的证明。

这里就有两种情况，让异地警官给你发对公函到你户籍地派出所，或者请求户籍地派出所发对公函到异地冻结派出所，让异地冻结派出所出个排除你本人涉案的情况说明到你户籍地派出所，户籍地派出所接受到这个公函，就可以盖本地的公章，证明异地派出所公函的真实性。虽然有点拗口，但是这样公对公他们银行（反诈）就认可，你自己出具一个不涉案证明，盖异地公章本地机构是不认可的，因为他们无法核实真实性。

第二个情况就是你直接去银行办理业务，他不会理你，你就可以要求让他们出具一个《涉案账户审查表》，这个表格是银行对本地反诈中心公对公的，你自己去反诈中心人家不会理你，不接待私人业务。

银行的工作人员带着你去反诈中心做笔录，你就可以拿出异地给你出具的《不涉案证明》或者你户籍地派出所给你出具的证明，做个笔录，反诈中心就会给你《涉案账户审查表》盖章签字，建议（同意）就出管控。

这一切的前提是你银行账户涉案冻结必须主动解除，自动解除时间到了的都不行。

这种方法就是你需要去银行一个一个解除管控，先解决涉案主账户的管控，然后根据涉案账户的解除说明（《涉案账户审查表》），你自己备个份电子档的，别人不会给你，还是那句话江湖是人情世故。

在通过这个主账户银行的解除情况，去解除名下其他银行风控（非柜），专业词汇这叫涉案账户名下关联账户，记住这个词，以后有用。

事情也不会和我说的一样顺利，万一反诈中心不理你怎么办？踢皮球怎么办？找不到承办人怎么办？没有人会教你怎么应对。

八、银行卡冻结申诉过程中，你一定要拿到一份什么资料？

还是那句话，全网都在教你怎么走流程解冻银行卡，但是他们的方法真的是有效吗？流程是没错，但是只要遇到一个步骤的困难，他们就解决不了。

这个困难六叔也告诉你们了，让你们带上资料去异地说明情况，说明情况后教你回去等待消息，不予解冻等等他们就没办法了。

今天给大家聊的不是这个，而是告诉大家你去申诉解冻银行卡后一定要拿到一份什么资料。

一般情况瞎抬头就是一个情况说明，但是内容很重要，一般的措辞就是排除嫌疑，同意解除管控，他长这样：

你去申诉解冻银行卡，如果不拿到有权机关的这个证明材料，那么你这次申诉基本就是无效的，即使把你银行卡解冻了，而后续的一系列后遗症你根本无力去解决。

这是整个互联网上的所谓半罐子水博主他们都不会告诉你的，当然他们也不会清楚后遗症是什么，或者根本没有能力解决。

所谓不谋全局者，不足谋一域，银行卡误伤冻结去申诉解冻真的很简单，最核心的东西就是要排除你的涉案嫌疑，如果你没有拿到这份情况说明，你在银行系统里面的客户级别就是高风险，银行并不知道你是否排除了涉案嫌疑，并且大概率直接给你非柜。

然后共享数据给所有商业银行，你就进入了银行黑名单，无能办理所有业务。

这时候你在去找冻结地的叔叔，人家都把卡给你解冻了，关人家什么事，不会理你的，而你请的律师不会告诉你后面的所有事情，因为他们也解决不了，根本不会知道是怎么一回事。

拿到这份证明后，你才有资格去各大银行申诉非柜或者移出高风险名单，这才是解决所有问题的全套方案，但是银行可能不会认异地的情况说明，这时候就还需要去本地反诈配合你发函到异地，这又是一个系统的过程，还是那句话，这些东西全网都不会告诉你。

九、银行卡风控非柜和叫你去反诈中心盖章的逻辑是什么？

许多小伙伴问自己的银行卡被银行发短信通知被风控了，应该怎么办，很多人不敢去处理，六叔是不知道你做了哪些丧尽天良的事情，连银行风控都不敢去处理。

非柜分为几种情况，你首先得明白你为什么要被非柜，你才有解决方案。

非柜，叫暂停非柜面交易业务，也就是说这只是银行的数据模型发现了你的异常行为，大数据筛选出来的，他也不会来查你，天朝一年会发生345426000000亿笔银行卡交易，大约每天有十亿笔，银行有一套非常复杂的反洗钱算法，每天可能都数以几十万笔的交易会触控到这个算法的警报。

这几十万笔交易就会被上报，但是这里面绝大部分仅仅是上报而已，每个都查是不可能的，不现实的，而这几十万笔交易大部分也都是合法的。

所以，你什么都不懂，你觉得你的信息会不会上报？那么你有哪些行为会触发银行系统的风控呢？

●每天全国各地几十个人给你转账过来，你收到后又一笔转了出去。

（收款卡触发分散转入，集中转出风控）

●你收到一笔大额汇款，几分钟内又给全国不同地区的几十个人转了出去。

（付款卡触发集中转入，分散转出风控）

●你害怕冻结，每次收款前都发个红包测试一下卡。

（触发大额交易前小额试探风控）

●网络赌博充值、购买虚拟币。

（对方账户有涉案风险你被反向预警）

●收到不明资金司法止付三天后

（银行高风险名单）

●有权机关侦办平台上有你名下5张卡的信息。

（被列入银行高风险名单）

●频繁大额取现（晚间取现等）

●频繁快进快出。

。。。。。

以上这些行为都能触发银行卡风控导致直接非柜，因为银行工作人员没空给墨迹，直接给你风控了，暂停非柜面业务，于是某一天你发现卡交易不了了，你六神无主，你百度、知乎搜索，全部给你看见的都是带上流水资料去银行就能解除风控。

非柜真的不能解除吗？非也，非柜你的目的就是风控你，只要你能提供正常的理由，排除你的嫌疑并且让银行工作人员相信你是有正当工作的好人，有净资产的良好市民，并且相信你不是做坏事的，那么风控自然就解除了。

如何解决？你得准备好你的材料。

材料包括，情况说明（最重要），你去和人家说一次，别人记不住，换个工作人员你又要说一次，最高效的就是文档。

你得有正规工作（自己企业、个体生意等），家庭地址、身份信息。

让人家相信你是一个好人，并且你要合理的说清楚你的流水情况，千万别撒谎，人家有一万个方法验证你的真实流水情况，老表直接告诉他们炒币。

炒币犯法吗？

不犯法，看清楚。

而你接到银行电话就害怕了，会不会被抓啊，做事畏畏缩缩的，看起来就像干坏事的人，银行就是看你的气质，资产来判断你是不是有钱人，正常人。

所以很多情况下，你畏畏缩缩的，卡里也没什么资金或者资金很多那种，去解除风控的时候银行的工作人员不给你办理取款和其他业务，说什么总行总对总管控啊这些东西来搪塞你，不耐烦的直接告诉你一句话，去找反诈中心盖章。

银行是一个商业机构，他并没有权限冻结你的银行卡或者不让你取钱，这里面会出现一个BUG，超级大的BUG，银行工作人员在未经过你授权的情况下无权查看你的流水信息。

客户卡内余额、活期交易明细为隐私级别,任何人员单独时无法查看,如需查看,必须有高级别人员授权才能查看。

所以，当你的卡异常时，肯定是流水异常，而银行工作人员在不做尽职调查的情况下直接给你风控了，这个程序是不对的，这是第一个BUG。

他为什么敢给你风控，因为私下看了你流水了，这是第二个违法，第二个BUG。

所以，他要忽悠你，要乱来的时候，你就要反击了，如何反击？你先得拿到他私下看你流水的证据，比如说他做尽职调查的时候，问你某某哪一笔钱是怎么回事，这就能证明他私下查了你流水。

但是有经验的银行工作人员都会这样告诉你：你来银行打一份流水，看看有什么异常，这就是他们的破解方法，你自己输入密码打印的流水，就是你授权了。

所以你就需要斗智斗勇，我不知道我自己流水有什么异常，你告诉我我的流水哪里有异常，如果他拿出来流水单让你解释流水，那他就是违法的。

有的时候银行副行长，风控经理是很屌的，他有可能看你不爽不理你，直接叫你去反诈中心盖章，很多人不懂就傻乎乎的跑去反诈中心了，结果大门都进不去，反诈中心不接受私人业务，这就是银行踢你皮球。

反诈中心盖章的流程是：你让银行出具《涉诈风险账户审查表》，这是银行出具的，必须给你出，但是不会给你，而是银行对接反诈的工作人员以公对公的形式发给反诈中心或者带着你送货上门。

银行的工作人员拿着表格和带着你去反诈中心叔叔那里，叔叔查看你流水后，做过笔录，在排查你是否有违法犯罪行为后，做出建议解除管控或者不解除管控的签字并盖章。

银行拿着这份盖章并批示的《涉诈风险账户审查表》，就能给你解除管控了，所以，非柜只是你银行卡流水异常，或者冻卡后已经主动解除，银行在给你非柜的话，是很好解除的。

前提就是你确实没有违法犯罪嫌疑，买卖虚拟币也可以解除，把流水告诉他写一份情况说明就行，这个情况说明很重要。

十、网络赌博涉诈案件如何整理证据材料？

先不要联系冻结机构，而是把你冻结的经过和你的个人信息写成情况说明，写详细一点，我们小伙伴冻结原因大概率是网赌和买卖虚拟币导致，这就给你一个情况说明的范本，很多同行都抄袭六叔这个范本。

X月X日，该银行卡被冻结，经过我去XX银行查询，该卡XXXXXXX刑侦大队冻结。

关于此笔转账，基本过程如上，本人与王锴不认识，没有任何联系方式，系网站提款本金，本人没有出租出借出售银行卡，卡片在本人手里一直正常使用。

经过公安机关查询，此三万元转账系涉案资金，本人了解政策后愿意进行退赔，请求XXXXX公安局刑侦大队、XX警官解冻我银行卡，恢复本人正常生活，本人承诺再也不参与网络棋牌游戏，这次事件也深刻认识到了错误。

由于我没有承办警官联系方式，故在此寻求帮助，希望XX警官能联系本人，进行退赔手续办理。

签名：

2023年X月X日

网赌申请解冻情况说明范本2

如果你只是网络赌博，有了情况说明，证据资料是如何整理：

首先要明确，你只是一个参与者，而不是开设赌场、推广代理、狗庄、拉人头、抽水等构成赌博罪或开设赌场罪，如果你以此为业没有正当工作，否则你就不是简单的参与者，而是触犯刑法的行为。

只要你参与网赌的赌客由于之前在网赌平台充值过或提现过，在这个平台被查获的那一刻，你的银行卡就会司法冻结，实务中很多的冻结都是专案组冻结，银行都查不到冻结机构，有的甚至参赌已经过去很多年，后来“改邪归正”了，依旧被冻卡的现象也时有发生。

那么你需要提供如下材料：

先把证据资料编号，比如A1（银行卡流水）证明目的是什么，一般是证明充值记录提现记录。

A1银行流水：用特别的马克笔或者铅笔勾上标准冻结的那笔款；如果银行卡流水较多，选取与冻结款项有关的那一页即可。

A2本人身份证正反面、手持当天报纸加银行卡身份证。

这个很重要，证明在今天之前你的银行卡在你本人手里，没有出租出借出售的行为（全网第一次告诉你这个细节）

A3提供在职证明、营业执照、参保证明、劳动合同等证明你有正当工作的证据。

A4详细介绍自己是如何进入网赌平台的过程。

A5如何进行网赌（网站网址、页面、如何进行交易、操作充值、提现流程）界面等详细信息。

A6网赌平台的充值记录与提现记录，提现/充值、对应银行卡流水和展示登录账号。多页面截图可以用A601、A602标注。展现证据亏损的证据，你赢了？自己想办法。

A7其他材料：网赌这个行为给家庭生活造成的严重影响，病例、借款证明，抵押证明、子女辍学、家徒四壁、如果能让居委会/村委会/民政局/街道办/公权力机关开具证明就更好，这样蜀黍看看能不能考虑维护社会稳定，看在你个人情况下部分退赔。

A8解冻申请情况说明及保证书：表示自己深刻认识错误，痛改前非，重新做人。

A9所有证据的清单，就像这A1-A9罗列出来。

如果你自己去申诉，准备这些材料就够了，如果是委托律师（法务团队），需要签订合同后，那么所有的材料法务会给你列好清单，也会出具相关法律意见书，你签字就行。

十一、涉诈导致银行卡冻结申诉远程解冻需要注意哪些细节？

把材料邮寄给承办人就足够了（不理你再说）。六叔法务团队的经验是分两步走，一般三天左右承办人就会主动联系我们法务，然后沟通退赔解冻事宜。

做到上面这些后，叔叔一般会主动联系你，如果没有联系你就是材料不齐全，或者方法不对，或者遗漏了关键点。

你记住，你只有一次有效机会，叔叔打电话过来后，你第一句话必须问：警官你贵姓？这个警官就是你的承办人，别沟通完了，或者沟通不好后你还不知道你的承办人是谁，没人会给你第二次机会。

千万不要让叔叔说出来我们这里到案，做笔录，这样你所有的努力都白费了。

你的态度必须温和一点，取得叔叔的理解、同情、怜悯，至少不反感，没有特殊的情况，不要得罪叔叔，不要得了嘴上的便宜，损失了实际的冻结财产利益，毕竟叔叔们也是办案，尤其是基层的叔叔们工作量很大，每天有做不完的鸡毛蒜皮小事，有接不完的电话，有处理不完的民情，所以以下几点你务必注意：

1、态度要好，要诚恳，用敬语“您“”X警官”，多听少说，不要打断警官说话，问什么回答什么不要展开说话，不要一副得理不饶人心态，期望得到理解，不要耍横，尤其你确实是涉赌人员，惹毛了，真有可能协查你本地采取行政拘留，到时候就后悔莫及，叔叔一句话就能让你多花费几千块钱路费，来我们这里了解下情况。

2、正常工作时间，错开休息时间联系叔叔：尽可能不要在人家下班、午休、吃饭时段、节假日、周末等非工作时间，下午2点半后联系，早上10点以后联系，星期一不要联系，一早就开会呢。

3、提交相关材料，尽可能材料清楚、明晰，有详细的目录与页码和证明目的，这样叔叔一看就知道材料的内容，如果符合解冻条件，也会第一时间处理内部申报解冻程序（公安机关内部报批流程）因为你提供的材料详细，报批的时候不需要整理大量的材料，叔叔们自然乐意给你走报批流程。

4、材料不齐，证据资料有疑点，你态度不好都有可能叔叔会请你去办案机关做笔录，此时不能去办案机关尽可能不要去，能提供纸张材料的尽可能不要去，能在你自己所在辖区公安机关（主要是派出所）做笔录其实是不合适的，关于做笔录，很多人担心其中有一定的风险，确实是这样，你一句话说错可能从没罪变有罪，如果真要做笔录，带上法务给你写的情况说明，其他话不要乱说，按照情况说明上的简短有效的说，尽量别让叔叔发协查函到本地派出所。

5、确定收到材料后及时和叔叔沟通方案，比如退涉案资金的比例，这个就取决于你的沟通水平和能力，如果你的情况比较惨且遇上同情心很强的叔叔，你就很幸运，但是大多数的时候叔叔们基本上都是“在权限范围内”办事，这时候有个专业的法务人员帮你沟通就好多了。

证据资料提交齐全就几种结果：

1不予解冻：需要出具不予解冻的公函，法务会进行申诉。

2全额解冻：经查明冻结的资金确实与案件⽆关的，应当解除查冻结，并出具不涉案证明（这个证明拿到很困难，需要法务反复的沟通协商，叔叔一般会直接拒绝你，我们不会给你盖章，但是你必须拿到这个证明才能解除银行的非柜等风控，或者涉案账户名下关联账户，以及两卡惩戒人员标签等）。

3限额冻结：冻结涉案账户的涉案金额，这可能是大案要案，其他功能还能正常使用，比如你卡里有10万，涉案金额只有1万，那么只需要冻结1万元就行。

4退还部分涉案财产：这就取决于法务和叔叔的沟通能力及你的实际情况，这种情况一般会去当地和受害者协商解决，会要求做谈话笔录，适合大额冻结，但是这个资金又是你自己的善意所得。

5继续冻结：等候法院划扣，叔叔认为确实是赌资应该全部划扣，比较铁面无私，但是实践中基本没有这种情况。

十二、银行卡冻结中常见问题？

先不说半年后会不会续冻的问题，时间到了自动解冻在叔叔的系统里面是没有解冻记录的，意思就是如果你有其他事情或者银行黑名单需要去反诈开证明，或者解除两卡惩戒的时候，你就会发现人家不认可你的自动解冻，必须要冻结地出具的《不涉案证明》，而你没有去做笔录，人家也不会给你出具。

法院强制划扣，这个更严重了，在所有证据链中，法院的判决书是最权威的，任何机构和个人都必须认可这份证据，而强制划扣就是认定你涉案了，你就是参与了违法犯罪活动，这个金额是确定非法资金才给你划扣的，所以，你如果等到了判决划扣再去申诉说你不知情，你早干嘛去了？

银行黑名单、两卡人员是不认可你的申诉的，除非你去推翻法院的判决，这个几率无限接近为0。

主动解冻的有操作记录，任何单位都认可银行卡不涉案解冻（不需要不涉案证明），时间到了自动解冻的，任何机构都默认为涉案没有处理和没有排除嫌疑，并且要你出具不涉案证明后才认可，难度几何倍增。

公安机关会依法对涉案资金进行划扣，且账户不解冻，如果诈骗被害人资金直接进入你的账户（一手黑），你的账户会被封控，导致你去任何的银行都无法办理新卡，或者被限制在柜面交易，微信、支付宝等第三方支付也会受到影响。

这就是著名的两卡、断卡惩戒了，到期解冻或者划扣的无法申诉，因为都被法院强制判决划扣了，就是证明你已经涉案了，推翻法院判决可能性基本为零。

银行卡解冻，是一个非常复杂繁琐的过程，中间涉及到银行、风控、反诈中心、公安机关、刑侦、经侦部门等各种人员，如果不了解、不懂其中的流程和处理逻辑细节，很容易因为一步错而导致一直解冻不了，最后可能上两卡惩戒名单，这样就更麻烦了。

这是官方回复，所以很多律师说必须去当地处理，就是为了忽悠你的律师费，如果你实在没办法去做笔录，是可以申请冻结地发函到你户籍地协查的，在六叔法务团队的实操过程中，大多数都是可以线上解冻的，这个情况说明就是重要材料了。

如果严格按照法律规定，需在基于有违法所得的前提下才可以退称为退赃和退赔。因为这两个措施是多部分用于在刑事案件中作为犯罪嫌疑人或罪犯争取获得从轻处理的前置条件。

若是在卖币的过程中，因为收到涉案的资金，并且是在不知情的情况下，那你和受害者的遭遇是并无直接的因果关系的，因为有违法所得才能算是赃，有赃才需退和赔。

在没有违法犯罪的情况下，同意退赃和退赔等同于认罪和认罚，可能称为“退赃”“退赔”能够帮你快一点解冻账户，但这并不属于是完全的摆脱涉案嫌疑的处理方式，而如果是涉赌资金，那么退赔肯定是最简单的处理方案。

A5：如果你是善意所得，冻结机关的承办人出于作为父母官的角度，肯定是想为老百姓办些实事的，尤其是那些受到电信网络犯罪侵害的的普通百姓，不论通过何种方法，能帮助受害人追回一些损失，不论数额多少于上于下也算有个交代。

有些时候确实会出现虽然你没有直接参与违法犯罪，但是被关联到涉案资金的链路走向到自己的账户，作为牵涉其中的利害关系人之一，想要快速解决问题，也总要呈个面子或者拿出一点诚意，这时候我们完全可以顺水推舟，以和公安机关或者受害人沟通采用签订《人道主义赠予协议》的方式，以作为案件的利害关系人的角度，出于同情受害人遭遇的动因，采用赠予而不是退赃、退赔的方式去适当补偿受害人，以此博弈换取尽快的解除资金和账户的冻结。

这是一个作为受害人、被冻结人、公安机关三方都可以过得去的相对比较完美的方案。

Q7：什么是退赃

A7：退赃，是退出赃物，赃款，是指犯罪嫌疑人或被告人、罪犯及其委托人依据法律法规主动或被动性的将非法获得的财物直接退还给被害人或者上缴司法机关的行为。“赃”是指被告人或者犯罪嫌疑人通过犯罪手段非法获取的赃物，包括金钱和物品。

Q8：什么是退赔

A8：退赔是指向原主退还或者赔偿非法取得的财物等。退赃和退赔的意思很接近，都属于是能够从轻或者减轻量刑的措施。但也有细微差别，例如直接获得的涉案财物属于赃款、赃物，在无法返还原物的情况下，便可以折价或者等其他确定价格和补偿的方式进行赔偿,即称为退赔。

Q9：正规交易所散户卖出虚拟货币被冻卡需要退赃退赔吗？

A9：如果存在真实合理的交易背景，且不存在任何过错的情况下，即便是交易虚拟货币，赔钱才能解冻这个做法是不能让我本人，以及现行的民法秩序所苟同的。

即便虚拟货币买卖合同的法律关系无效，那任何人也不能无端受益。

如果这样的话，那完全可以像币圈凉夕一样，买币去高杠杆，赚了就自己得着，爆仓了就去报案说被骗。

六叔的法务团队经手过的几个案件，其中一个案件所涉及的金额远超100万，是OTC商家涉币一手黑，这个受害人况且还有神秘力量的加持，非要从我们这里把币被别人骗的损失薅回来，我们法务团队介入以后，虽然费了很大精力，但在我们该守为攻式的申诉下，一分钱没退，照样解冻了。

所以很多时候解冻靠的是专业的思维以及你对这个领域的全面了解，造就了你制定的解冻方案是否是最合理化的。

Q10：银行卡异地冻结申诉解冻的成本是多少？

A10：一般的网络网红律师是看你被冻结金额，前期收费1万元，后面解冻成功后收费10-20%，会直接让你进行退赔。如果金额大前期费用就大，解冻不成功就会申请限额冻结，就是只冻结涉案金额，如果失败就不在委托，并且不管你上两卡、银行黑名单等后遗症，他们只管解冻你银行卡，加上差旅费全程你自己买单。

而陪跑的法务看案件困难情况，一般是一次性收费，这种好处就是法务会一直陪着你做这件事，并且根据案件性质看是否退赔，直到解冻为止服务才结束，更好的好处就是在解冻的过程中，会规避你上两卡、银行黑名单等后遗症，或者提前会让你拿到这些证据资料，并且帮助你拿到《不涉案的情况说明》。

好了，请不专业的律师费用大概就是最低4000差旅费+前期成本1万左右+解冻后的10-20%，最后加你的退赔金额，这就是总成本。

Q11：如果我主动退还诈骗被害人的资金，可以解冻么？

A11：除违反《反电信网络诈骗法》第三十一条规定的，材料审核通过，主动退还诈骗被害人资金的，可以解冻。

网络赌博基本上都需要退赔，但是比如正规商业、真实卖出数字货币等如果存在真实合理的交易背景，且不存在任何过错的情况下，即便是交易虚拟货币，赔钱才能解冻这个做法是不能让我本人，以及现行的民法秩序所苟同的。

即便虚拟货币买卖合同的法律关系无效，那任何人也不能无端受益。如果这样的话，那完全可以像币圈凉夕一样，买币去高杠杆，赚了就自己得着，爆仓了就去报案说被骗。

六叔的法务团队经手过的几个案件，其中一个案件所涉及的金额远超100万，是OTC商家涉币一手黑，这个受害人况且还有神秘力量的加持，非要从我们这里把币被别人骗的损失薅回来，我们法务团队介入以后，虽然费了很大精力，但在我们该守为攻式的申诉下，一分钱没退，照样解冻了。

所以很多时候解冻靠的是专业的思维以及你对这个领域的全面了解，造就了你制定的解冻方案是否是最合理化的。

Q12：如果退还诈骗被害人的资金后，我的损失怎么办？

答：相关交易如果不是因为您的过错导致流入涉诈资金的，您的实际交易方在民事上应该承担您的损失，可以联系交易方协商解决。

如果你是币商可以反过来找给你打款的人追责，但是基本上的币商都没有用上这个权益，而网络赌博你也找不到给你打款的人，正常生意伙伴也基于面子或者以后还要合作没办法追责，多数人都是忍气吞声自认倒霉。

而六叔法务团队一直主张找作恶者买单。

Q13：主动退款后，几个工作日能解冻？

答：一般7-15 个工作日做解冻，解冻后一般情况就可以使用银行卡了，如果仍然不能使用银行卡，那就是银行给你进行了管控。

其实在实务中，只要承办人叔叔不忙有时间，基本上是可以做到当天解冻的，但是很多银行回因为你冻结过给你进行非柜封控，这时候你就需要找叔叔给你出具不涉案证明最好，如果不愿意给你出具，则需要银行出具涉诈账户审查表提交给户籍地反诈中心审核解除风控。

十三、涉诈银行卡冻结相关问题最权威答案

问题 1：公安机关凭什么在不通知我的情况下就冻结我的卡，我也没有去做诈骗等违法犯罪的事情，公安机关有什么法律依据？

答：首先冻结你的银行卡，是基于侦查诈骗案件中，有相关涉案资金流入你的账户。根据《刑事诉讼法》第一百四十四条的规定，人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债卷、股票、基金份额等财产。有关单位和个人应当配合。在执行冻结时，公安机关依法制作冻结文书交予银行，并留下联系方式，方便卡主联系公安机关。

问答分析：在冻结后，卡主可以去银行柜台查询是哪里的有权机关冻结的，并且银行必须配合告知你，但是一般就能获得冻结地的上级单位和对外公布的电话，是没有具体的涉案资金流水和承办人信息的。

冻结地和承办人一般都是某某基层派出所，而银行显示的则是派出所的上级单位比如某某刑侦、市级公安局、大队支队等，所以很多人说真的了冻结地但是联系不上承办人的情况多有发生，需要自行核查涉案流水是哪一笔。

问题 2：我没有诈骗任何人，被害人的钱进入我的银行账户跟我有什么关系？

答：你没有主动实施诈骗，并不意味着被害人账户转入的钱和你没有任何关系。公安机关依据《刑事诉讼法》第一百四十四条的规定，依法可以对与案件相关的账号予以冻结。如果你主观上没有参与诈骗，你仍然需要承担相关的民事责任。根据《反电信网络诈骗法》第三十一条的规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线索、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。如违反上述规定，达到一定案值，依法追究其刑事责任。在你日常生活中要谨防陌生账户给您账户转账的行为，正常的经济生活中，交易双方都是明确的，一般是不会存在涉诈资金流入的情况的。

问答分析：虽然你没有参与诈骗，但是被害人转入的钱和你有关系，你肯定干了什么一些不正常的事情，所以也需要承担一些民事责任，在正常的生活中，基本不存在涉诈资金流入你的账户，所以冻卡了，你觉得干了什么不正常的事情，你要说得明白也可以申诉，但是强调一点，你干了什么你没有点A数吗？

正常线下做实体生意的，一定要核对付款人和购买人是否一致，一定要做到实名收付款，这个概念是99%的商家都不知道的关键点。

问题 3：那我的银行卡被冻结了，我该怎么办，怎么解冻？

答：对于因违反《反电信网络诈骗法》第三十一条规定的个人，银行卡不予解冻。对于异常交易是因为网络赌博、虚拟币交易、对外贸易、非官方换汇等原因，需先提供相关证明（可邮寄）。

问答分析：看清楚了吗？如果你真的确定违法犯罪了，不予解冻，但是因为网络赌博，虚拟币交易等其他原因冻结的，可以邮寄相关证明进行申诉解冻，这是官方回复，所以很多无良律师告诉你必须去现场申请的，就是为了赚你律师费和差旅费，遇到这种律师赶快跑吧，不知道还在哪里给你挖坑呢。

邮寄材料的前提是证据资料你得补充完整，证据确凿事实清楚，当然也不要找那些网络律所收你3000给你写个情况说明邮寄过去就算结束了，一定要约定不成功全额退款。

问题 4：我需要准备什么材料解冻？

答：①正常贸易（商业）相关的银行卡冻结：

身份证正反复印件、被冻结卡的正反复印件、被冻结卡的包含涉案交易在内一个月左右的银行流水、营业执照复印件、租赁合同（敲好章）复印件、关于涉案交易的订单号或是流水号或是交易单号、关于涉案交易的聊天记录、个人手写情况说明（此笔交易的来龙去脉和自身的情况）。

注：订货单号和聊天记录至少提供一项。营业执照复印件和租赁合同（敲好章）复印件至少提供一项。

②非官方换汇：

在境外相关人员的护照、工作收入来源、本人和境外人员的身份关系等证明（结婚证，户口本之类的）、身份证正反复印件、被冻结卡的正反复印件、被冻结卡包含涉案交易在内一个月左右的银行流水、营业执照复印件、租赁合同复印件（敲好章）、关于涉案金额的订单号或是流水号或是交易单号、关于涉案金额的聊天记录、个人手写情况说明（此笔涉案金额的来龙去脉和自身的情况）。

注：订货单号和聊天记录至少提供一项。营业执照复印件和租赁合同（敲好章）复印件至少提供一项。

③网络赌博：

身份证正反复印件、被冻结卡的正反复印件（最好是手持当天报纸照相）、被冻结卡包含涉案交易在内一个月左右的银行流水、网赌的网址或赌博网站提现的记录、个人手写情况说明（此笔涉案金额的来龙去脉和自身的情况）。

④虚拟币交易：

身份证正反复印件、被冻结卡的正反复印件（最好是手持当天报纸照相）、被冻结卡包含涉案交易在内一个月左右的银行流水、虚拟货币的网址或虚拟货币平台买卖的记录、个人手写情况说明（此笔涉案金额的来龙去脉和自身的情况）

问答分析：再说一次可以邮寄，如果你自己带好材料去当地解冻，请注意提前联系好承办人并周一至周五工作日再去，别打扰人家正常办公。如果是网络赌博和虚拟币交易，最好是手持当天报纸和银行卡照相，证明银行卡在自己手里，没有出租出售出借的情况。

把材料弄好弄齐全后再去，争取一次性解决问题，没有人会帮你整理材料。

十四、你命中断卡模型后，银行是怎么样给你非柜管控的。

非柜分为几种情况，你首先得明白你为什么要被非柜，以及他们的解决流程，你才有解决方案。

非柜，叫暂停非柜面交易业务，也就是说这只是银行的数据（断卡）模型发现了你的异常行为，大数据筛选出来的，他也不会来查你，天朝一年会发生345426000000亿笔银行卡交易，大约每天有十亿笔，银行有一套非常复杂的反洗钱算法，每天可能都数以几十万笔的交易会触控到这个算法的警报。

这几十万笔交易就会被上报，但是这里面绝大部分仅仅是上报而已，每个都查是不可能的，不现实的，而这几十万笔交易大部分也都是合法的。

但是银行工作人员没空也没时间去给你墨迹的做尽职调查，很多时候是省行（总行）直接给你批量冻结，暂停非柜面业务，于是某一天你发现卡交易不了了，你六神无主，你百度搜索，知乎搜索，全部给你看见的都是带上流水资料去银行就能解除风控，这叫命中断卡模型冻结-XXX，权限小一点的柜员都看不到怎么回事。

被管控后，总行会下发给分行、网点《断卡行动直接管控模型清单》，如果你侥幸逃脱，没有被总行管控，那么你在清单里面就会被网点的客户经理做尽职调查，负责一点的会给你打个电话，问一句：你做什么的，平时用卡来做什么？

很多人都会说什么买游戏装备了，人家耳朵都听起老茧了。

所以，人家听你这么说，直接给你非柜了，其实你还不如说一句：关你屌事。

你这样说你还有底气一点，你说你买游戏装备，就好像幼儿园的小孩对着老师撒谎说自己能熟练背诵金瓶梅一样，不是一个段位的。

当你自信的说出关你屌事后，还有可能因为你强大的气场让客户经理不敢非柜你，他们也会分析你的交易情况后，给你做出管控或者不管控的操作，这里面就有很多主观上的判断，如果你们关系好呢？

点到即止。

这里面有一个BUG，银行是一个商业机构，工作人员在未经过你授权的情况下无权查看你的流水信息，客户卡内余额，活期交易明细为隐私级别，任何人员单独时无法查看，必须有高级别人员授权才能查看，以前当我的卡异常时（被非柜），客户经理如果没有给我联系没有做尽职调查的情况下，我会找他麻烦。

但是找他麻烦解决不了问题，只是变相的告诉他，我不是那么好忽悠的，所以，你要专业，才不会那么被人拿捏。

所以，他给你做出了管控措施，还要写报告的，必须当天反馈《可以账户核实清单》

你被非柜管控了，不用打电话给客服，最有效的方法就是去柜台拿出卡片和身份证问，这个最直接。

银行回要求你出示：身份证和卡片，并且要联网核查，有特殊情况必须要网点的负责人决断，所以你知道为什么很多人去了柜台直接叔叔就来按头了吧？

他们会核查你是否本人开户和本人用卡，并且核查你有没有在银行有“前科”，就是历史问题有没有解决，或者有没有出租出售出借的情况。

最后会核查你最近几笔资金入账交易的来源、用途，看看你有没有被电诈和涉诈的可能性，很多小伙伴在这里就不会了，因为说不清楚来源啊。

说不清楚的建议直接回复：关你屌事，比你编造一个谎言有用多了。

要不你证明我有罪就行了，而不是我要证明我自己无罪。

你气场上来了，说话别畏畏缩缩的，他们无法给你核查到异常情况的，负责人审核签字后就可以给你当场解除非柜。

如果发现了异常，无法当场解除，必须当天向开户行（机构）通报情况，让你去找开户行，这个流程就是这样，所以你第一次去查询问题的时候，可以不用去开户行，找一个网点柜台就行。

看清楚了吗？解除非柜并不一定必须要开户网点，只要你没有问题，任何网点都可以给你解除。

他们必须告诉你，为了保障你的资金安全，对账户进行了止付管控，如果真的有问题，会移交当地反诈中心进一步排查，这就是为什么你去银行销户、办理业务，银行会让你去反诈中心盖章的原因。

你必须要做的他们的工作流程和原因，才能从容应对各种情况，不需要大吵大闹，不用看别人的，六叔给你说的就是最准确的流程。

前面就告诉你了，和客户经理打好关系，有时候可办可不办的事情就有那么一丝转机，没有人会喜欢穷逼事情还多的人。

小问题的话，有很多客户是有特权的，比如VIP客户，名下在银行有20-50万以上的。

如果你被非柜的是：工资卡、社保卡、医保卡等影响日常使用的账户，还有关联了定期存款、理财、银证转账、贷款还款、银行卡还款等业务的账户，这些都是有稍微一点特权的。

这就是buff了，如果我要加的话，那必须选几样加上，卡里存20万以上定期存款加理财，开通股票账户的工资卡。

不过我这种卡，不会让他进行风控，我也不会拿来接收陌生资金和乱转账啊。。。

遇到客户经理不屌你怎么办？前面就说了，银行是一个商业机构，工作人员在未经过你授权的情况下无权查看你的流水信息，客户卡内余额，活期交易明细为隐私级别，他们有工作规定和纪律，在排查你账户风险过程中，不允许外泄你的任何资料和挪作他用等，必须给你信息保密，但凡他没给你授权打印出流水等，都是违规的。

很多地方你也可以拿捏他，关键是博弈他不屌你的情况，正常工作流程大家都配合一点吧。

他们怕的就是舆情，所以只能告诉你保护你的账户资金安全，但是对于工资卡、贷款还款卡和医保卡，是不敢乱来的，必须慎重，所以如果侵犯了你的合法权益，直接手机镜头怼着他，他们就不敢乱说话和怼你了。

相互尊重吧，这篇文章的意思就是很多银行的客户经理高高在上的态度，不尊重客户，那么你也可以拿捏他。

十五、提交解冻申请书等法律文书的措辞有哪些？

很多人连申诉诉求都不知道怎么写，你都没有明确的需求，你叫人家怎么帮你？

今天六叔就又来教你点干货。

应用场景：

如果你因为涉币、网赌类涉诈案件导致银行卡被冻结，在你不知道或者联系不到承办人的时候，你应该怎么写诉求？

因求助人没有有效的途径获取冻结机构承办人以及承办人联系方式，导致求助人后续的申诉乃至不服该冻结措施行使救济途径的行政诉讼等均无法进行。特求助某某县公安局属下冻结本人账户的承办单位或承办警官能联系本人。

看清楚，如果你真的没办法联系到承办人或者知晓承办人的联系方式，你就可以用这个措辞求助。

应用场景：

如果你因为涉币、网赌类涉诈案件导致银行卡被冻结，了解到承办机构和承办人的情况下，不知道因为哪笔流水导致，你应该怎么写诉求？

因求助人无法自查知晓是哪一笔流水导致贵所冻结，特打印出本人涉案账户半年流水，并做出收支情况说明，求助某某警官告知系哪一笔流水涉案，如果在贵所调查清楚涉案事实，本人愿意进行协商退赔等后续事宜。

应用场景：

如果你因为涉币被冻结在有正规流水的情况下，可以作为善意第三方进行申诉，如何写诉求？

比特币等加密资产的法律定位是“虚拟商品”，与之相关的占用、使用、收益、处分也受到法律的平等保护，根据中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，比特币等数字货币作为一种互联网上商品买卖行为，普通民众在自担风险的情况下拥有参与的自由。综上所述，本人系不知情的善意第三方，在XX网上出售了一笔由系统分配的订单，导致银行卡被冻结，对本人生活和工作带来巨大影响。本人没有任何出租出借出售银行账户等涉嫌违法犯罪的行为，请求有权机关出具此事排除违法犯罪嫌疑，并解冻银行卡，恢复正常生活。

应用场景：

如果你被两卡惩戒了并且找不到原因和承办机构，你可以进行这样的描述。

申请人发现不能在银行办理金融业务等情况，因申请人没有有效的证据材料能够证明是被何处公安机关所上报、而被认定成为“两卡涉案人员”被实施了惩戒措施，导致申请人后续的申诉乃至不服该认定行使救济途径的行政诉讼等均无法进行。据上，现申请人向XXX申请在本人被认定“两卡涉案人员”惩戒事件中的：

（1）认定有权机关名称；

（2）认定有权机关承办人；

（3）认定有权机关承办人联系电话；

（4）违法事实种类；

（5）惩戒开始和结束日期。

应用场景：

如果你被两卡惩戒了并被列入信用惩戒名单，无法贷款、无法使用金融服务应该怎么写材料的关键词？前提是必须要解决掉断卡惩戒。

范本1、本人现虽两卡人员标签（断卡惩戒）已撤销，但新开银行账户及办理银行信贷等业务仍不能进行。根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中有关“涉案账户”与“黑名单制度”的有关规定，现申请中国人民银行向本人公开履行行政管理职能过程中，在“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”或“金融信用信息基础数据库”中制作或者获取的，以一定形式记录、保存的有关本人上述事件的信息。具体内容为本人的涉案账户开户人信息，黑名单信息等，也包括有关涉案账户开户人信息，黑名单信息的历史信息。

范本2、因申请人没有有效的证据材料能够证明是被何处有权机关所上报、而被认定成为“两卡涉案人员”（断卡惩戒措施）被实施了信用惩戒措施，导致申请人后续的申诉乃至不服该认定行使救济途径的行政诉讼等均无法进行。根据《中国人民银行办公厅公AN部办公厅关于建立电信网络新型违法犯罪买卖账户相关信息上报和移送机制的通知》及其他相关规定，对公民实施这一惩戒措施需由认定涉案事实的公安机关逐级将信息上报至公AN部，再由公AN部以“总对总”的方式将信息移送给人民银行具体实施惩戒。

应用场景：

如果你银行账户已经提前解冻，但是不给你开不涉案证明怎么办？

本人不是不法分子，没有受到过任何刑事、治安处罚，包括冻结机构也没有因此冻结对本人进行过任何的传讯，银行账户能够获得XX反诈的提前解冻，理应认定为是已经排除了涉案嫌疑，否则就没有任何解冻的现实意义。该事件自20XX年X月至今，已经过去X年X个月，直至最近本人向XX反诈提出解除“两卡人员”才得知贵局对该案本人的嫌疑问题仍在悬置。关于本人银行账户已获提前解冻但嫌疑问题仍“久悬未决”，特此求决。愿尽一切可能积极进行配合，望能够在查明事实的基础上，排除涉案嫌疑。

应用场景：

如果你银行账户已经提前申诉解冻，被列入银行涉诈黑（惩戒）名单怎么办？

根据中国人民银行办公厅和公AN部办公厅2017年109号文件第四条，个人认为信息提供错误，不认同公安机关对其认定的，可以向户籍地的公安机关进行申诉，经确认认定事项或者移送信息有误的，有关公安机关应当在5个工作日内制作《撤销惩戒申请书》逐级上报至公AN部。

全文都是整个互联网都教不了你的干货，这只是申诉材料其中的部分最核心措辞，如果你要使用一定要所有材料都整齐完备、专业，千万别画虎不成反类犬，前面材料漏洞百出随便写出来，中间又加上六叔专业的措辞，你要懂法律法规，不建议你自行操作，可以请专业律师或法务帮忙写材料。

十六、保护性止付的原理是什么？威力有多大？

所以，看清楚这一点，不管你在哪，叔叔都必须和你见面，这样你就能理解为什么叔叔会上门看望你了吧？

第一时间是打你电话，这时候很多受害者电话是打不通的状态，叔叔就会上门，或者联系单位、亲属。

你说你不在户籍地老家？没关系，只要你能联系上就行，而你现住所（单位）所在地的反诈中心叔叔就会联系你，让你去最近的派出所做笔录，这也是24小时之内要见到你的规定。

我有个粉丝是南京的参与了网赌平台充值被预警，刚好出差去东北，然后整个车程上经过所在地的叔叔都联系了他一圈，然后半夜回去，惹得叔叔都差点拘他了。

现住所（单位）所在地的反诈中心的叔叔联系你后就会叫你去附近的派出所做笔录，然后你得说清楚做什么了，其实吧，都这个时候了实话实说就行了，千万别扯什么谎言买游戏装备了，叔叔能联系你，你的情况掌握得比你还清楚，然后叔叔就会给你输出反诈宣传，别去杠人家，低着头耐心听着就行了。

毕竟人家也不容易，就是因为你到了人家管辖地，本来和人家没关系的。

如果你被骗了，或者真实情况没有被骗，你必须实话实说，提供对方的转账记录、银行卡号等资料，并且反诈中心的叔叔会叫你拍照受案回执，证明你去过了派出所。

你唯一能做的就是拿到受案回执，了解承办警官姓名、警号等信息，耐心等待名下所有银行账户被管控一个月。

期间你的贷款什么的，自己想办法，房贷什么的可以去银行柜台还，大概率支付宝微信还能使用，所以耐心克服一下。如果真的有商业贷款需要归还，也可以去申请解除一张卡使用，但是很难，你这个流程走完一个月时间也可能都要到了。

这个行为以前在币圈叫反向冻结，是因为对方账户涉案被列入监控账户，而你往涉诈账户转账，就是可能被骗了，所以千万不要问为什么自己什么都没做，所有银行卡被冻结。

六叔温馨提示：不要给任何陌生账户转账，如果真的需要转账，每一笔都要备注转账的理由，这点很重要，反诈叔叔还会回访你：如果是误判的，你可以明确告诉叔叔，我不会被骗，我已经接受了社区民警的反诈宣传，现在已经没事了。

十七、数字资产交易实名收付款就一定能防止一级涉诈吗？

现在的币商，都在号称自己在风控的掌握上是无所不用其极，觉得自己严格的风控标准绝对收不到黑钱，但是事实是这样吗？

现在币商的风控标准是：实名认证、严格查看流水、半个月内没有进账的、风险提示书、电话录音、全程交易记录保存备案。

但是这些有用吗？有用又毫无卵用，这些风控标准能杜绝大多数二手黑三手黑，但是唯独是杜绝不了一手黑。

他们把二手三手黑钱挡在了风控标准外，只收一手黑，从而在交易所买U把一手黑的资金转移给了散户，让散户来买单。

事情看起来很好笑，但是现状就是这样，给大家看一个案例，这位币商是怎么收到一手黑的，这个过程无解，从而导致散户收到二手黑冻卡也是无解。

币商视角：币商张三是偶尔在OK上卖出自己的U，都不是全职，只是自己要卖的时候挂单，也非常严格的审核了买家流水，添加了微信，交易所、微信、银行卡实名都能对上，语音沟通买U目的，自愿原则，流水非常干净，是才从银行贷款出来的钱，非常优质，可以成交。

买家视角：买家李四好不容易遇到一个网上的大佬王五带我去炒期货，需要开户，于是我把手机号、身份证照片、邮箱都给他了，收到短信叫注册什么okx，反正我也不懂，全程大佬的秘书帮我操作，然后下载了一个期货软件，里面看起来正正规规的，大佬王五说可以直接充值到期货平台，就让我转账给一个叫张三的人，我转账后期货软件后台就增加了相应余额。

我想提现测试的时候也非常顺利的就提现到了银行卡，看着每天的收益，我真的感觉我要起飞了。

上帝视角：买家李四被网络杀猪盘诈骗，带她进入期货平台，然后获取信任拿走身份证、微信、手机号、邮箱等信息去注册了okx交易所，然后骗子王五用李四的信息去交易所随机找币商买U，由于李四是一个正常的人，所以信息审核非常容易过，币商要什么信息，骗子就让李四发什么信息。

审核通过后，币商就给了骗子卡号，而骗子就把币商给的卡号转发给了李四，让他打款给这个币商。李四和币商根本没有联系，以为这个钱是打给期货平台的，骗子的期货平台也可以把币商的卡号限时显示在平台上，更有迷惑性。

李四打款后，币商放币，骗子提走，然后把期货平台上的数字给李四账户手动加上余额，诈骗完成。

整个交易环节过程，币商和真实买家李四是完全独立不认识的，骗子在中间传达信息。

币商在卖出U后就要在平台上挂单收U，如果这时候还有一个散户去卖U，那么恭喜你，散户接盘二手黑，导致冻卡，这和散户查看币商注册时间、成交单数、成功率等数据毫无关系，因为币商是正经币商。

所以，散户看币商的注册时间、成交单数、成功率等数据毫无意义，最核心的是看币商的资金来源，而不是看这些数据，因为币商自己都不知道自己是怎么被黑的。

最开始的买家李四现在还沉迷于期货平台天天盈利的喜悦中无法自拔，如果他要小额提现，骗子就会把骗来的U充值到交易所，卖给币商让他打款，币商给李四打款，李四收到钱后更加相信这个期货平台。

骗子会让李四复投，越来越多的金额，借款、贷款投资进去，到最后想办法让李四亏损，如果李四不亏损或者实在没钱了，骗子收网，可能这个时间已经过了一个月了。

李四终于发现被骗报告了叔叔，币商一手黑被冻卡，散户卖U给币商二手黑被冻卡，散户卖U的钱转给自己家人还房贷被冻卡。。。

这就是一系列的后果。

无解！！！

币商被列入两卡惩戒名单，异地叔叔上门按头，所有银行账户被冻结，退商亏损离场，解冻银行卡还要花时间、成本，两卡名单又无法解决。

卖U给币商的散户更没有办法，天天去百度、知乎上问：我就卖了一笔U给正规币商，所有银行卡都被冻结了，怎么办？

十八、你银行账户被风控的底层逻辑是什么？

前面我们说了银行账户被风控，一般称之为非柜，叫暂停非柜面交易业务，也就是说这只是银行的数据模型发现了你的异常行为，大数据筛选出来的，他也不会来查你，天朝一年会发生345426000000亿笔银行卡交易，大约每天有十亿笔，银行有一套非常复杂的反洗钱算法，每天可能都数以几十万笔的交易会触控到这个算法的警报。

这几十万笔交易就会被上报，但是这里面绝大部分仅仅是上报而已，每个都查是不可能的，不现实的，而这几十万笔交易大部分也都是合法的。

那么哪些行为会导致你的账户被银行端风控呢？

币商端：

比如币商每天全国各地几百个人给你转账过来，你收到后又一笔转了出去。

（收款卡触发分散转入，集中转出风控）

你收到一笔大额汇款，几分钟内又给全国不同地区的几十个人转了出去。

（付款卡触发集中转入，分散转出风控）

你害怕冻结，每次收款前都发个红包测试一下卡。

（触发大额交易前小额试探交易风控）

普通散户端：

散户端没那么严重，不会直接风控你，但是会监控一下，直到发现异常才会进行下一步处理。

1、任何账户的现金交易超过5万元，你去取现超过五万，银行会问你用途，存现金超过五万，银行会问你来源（薪资所得？分红所得？经营性所得等），其实这都是正常的程序，也不太过于激动，你只要如实回答也不会为难你，六叔一般直接回复他代码：2299（其他银行取出即可）。

2、公司账户转账超过200万元会有监管，这个监管可能是无感的。

3、私人账户转账超过20万元（境外）或者境内超过50万元。

上面这些都是无感的，但是下面有15项可以交易重点监控。

1、短期内资金分散转入，集中转出；或者集中转入，分散转出，上面已经告诉你了。

2、你的资金收付频率金额与你的企业经营规模明显不符，所以很多银行的客户经理会打电话给你，问你干什么的，你开一个小超市单笔走账几十万，或者你月薪3500打螺丝的，每天走几百万的账，肯定要监控你。

3、和上面一样，你的资金收付流向于你企业的经营范围明显不符，就是你公司经营的是洗脚城，你的资金流向是外贸公司，这就叫经营范围不符。

4、企业日常收付与企业经营特点明显不符，这些都是差不多的东西，你经营小超市，单笔可能就几块钱几十元，你说你收几十万肯定不正常。

5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符。

6、相同收付款人之间短期内效繁发生资金收付，所以你也别一个人一直收付款，不要太频繁了，最好有备注。

7、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付，这个很多散户都要中招，本来是打螺丝的，卡里没什么钱，突然梭哈一夜暴富，马上进账大量的额度和消费，都会引发风控，如果你真的有进账需求，可以先联系理财经理，告诉他一声，进账后不要转出去就行了，理财经理会给你打报告的。

8、短期内频繁地收取与其经营业务明显无关的个人汇款，这个很好理解吧。

9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符，很多币商每天都叫人去银行取现金，这些都是会引发监控的操作。

10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。

11、与贩du、走私、恐bu活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付，这个理解吗？比如你的云南客户很多，部分敏感地区的客户，资金来往到你账户，会引发严重风控。

12、频繁的开户、销户，且销户前发生大量资金收付，很多老铁耍聪明，先收一大笔资金后去注销账户，这些东西人家早就考虑好了。

13、有意化整为零，逃避大额支付交易监测，这点怎么理解呢？大聪明会去取49900这种。。。

14、中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为，所有解释权在别人手里。

15、金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

央行发布的银发(2018)125号文件中提到，非银行支付机构也需要提交大额交易报告，也就是说通过微信、支付宝等第三方支付机构进行大额交易也会被稽查到!

你又学废了吗？

十九、网赌专案冻结后不管他被法院划扣有什么危害？

网赌专案你不去主动解冻，那么在侦破这个案件时，一般1年半左右会被法院判决结案，如果你主动去处理提交材料后进行退赔叔叔就会给你处理，当然主动去也可以协商，讲究方式方法，这才是最重要的行为，因为你只是参与了行政违法行为网络赌博，在你主动退赔认错后叔叔一般不会追究你的责任。

但是你不去处理，法院就判决你追缴赌资，这时候再去申诉就难如登天，基本没有申诉的可能，余额也会被划扣。银行卡也不太好给你解冻了，银行端的风控也就解除不了，六叔还见过追缴的。

这就是银行卡不去处理冻结的危害，远离网络赌博，不要去参与，更不能提现到自己卡里，里面全是电信诈骗的资金。

二十、你没有被冻结过，是如何一步一步变成银行高风险客户的？

很多小白认为，只要自己在交易所交易，没有收到问题资金，也没有被冻卡，那么就没有任何问题，这也是很多小白沾沾自喜的地方，从而用这种幸存者偏差来喷六叔的专业。

一次的经验不能当做案例来教人，那么散户小白是如何一步一步进入人行黑名单，也叫银行高风险名单的呢？

那就是交易所频繁的OTC出金，六叔一直告诉你们，交易所没几个好人了，交易所的资金池，就是一个洗钱的黑水池，只是看你捞到的那一瓢有没有问题而已。

承认自己不懂某一个行业没关系，没人笑话你，你只需要学习就够了，六叔没有收你一分钱，告诉你的都是互联网上没有的行业干货，可笑的只是你不懂装懂而已。

六叔也不是什么行业都精通，比如打螺丝我肯定没有你打得又快又好，只是六叔在币圈法务、OTC出金、币商交易这一块非常专业而已，因为我自己都经历了从小白交易到断卡惩戒的所有问题，并且自己摸索了三年解决了，以及研究法律法规组件了一个法律咨询中心，也帮许多币圈的朋友解决了两卡惩戒名单，这不是你一个出过一次金的案例就能反驳的。

我每天几十个不同的冻卡咨询案例，见过的比你太多太多。

我们都是普通人，你必须遵守社会的运行规律，以及底层逻辑，在这个丛林法则的生存状态下，你必须去遵守和研究一些规则。

比如银行的规则，人家是专业的风控机构，你说你那一点小技巧怎么可能和这种庞大的机器抗衡？

你频繁的出U，六叔已经告诉你了，交易所币商的资金全部是整个资金池的浑水，虽然里面是灰产的资金，但是经过非常多的流转，已经不是黑的了，这就是为什么你会被止付三天的原因。

交易所卖U冻卡，被止付三天，一定是你的资金有问题，但是是六级以上了，所以才会给你临时封控，看看能不能立案调查才转为正式冻结。

如果你多次被止付，这些信息是要上传到人行《电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台》上面的，然后同步给各大商业银行，你的银行卡就会出现非柜管控这个情况。

不要告诉我你说非柜没事，拿着身份证就可以去解除，这只是表面现象，里面的底层逻辑没人会告诉你，那就是银行工作人员看你的眼神都是违法犯罪人员。

没有一个好人正规用卡会被非柜的，六叔也一样，做币商的时候天天跑银行解除非柜，不做币商了，银行卡再也没有被管控过。

而你只要有5张卡的信息上了这个平台，那么所有的银行都会给你列入管控名单，从而进行对你的封控。

六叔的文章是发给有认知基础或者有类似经历的人看的。如果你看不懂，那就请你好好搬砖，不要来喷，因为你没有达到这个高度，比如我说你在币圈赚了3000万应该怎么提现，你自己赚了100块钱你就想来指点我，怎么可能？

你用100块钱的体验想做出3000万的教程，你觉得可能吗？唯一的方法就是你去赚到3000万再来喷我说的教程是错误的。

而你的经历我早就经历过，所以不是一个段位就不要来喷了。

说点重要的，你以为你的银行卡没有止付记录就是资金绝对安全，但是六叔在告诉你一个整个互联网都没有的知识：你在交易所大部分的卖币的资金都会被叔叔查询一下。

比如六叔以前做币商的卡，没有冻结，但是在封控后去银行，人家一看，30几个有权机关查询过，这种情况下进来了大额资金，银行才会打电话问你什么情况。

正常资金进入，银行是不会打电话问你情况的，看清楚了，有问题的资金进入你的账户，叔叔会查询，然后银行的客户经理也怕，需要做尽职调查，写述职报告，这就是为什么你会被银行打电话问资金来源的原因。

而你频繁的交易这种资金，你就会被列入银行的高风险客户名单，只要有一家银行给你列入，就会上传人行系统，从而同步到各大商业银行。

这就是人行黑名单的来源之一，从而影响你贷款，大多数币圈散户都是人行黑名单，贷款是被秒拒的，这些东西你可以自查。

而币商，90%是两卡涉案名单，人行黑名单，涉赌涉诈名单，他们看着赚了点小钱，但是要用一辈子来买单。

散户以为的落袋为安，其实大多得不偿失。

廿一、网赌专案叔叔冻结你银行账户的底层逻辑是什么？

全国各地的叔叔都在打击网络赌博的专项行动，导致非常多的平台玩家银行卡被冻结，今天六叔就把叔叔的打击方式和法律常识给大家做一个回复，部分观点来源于@反诈阿sir，正儿八经的叔叔，所以说这是一篇权威的文章。

在专案组叔叔掌握了某些台子的相关数据后，这些数据里面就有你的注册信息、手机号、绑定的提现银行卡、USDT地址、注册时间、注册地点、登录记录、登录地点、发展下线的人数、下线的注册资料记录、以及充值记录、提现记录、下注记录等等，基本上就可以掌握还原你涉案的整个流程。

所以，那些大聪明遇到叔叔打电话或者联系叔叔说什么买卖游戏装备的，你把叔叔当什么了？

先揍你两下我觉得都是轻的（叔叔不揍人哈），你可以不真诚，但是绝对不能撒谎。

你看见的都是异地冻结，也有很多都是同一个地方反复的在办案，那么异地的叔叔是怎么样办案的呢？

首先是解决管辖权的问题，在这些所有数据库资料中筛选出几个“本地人”，这几个本地人必须在半年内有过下注，找到这几个玩家后就会对其进行赌博拘留，然后对这个平台就可以进行刑事立案了。

立案后就会把所有的参与玩家资料的提现银行卡账户分批进行流水查询，这个数据量是非常庞大的，一般会有专业的第三方合作的技侦（数据）公司进行筛查、分类和整理，在通过玩家的流水进行资金穿透之后，第三方公司就会整理出大量不同层级的银行卡来进行管控。

对这些银行卡设定一定的冻结金额后就会进行冻结，这就是平台数据库被端后的流程，这里面很多平台还在运营，数据库被“第三方公司”渗透进去一锅端，冻结文书一般是治字开头。

来自反诈阿sir的的原话：

其实银行卡被冻结了大家也不必惊慌，如果知道公安机关在办理什么案件，也知道自己就是因为“网络赌博”被冻结的，大家最担心的拘留问题也不用担心，因为根据管辖权的规定，外地公安机关对于你的赌博行为并没有管辖权，所以一定不会被拘留。

廿二、收到一手黑冻卡会有哪些后果？

什么是一手黑？

电信诈骗受害者直接打款到你的银行账户。

一手黑异地叔叔必上门！！！

一手黑必被列入两卡惩戒名单！！！

断卡（两卡）惩戒名单有什么后果？

1不能新增办理银行账户

2去银行大堂自动柜台机上刷身份证点击办卡，只要不能下一步，提示你去柜台核实信息、人行黑名单、涉诈账户名单、涉赌涉诈黑名单等所有不能正常下一步流程，就是有问题。

3不能贷款，所有信用贷款秒拒。

4买房买车贷款提交资料的时候正常，征信没问题但是就是提交资料后系统不能识别，并且找不到原因。

5不能出境，或者在出境的时候被边检拦下进小黑屋，打开行李，盘问你2个小时。

6不能在线购买保险。

7购买理财产品被拒绝。

8名下所有银行卡被封控、非柜，或者申诉解封后短时间内又被封控。

9微信支付宝不能使用、电话卡不能正常使用。

10做生意的时候不能办理营业执照对公账户及任何收款码。

所以，冻卡第一时间必须去处理，否则要么异地叔叔上门按头、要么发协查到你开卡地派出所。

而在我们委托的实务中，很多地方的叔叔居然要拘留当事人，所以，涉赌类被冻结的案件，一定要第一时间自查，是治冻结还是刑冻结，并且自查是否一手黑。

如果是一手，必须马上联系冻结机构进行一个退赔操作，安抚受害人，这样异地叔叔就不会发协查到你当地，因为管辖权的问题，异地是不会拘留你的，而你的开卡地户籍地是有有权拘留你的。

所以立刻找专业的人帮你联系异地冻结地，进行退赔处理，解冻银行卡，从而不发协查，但是这里需要注意的是，一手黑即使不发协查，也会在叔叔内部系统中上传，从而被全国反诈列入名单。

千万不要参与网络赌博了，不管你输赢，最终都是你血本无归。

廿三、司法冻结是不是名下所有银行卡都会被冻结?

答案是不一定，首先你得说清楚，你被冻结的原因是什么，如果是涉币类、涉赌类情况不一样，结果也就不一样。

银行账户被司法冻结，一定是你的账户收到了涉案（电诈）资金，没有其他，别跟我扯什么银行风控，保护性止付这些东西，止付三天也叫冻结，也是因为你的钱不干净。

很多朋友担心的名下所有银行卡都被冻结？其实是不存在的，如果你收到一手黑，就是电信诈骗受害者直接打给你的钱，那么这是最严重的情况。

那么哪些情况会很容易得遇到一手黑呢？

贷款被骗刷流水，中招几率100%

交易所搬砖到油码头等野鸡平台，中招几率100%

飞机软件上出U，中招几率100%

易币付等平台出U，中招几率90%

散户正规虚拟币交易所出U非实名付款，中招几率80%

散户正规虚拟币交易所出U换链接付款，中招几率70%

散户网赌平台大额提现，中招几率60

散户陌生微信群群主担保出U，中招几率50%

散户自己场外微信好友出U，中招几率50%

币商正规交易所卖U，中招几率5%

散户正规虚拟币交易所实名首付款，中招几率1%

所以，请你自己自行核对你的使用场景，看看你遇到一手黑的几率大不大。

你收到一手黑，你名下所有的银行账户都会被银行风控，这就是本文所说的所有银行卡被冻结的状态，其实不是司法冻结，叫暂停非柜面业务，也就是不能网络转账，你只能用现金。

即使不被异地按头，叔叔也会发协查函到你开卡地（户籍地）有权机关，他们会电话传讯你去接受调查，如果遇到网络赌博情况，拘留你大多就是这种情况。注意很多会被行政罚款，这里千万要注意，被行政处罚后就申诉不了了。

廿四、如何和冻结你银行账户的叔叔高效对话？

如何正确的联系叔叔，或者叔叔联系你，你应该如何正确的对话和提出诉求？

首先你得准备充分的情况说明、法律意见书，以及知道哪笔流水涉案，承办人是谁、涉案金额多少、是否愿意退赔、退赔金额多少。

把这些所有的资料都准备好后，再让叔叔主动联系你。

看清楚了，让叔叔主动联系你。

你主动打电话给银行给你的冻结机构电话，一般都是前台座机，他们不会给你解决任何事情，指挥告诉你带上材料来我们这里处理。

看清楚了，让叔叔主动联系你。

看清楚了，让叔叔主动联系你。

看清楚了，让叔叔主动联系你。

如果你做不到这一点，那就不要去解决了，在叔叔联系你的时候，要确保叔叔的手里要有你的涉案情况说明及法律意见书，这才是异地解卡必须的东西。

叔叔打电话给你的第一句，一定是：你是XX吧？我是XXX公安局（派出所）的。

这时候你一定要回复：我是XX，警官您贵姓（目的是确定你的案件承办人是谁）。

叔叔会告诉你：你的资料（材料、情况说明、投诉、申诉）我们收到了。

你必须快速抢答：对不起警官打断您一下，我不是投诉，我材料写的是求助，寻求您的帮助，请不要误会。

叔叔继续：我看了你材料，你是卖U（网赌）被冻结的，证据材料也挺齐全，你的诉求是什么？

你必须准确的提出你的诉求：因为我的银行卡是工资卡、贷款卡（突出重要性），我想通过退赔的方式排除涉案嫌疑，解冻我的银行账户。

接下来叔叔会告诉你程序，或者申请上级批准、找财务要退赔账户、联系受害者等流程，或者会添加你的微信要你补充某些材料。

你这时候要学会闭嘴，在实话实说的前提下，问什么答什么就行了，千万不要问一个问题你回答十几件事，叔叔没那么耐心听，你只要实话实说对方问题的答案就行了，不要超过5个字。

其实异地银行卡解冻最关键的就是这个沟通环节，大多数人不会进行有效沟通，以及很啰嗦也不会提出自己真实诉求。

所以你必须自己准备好材料，才能远程解冻。

即使你所有的事情都按照六叔流程走了，没有人联系的话，你就要尝试主动联系，那么你可以去公安局网站查看另外的电话，然后打电话过去：

您好，我是河南事主张三，我银行卡被贵单位冻结了，材料我邮寄到了传达室，麻烦您签收一下。

我的卡号，身份证号码是：XXXXXX，麻烦您帮我查询一下承办人是谁，我这边联系他一下，好的，我等你回电（麻烦您帮我看一下，十分钟后我在打过来）。

您这边负责冻结事宜的警官贵姓呢，我和他联系一下。

好的，有他对公的手机吗？

他是什么部门的呢？

他部门对公电话有吗？

看清楚了，不要一来就问很多问题，一步一步来，你得先问承办人姓什么，然后在尝试问手机，问不到手机就问座机。

因为你在银行或者网站上得到的电话都是前台电话。

按照这个流程教程，远程解冻真的轻轻松，给你节约几万费用。

这里面也很多人情世故，具体情况要具体分析，这是整个互联网都不会教你的东西。

廿五、《不涉案证明》有几种格式？？

所有人都在告诉你，银行卡冻结后需要异地叔叔出具一份《不涉案证明》，这样你才能在以后得银行管控以及本地反诈叔叔的工作中，把自己的难点降到最低。

但是没有人会告诉你怎么开，里面内容应该写什么？

其实专业的不叫不涉案证明，是指有权机关根据侦查案件，给个人或单位出具的还原案件经过的情况说明。

这个东西普通人很难拿到，很多有权机关直接回复，我们不对个人出具这个文书。第二是本地银行或者单位（有权机关）不认可你个人出具的《不涉案证明》，需要异地有权机关公对公传真给你当地的部门，他们才予认可。

你以为拿到了这个文书，就完事大局了？来六叔给你看一份真正的排除嫌疑的不涉案证明。

这就是某币商收到一手黑进入两卡惩戒名单后的证明，里面的内容包含了几个核心重要信息：完成交易、误将、经过核实、排除事主涉嫌诈骗的嫌疑。

这个证明就非常有权威，排除了涉嫌诈骗的嫌疑，这种就可以叫做不涉案证明。

我们再来看一个其他币商收到一手黑的案例：

看懂这几个字了吗？叔叔至就是上门按头了，提供相关佐证材料，就是当事人自己提供的材料，而不是叔叔侦查结果，没有像上文那样叔叔说的“经过核实”。

而这个现未发现当事人涉案嫌疑，看懂这几个字了吗？我现在没有发现你有涉案的嫌疑，但是不排除你有。等以后得侦查结果再说。

中华文字博大精深，看出来了没？

如果是你自己，你能拿到什么证明格式？

这些观点，才是核心干货，全网没有任何人能告诉你。

再来看一个这个证实银行账户非涉案卡的案例。

这个证明只能证明事主这张银行卡没有涉案，而不是排除你人参与了电信诈骗行为，所以事主被当地叔叔行政处罚了，事实上构成了出租出借银行账户的行为。

最后再给大家看一个六叔法务团队介入的案例，侦查已结束，已排除诈骗嫌疑。

所以，你自己去开具的不涉案证明，可能排除不了你的涉案嫌疑，这里需要谨慎。

如果你自己能提供文本格式，请求叔叔盖章，那是最好不过的方法，只是叔叔可能不会理你，这些都是需要专业的法律工作者介入的事情了。

哪些情况才需要这个所谓的不涉案证明？不管你是币商还是散户，你收到一手黑进入断卡惩戒名单，就需要这个异地叔叔的不涉案证明，这是你后期解除断卡（两卡）名单的核心材料。

而你网赌、卖虚拟币冻卡，是根本不需要这些东西的，最多涉案银行给你管控，你解除的方法就是让银行给你出具《涉案账户审查表》，带着你去本地反诈叔叔那里盖章就行了，根本不需要什么异地不涉案证明，就是出具了人家也不认的。

这里的关键点是：让银行的人带着你去反诈叔叔那里做笔录，当然你想要快速解决，就把你解冻的材料带去，而不是让银行提交《涉案账户审查表》，你自己回家等消息，你都回家了人家怎么核实？

廿六、卖数字货币银行是否有权风控你的账户不让取钱？

这种情况就是这笔款还是被标记的赃款，可能已经经过了5-6手黑的情况，银行数据系统发现被标记，就无法给你入账，需要你去公安机关出具合法证明。

其实这就是银行忽悠你的，没有人需要你自己证明自己有罪。

这时候你可以拿出手机打开摄像头，对着银行工作人员说：

请问你现在的言论是代表个人还是代表银行，请问个人出售数字货币（卖币违法）违法是你个人言论还是代表你银行？

不可能解冻是你个人决定还是你银行的决定，你是否为你个人此时的言论承担无限法律责任。

相信六叔，这时候他会说我请示下领导，然后转身离开。

你说我违法，银行工作人员没有权限，是需要有权机关来认定是否有违法行为，法院没有判决的情况下，你没有违法。

个人卖币，不违法，你说我有问题，你可以报警，给有权机关提供线索，而我现在拿着银行卡向你提出取款申请，你无法拒绝支付帮我保管的财产。

所以，银行没有权限冻结你的财产，但是无可否认，绝对是你的资金有问题，不要乱卖你的U，交易所不管多牛的币商，都无法避免这个事情。

当然，你想温和一点解决此事，就可以让银行提供涉诈账户审查表，带着你去反诈中心签字盖章，然后解除管控就行。

如果是银行告诉你总行管控，那就干他丫的，复制下面的模版，打印出来给银行行长看：

关于XX银行XX支行违法限制取款自由的举报信

国家金融监督管理总局XX监管分局：

本人XX，男，19XX年X月X日出生，汉族，户籍地址：XXXXX，公民身份号码：XXXXX，工作单位：XXXXX，联系电话：XXXXX

法律文书送达地址：XXXXXXXX

本人XX银行账户XXXXXX均系本人日常使用，从未有过出租出借出售、帮助他人转账、违规交易刷流水的行为，20XX年X月X日，本人发现账户不能正常使用，去银行柜台咨询被告知“分行临时应急冻结，高预警”。本人没有任何违法行为，(冻结经过)，经有权机关解除冻结，但账户余额仍不可用，因要积极处理此事，特举报XX银行XX支行违法限制本人账户一年有余。六叔原创！

综上所述，因限额冻结金额以外的，司法机关并没有限制，银行更没有理由亦没有合法依据限制，故XX银行XX支行违法限制公民财产，违法限制取款自由，只有司法机关才有权利冻结公民财产，而银行没有权利无休止限制本人的资金支取，诉求是解除本人此账户银行限制，用于积极处理其他司法冻结。

打出来拿给他看即可，也是一种威慑力，实在不理你，直接给金融监管局。

廿七、交易所卖U你被银行风控的底层逻辑是什么？

在交易所卖U，要么被司法冻结，要么就是这种银行风控，这里面的原理是什么呢？

就是资金来源不干净而已，没有其他原因。

交易所币商的资金来源，就是买U的人打给他们的钱，而这群买U的是什么人，我们来分析他们的人群就可以知道他们的资金来源。

现在谁还在交易所买U？

搞资金盘的、项目传销的、第三方诈骗的（被骗的）、网络赌博的、正常散户炒币合约的，就这五种人群，你还能说得出哪一种？

我们按照几率，每个20%，那么币商80%都会遇到灰色黑色资金，仅仅有20%能遇到散户自己用的，但是这么多币商在竞争，你能抢过别人吗？

而绝对完美的数据，符合流水、符合新手买币、符合录制视频的人，一定是电信诈骗的受害者，这也是为什么币商经常被一手黑的原因。

你以为的资金流向，币商直接打给你的钱。

而实际的资金流向：币商只是接受了上面的资金，然后通过自己的账户打给了你而已，里面有可能有散户的资金，但是重要吗？所以为什么六叔一直强调，小额没事，你大额出不管找任何币商，都会出问题的原因。

回到话题，这些资金出来的银行账户，他一定是有问题的，要么被反诈系统预警过，要么涉及到6级以上黑资，只是没对你司法冻结而已，但是银行的内部系统，早就把你打上高风险人员标签。

你想一下，你如果卖出过几次U，银行系统大数据直接看见你和其他高风险人员在交易，接收流转资金，你觉得大数据会判定你什么标签？

一次可能是误伤，二次三次呢？

哪个正常的好人会和这些人有资金来往，在根据你预留的职业，身份信息推断，你没做好事，现在支付宝微信支付功能这么发达，毕竟一个正常普通人走银行卡的帐本来就有问题了。

这就是风控你的原因，也是为什么你办理信用卡、贷款综合评分不足的原因。

真的不要和交易所币商交易了，他们现在除了洗黑，真的赚不到钱了。

廿八、那些号称能完全解除断卡（两卡）惩戒的律师都是在吹牛逼。。

对的，你没有看错，至今为止，没有任何律师团队能完全解除断卡（两卡）惩戒，如果你有，可以联系我。

解除断卡（两卡）不难，难得是后面的“惩戒”两个字。

在我们亲测过的实践中，断卡（两卡）惩戒会受到什么限制呢？

1不能新增办理银行账户

2去银行大堂自动柜台机上刷身份证点击办卡，只要不能下一步，提示你去柜台核实信息、人行黑名单、涉诈账户名单、涉赌涉诈黑名单等所有不能正常下一步流程，就是有问题。

3不能贷款，所有信用贷款秒拒。

4买房买车贷款提交资料的时候正常，征信没问题但是就是提交资料后系统不能识别，并且找不到原因。

5不能办理护照，或者在出境的时候被边检拦下进小黑屋。

6不能在线购买部分保险。

7购买部分理财产品被拒绝。

8名下所有银行卡被封控、非柜，或者申诉解封后短时间内又被封控，部分银行卡可以正常使用。

其实只要找到了问题的源头，或者承办部门，事情就真的很简单就解决了，但是最难的就是找不到给你做出决定的部门。

比如第一点，不能新办银行账户，这个就很简单，都知道限制的就是各大银行的总行，也叫所谓的总队总管控，只要找到了对应的部门，就可以去找他解决，他们需要什么资料就提供什么资料。

涉案账户开户人，银行总行管你，反诈中心又可以相对管理银行涉案账户，所以只要你有了反诈中心的证明，提交给银行就解决了，你就可以新办账户了，不过需要每家银行都去提交资料而已。

第五点也简单，你不能出境，那就是出入境管理局拥有权限，那么你就去找对应的部门解决就行。

但是第四点暂时无解，我们团队还在找解决方案。如果你或者整个互联网的律师，能解除给我签订协议，并且不要骗我，我愿意给你10万元人民币。

不要在网络口嗨，整个律师圈，谁敢接这个业务？

信用惩戒，确实找不到对应的部门，看文件是人行、反诈、公安部、发改委都有管理权限，但是去找就找不到任何源头。

比如人行的征信科，支付处、电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，都找不到任何痕迹，你一个律师可能都不知道有这些部门，你说你能完全解除断卡惩戒？

给你看看六叔找了哪些部门？这是人行的回复。

我们再来看看找招商银行总行查询，不好意思，也查不到，没有任何不良记录。

而这一切，我们研究了三年还没有放弃，那些吹牛逼的律师说30天完全解除断卡惩戒的，不知道是什么心态，你这样忽悠你的客户真的好吗？收了钱不做事，或者做不了事情，你真的心安理得？

别人我真的不知道怎么想的，而六叔我是亲身经历了你们的骗局，只是没有曝光你们而已，收了钱打了2个电话就说做不了，你们这么大律所真的不去做客户售后评价吗？

那些网红律师吉祥物，别再来抄袭文案和洗稿了，这些东西不要忽悠，我们研究了四年了，我非常愿意分享我的经验，但是你们也要真心的为用户考虑一下，你们做不了的事情收了钱怎么收场？

是的，你们的委托合同很严谨，没人能告得了你们，是，你们不承诺结果，但是这样真的好吗？

我真的希望能有律师踏踏实实的去研究断卡惩戒的后遗症，因为现在到处跑成本真的很高，希望你们能把这个成本打下来，这对误伤的人来说，难道不是一件好事吗？

断卡惩戒后遗症，真的不是去开个银行账户那么简单，是金融惩戒，人这一辈子都废了的状态。

别在忽悠人了好吗？

廿九、币商出售虚拟币涉诈如何写出一篇专业的情况说明？

今天给大家看看一个专业的一手黑申诉教程模版，你也可以理解成法律意见书，是币安的一个币商，卖U后买家因为投资其他项目被骗，导致币商一手黑。

我们当事人诉求不退赔，解冻卡和支付宝，以及拿到不涉案证明后面解除两卡惩戒，当事人自己都是法学专业的，都准备拿律师证了，然后找到六叔，开始！

本文六叔团队原创，禁止转载和洗稿，如果有任何同行或者律师剽窃洗稿，直接起诉。

币商：李四

买家：罗某某

承办机构：广东佛山

标题：

就基于虚拟货币交易背景善意取得罗某某转账资金资以提出解冻诉求的情况说明

抬头：某某机关

求助人（以下简称“本人”）：本人李四，女，身份证号码：XXXXXX，汉族，联系电话：XXXXX，工作单位：XXXX，居住地：XXXXXX

法律文书送达地址：XXXX

2024年4月28日和5月4日，本人名下支付宝账户19XXXX、19XXXX

被广东省佛山市XXXXX以“佛XX(刑)冻财字(2024〕XXXX号、XXXX号”文书冻结，广发银行账户：XXXXXX，建设银行账户XXXXXX，4月24日账户被贵单位冻结，就有关情况现做出以下说明，以表本人系善意取得相关资金，并资以提出解冻之诉求。

一、基本情况

本人系在“币安”全球最大的虚拟货币交易平台的一名注册用户，2024年4月24日六起，本人发现名下的支付宝、银行账户被广东省佛山市XXXX陆续冻结。根据自查和联系广东省佛山市XXXX咨询电话了解到该冻结系与罗某某产生转账交易所导致。

2024年3月30日至4月3日期间，同为该平台注册用户的罗某某通过在该平台C2C交易的方式，分5次向本人下单购买了共计USDT的虚拟货币8784.16个，共计价值67000元。罗某某转账明细列表如下：

二、C2C交易的概念

C2C交易（淘宝模式），具体概念是指一种个人对个人的点对点交易模式。在虚拟货币圈子又可称为OTC交易（平台不作为中央交易对手，由用户与用户之间达成合意的交易模式），买卖双方在交易市场上寻求交易对手亦或者通过交易平台的随机撮合匹配，就某一种虚拟货币达成交易意向后，根据双方的账户信息进行转账付款（用支付宝、微信或者银行转账的方式），卖家叔在确认收款后为其交割标的物的模式。

三、关于法律关系

罗某某作为买受人通过支付宝、银行卡转账的方式向本人支付相应对价的资金，本人作为出卖人收到其资金后，转移虚拟货币usdt标的物给他。本人与罗某某之间，属于买卖合同关系，取得罗某某的67000元转账资金是基于本人交付了相应原等值对价的标的物usdt虚拟货币后的善意取得。

四、关于交易的合法性

（1）中国人民银行、工业和信息化部、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会于2013年12月3日联合印发了《关于防范比特币风险的通知》银发〔2013〕289号。

依据该规定第一条、第五条的规定，虚拟货币是一种虚拟商品，允许理性进行投资。

（2）2013年12月05日中国人民银行发布《比特币相关事宜答记者问》的政策解读文件。

依据最后一个解答，虚拟货币作为一种互联网上的商品买卖行为，普通民众在自担风险的前提下，拥有参与的自由。

（3）中国人民银行、中央网信办、最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、公安部、市场监管总局、银保监会、证监会、外汇局于2022年9月15日联合印发了《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（银发〔2021〕237号）

依据该通知第一条，第（四）项的规定，在不违背公序良俗的前提下，公民之间的虚拟货币买卖合同关系，不属于无效民事法律行为。

五、关于对罗某某购买虚拟货币的一些了解

因和罗某某交易本人是用支付宝进行收款，罗某某在币安平台实名认证（币安平台会审核使用者的身份证、电话、视频）下单,并根据相关电话号码加上微信，所以交易前与罗某某创添加本人成为微信好友。

交易过程中，我给罗某某打了电话确认提醒了她注意相关投资风险并保存好相关的资产,不要提现到其他第三方平台防止被骗，对方明确表示清楚并同意并回复称自己买币用途是自己玩，炒合约等，同意风险自担。

2024年3月30日，出于好心，本人向罗某某发消息：“你买那么多要小心被骗哟，网络诈骗太多现在。”

“你能告诉我你要这么多干嘛嘛?”

“之前遇到很多这种大额的交易出现问题的，资金被转移到另外平台。这样网络诈骗太多了。还是小心被骗吧你”。

罗某某回答：“我不会一次买这么多”

“我们有些是要送礼的”

“谢谢!我知道的。”

“做合约”

“我用我自己的钱买币，这有什么不安全的吗？”

本人断定，在排除罗某某自己投资虚拟货币产生亏损的情况以外，其本人是知道并了解虚拟货币转移给其他人后损失及风险的。

六、关于提出解冻诉求的事实与理由

本人认为，根据虚拟货币作为“虚拟商品”的定义，虚拟货币具有经济和利益价值，且在币安平台的担保下已经完成了资产交割。

现在对方的资产被其他人骗走，公安机关可以向币安平台发函或者调查令追踪相关的资产流向，追回相关的虚拟资产，根据罗某某在微信聊天中的自认，其向本人购买虚拟货币系自己进行投资、炒合约、送礼等行为，本人未对罗某某有任何不法行为，其向公安机关主张维护权利的缘由虽然本人不清楚，但能够确定的是本人取得其支付宝、银行卡转账资金仅是基于交易行为产生，依据《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百三十一条的规定，公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款……

本人与罗某某的该交易行为是民事行为，望在查明本人与罗某某的虚拟货币交易并非是上述规定所称的违反法律的“犯罪行为”的前提下，予以解冻本人的支付宝、银行卡账户。

写完了，这就是一个完整的币商一手黑申诉材料，六叔为什么会免费教你？这些都是互联网上唯一的干货，没有任何律师会教你，给你写这个材料都是要收费的，而六叔除了不接受一对一白嫖，你自己看文章是可以学到很多东西的。

就是这份材料，你可能500加好友都不愿意，但是有人愿意花1万来找六叔定制，并给他解决方案，而你可能白嫖拿走，以为就能解决你的一手黑，但是你有没有想过，就像开头那个，叔叔不给你解冻，你怎么办？

你在互联网上找的教程毫无办法。

因为我坚信，我造福的用户，会发至内心的给我点赞，流量在我这里毫无作用，可以有起伏，但是为用户的心一定要稳定，当我拥有了知名度，信任度和表达力，我就拥有了一个取之不竭的品牌银行，我在什么行业都可以变现。

这就是我所追求的，而你如果没有为知识付费的意识，你根本不可能链接到六叔，你连我朋友圈都看不到，所以，为什么我们一直只接受付费咨询，就是拦截了很多所谓的无效流量。

你觉得六叔这里贵，加个好友都要500，不好意思，你被拦截了，因为你觉得贵根本就不是我的有效客户，因为一个东西在市场上存在但是定价让你无法理解，那就证明你不是这个东西所面向的客户群体。

记住这句话，下课。

卅、涉案账户黑名单是怎么回事？

全名叫做：电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单，一般有多个名字：涉案名单、涉赌涉诈人员名单、人行黑名单、断卡惩戒名单、两卡人员标签、总对总管控名单、这些名单的看着不一样，表现形式是差不多的。

涉案名单对你有什么影响？除涉案卡外，其他银行卡会陆续受限、非柜，这叫涉案账户名下关联账户。

如果你有未决案件，大多数表现形式就是在柜台去办理业务，或者大额取现，柜台里面的小姐姐会悄悄拿起电话报警，然后就有叔叔拍一下你肩膀，问一句是某某吧。

或者你去自动柜台机办理业务，就会提示：请去柜台核实身份。

无法进入下一步，你就进入了人行黑名单了，无法办理新卡。

管控问题涉及多重管控与单个管控:

1、断卡惩戒名单，是人行给你的惩戒，里面包含了信用（金融）惩戒，初期是说的五年期，但是到期后不能自动解除，而今年的法律意见稿可能会修改成：

被判决的惩戒3年，未被判决的被市级公安机关认定的惩戒2年，说是7月1号实施，但是未确定，表现形式为所有卡不能使用，支付宝微信、手机号码也会被管控。

2、叔叔管控名单：全名叫国家反诈大数据平台两卡人员标签。表现形式为现有银行卡正常使用，部分被管控，不能新增账户，微信支付宝可以使用，手机号码不会被管控。

两个惩罚不同宗不同源，表现状态差不多， 可以注销取现。

1、如果叔叔已经把你卡解冻后，卡无法取现或注销，并且银行说你在黑名单，就是人行管控+反诈管控了。

2.如果处理后，涉案银行通知你可以注销取现，但是无法再开新卡，其他银行卡也不能够正常使用，就还是在反诈的管控名单中，需要跟本地反诈进行反馈移除管控名单。

这种就是你带着“不涉案证明”加银行拿着“涉诈账户审查表”去反诈盖章即可。

最好的解决办法就是反诈中心的叔叔在他们内部系统（群）里面，给每个银行群发一个你身份信息加解除管控的函（信息）。

当然很多银行不会主动给你解除，那么就需要你确定叔叔几月几日几点几分发给银行的，你在每个银行都需要去联系总行，他们核对信息后就能给你解除管控。

如何解除涉案名单管控，所有的流程都很简单，困难的就是你找不到承办机构，以及对方不认。

银办发【2017】109号文件第四条异议信息处置明确表示，可以向认定涉案事实的公安机关进行申诉，但是难就难在这里，你怎么知道谁给你认定上的两卡惩戒？没人会承认的。

解决了涉案账户，你其他银行账户按照相同流程走一遍就行，这叫涉案账户名下关联账户。

卅一、两卡申诉流程你会遇到哪些困难？

为什么断卡惩戒那么难申诉？因为大多数的币商和散户没有那么多的时间成本和经济能力去申请解除断卡惩戒、两卡标签。

断卡（两卡）惩戒的申诉流程也不复杂，可以说是非常简单，不过六叔没有在互联网上公布流程前，是没有所谓的律师团队能单独解除的，因为他们连两卡的概念都不清楚，所以六叔曾经也被抖音网红律师骗过7000元。

申请解除断卡（两卡）惩戒标准流程：

这就是断卡（两卡）惩戒解除的标准流程，六叔不介意给大家免费公布出来，这是我花了三年时间和20万经济成本研究出来的规则。

但是很多抖音上都吹X的网红律师就以为自己搞懂了这里面的东西，什么号称30天解除两卡惩戒，3天解除总队总管控，六叔一看时间节点就知道他们在吹牛X，因为这里面所有的流程答复日期就是30天。

流程这么简单，那么难点到底在哪里？

那就是每一步流程你都会遇到被叔叔拒绝的可能，而你要去打通这个流程，就需要时间，这个时间一般都是30-60日起。

比如，你去异地解冻了一级涉案的银行卡，你需要拿到一个不涉案证明，这个证明文件一般又叫不涉案情况说明，里面就有一句话，排除某某的涉案嫌疑，是需要该有权机关的章的。

但是这个情况说明是基于办案叔叔的工作流程，没有任何法律法规要求对方给你出具这个，或者叫没有义务给私人出具。

也就是说，你得好好说话，尽量进行退赔，满足对方受害者的要求，叔叔不为难你才有可能出具，这就是为什么那些律师去很不好开具这个材料的原因，因为很多律师都觉得自己牛皮轰轰，满口法律法规条文，而不懂人情世故，叔叔不会惯着你的，你要讲法条，人家就给你讲规则，直接一句话：我们不对私人提供此材料。

而你真正客气一点，人家也就帮忙给你办了，叔叔也是行侠仗义的，比如这种小技巧，你觉得律师会教你吗？

这是你遇到的第一个难点，当你被拒绝后就没有任何办法了。

历尽千辛万苦，拿到了不涉案证明，你拿着材料就可以去涉案银行申请解除管控了，但是银行这时候是没有权限的，那么你就可以要求他出具《涉诈账户审查表》带着你去反诈中心申请解控。

看清楚，这里有一个带着你去，因为反诈中心不做对私业务，不可能直接接待你，所以那些吹牛X的律师说什么找反诈中心申请解除，又被识破了，你自己去可能大门都进不去。

而大多数银行会告诉你，他们提交资料给反诈中心的叔叔，但是这个时间是不可控的，所以只有带着你去反诈中心那里，你提交异地叔叔给你出具的不涉案证明，叔叔给你盖章，银行就可以直接解除管控，一般顺利的话3天就搞定这一步。

这时候，你就可以拿着材料去所有非柜了的银行，让他们各自联系各自区域的反诈中心，你就可以申请解除涉案账户名下关联账户，也就是可以解除非柜了，但是这治标不治本，后面再说，这个步骤不太重要，但是可以同步进行，反正是银行的事情，你不用过多操心，但是要确保名下所有银行卡没有被司法冻结，是正常状态。

六叔花了2年时间来找这个机构，很多人在这一步就毫无办法了，你得明确知道是哪个机构给你上的断卡（两卡）惩戒，所有人和六叔聊的时候都很自信，说谁谁谁给我上的， 六叔告诉你没用。

所有的断卡（两卡）惩戒都是户籍地给你上报的，所以很多律师不懂的就会忽悠你，说什么开卡地，冻结地承办人，冻结地反诈给你上的，这些就是不懂装懂，你会在户籍地录入生物信息和签订两卡承诺书，即使你搬离户口，原户籍也会把这些信息移交到你新户籍所在地辖区。

只有户籍地辖区派出所才能给你上报，但是你拿不到任何证据，对方也不会承认，这里就需要拿到证据，而这份证据是要去公安部获取。

如果你拿不到证据，户籍地叔叔是不会理你的，他们没有冻结你的卡，没有对你账户做任何限制，就会告诉你，去找异地冻结你的卡叔叔，而你又打电话给异地承办人的时候，他们会告诉你，我们不会给你上报惩戒的，没有这个工作流程，于是你陷入死循环。

只有你拿到强有力证据后，你才有资格走申诉解除流程，第七步你才刚刚启动，于是你把所有材料准备齐全，提交给户籍地叔叔，让他们帮忙逐级上报给上级单位。

在这里你记住，一定是逐级上报，而不是那些所谓的网红律师告诉你，去异地找冻结机构上面的反诈中心，这不符合流程，也不符合规矩，只能通过户籍地上报。

户籍地通过内勤给你把所有资料整理好，然后给你做背景调查，笔录，查明你的人际关系，涉案情况，所有银行卡是否解冻，是否有出境记录（你需要去管理局打印材料），出境同行人员，出境住宿记录，甚至小到交通工具都需要登记，找户籍地社区、居委会盖章，物业证明都要，有没有前科、劣迹、有没有参与什么功，。

这所有的东西，绝对不是30天之内可以办完的。

你以为这样就完了，逐级上报人家就给你解除了？

我只能告诉你想多了，因为户籍地派出所上报给上级单位，人家一定要审批，审批的过程中一定会给你找到材料漏洞。

比如你的银行卡所有被冻结记录，有没有自动解冻的，没有解冻记录，你需要重新去获取不涉案证明。

看懂了吗？你所有被冻结过的银行卡都需要不涉案证明，这对币商、网赌的人来说是巨大的证据难题。

而还有一个人性的问题，你提交的资料，人家上级给你审批通过签字盖章后是需要增加人家的工作量和担责的，但是找到你的漏洞打回你材料，没有任何责任，这就是那些吹牛X的律师根本想不明白的东西。

为什么给你提交？你谁啊？你资料不齐证据不足打回去，没有任何难度。

对的，你没有看错，逐级上报的每一个部门你都会遇到这个问题，人家为什么帮你？除非你证据材料真的做得非常完美，所以，30天的时间你想一想怎么可能。

至今为止，我没有看见过律师公开过解除两卡惩戒的证据材料。

注意辨别，别被人忽悠了。

所以，这些都是时间、经济成本。

卅二、银行卡冻结中如何证明自己是善意所得？

举证责任应当由持卡人承担，那么我们如何才能证明自己的“善意”呢？

证据一定要根据一个法律定义的构成要件来列举。

因为如果你是一个叔叔，你要认定一个行为是否符合“善意取得”的法律定性，也一定会主要关注那些涉及构成要件的证据。

因此，证明“涉案赃款”属于善意取得，我们需要准备哪些证据，如下：

（一）证明交付货物（标的物）的证据（必须项）

常见场景，我们收到涉案赃款（一般是电诈款）的同时，会交付给对方相应价值的标的物。

重灾区如下：

黄金、手机买卖，提供黄金的提货单及销售记录凭证、发票、店铺视频；

虚拟货币买卖，如果是场外需要提供转币记录、聊天记录。场内交易所需要提供订单记录、聊天记录、收款流水；

外贸订单，提供发货单和报关单、物流凭证等手续。

（二）证明货物价值的证据（必须项）

有合理价格才可以叫善意取得，而有合理对价肯定就有真实的交易对手方。

根据不同的交易场景，对交易对象证明程度的要求也不一样。

例如虚拟货币、游戏道具等物品的交易，往往不需要知晓对方的详细身份信息，这也是最危险的地方，这种情况下我们只需要提交对方的微信号、手机号、银行账户等能够证明对方实名信息的证据。

为什么六叔一直强调你必须和熟悉且信任的币商交易，因为真的出了事情，你能知道你的交易对手是谁，怎么样配合你。

而像黄金等本身就要求登记身份的，则需要提供对方的身份登记表、身份证复印件等证据。

（四）证明交易场景的证据（必须项）

卅三、银行卡涉案中哪些场景需要退赔哪些不需要退赔？

1、网络赌博提现收到涉诈款——必须退赔。

2、交易所币商非实名付款——你收到一手黑电诈款，必须退赔，因为你没有做到反洗钱审核义务。

3、外贸商家、私人换汇收到对敲代付涉案——必须退赔，你的损失可以找你付款的上游渠道挽回。

4、黄金、手机等实体店正规销售——可以不退赔，提供证据证明自己善意所得。

5、交易所散户卖U——付款人名字和币商认证名字可以相同，可以不予退赔，损失由币商承担。

6、交易所币商——买家因为自己买了U后被骗走了币（一手黑），全流程没有脱离平台，做到了审核义务，可以不予退赔。

7、网赌专案组冻结——此资金是非法所得的资金，你提现的所有流水都是涉案款，需要退赔才能解冻银行卡，不过这个额度可以协商。
8、朋友还账——这种情况也很常见，朋友因为网赌提现后把钱用于归还债务导致你银行卡被冻结，如果是你朋友直接转你的，你能提供借条、银行借款流水等证据，是可以不用退赔的，但是你把卡直接给了朋友，他直接用你的卡提现，是需要退赔的，而你可以主张朋友重新归还你这笔债务。

9、贷款刷流水被骗——这种情况下很多人被认为是跑分、帮信，因为涉及到出租出借自己银行卡账户了，在司法实务中，我们看见很多人被行政处罚，这种就要退赔。

这就是我们常见的银行卡冻结案例，本文涉及到了各种场景，以及需要的证据，大家可以自行核对，如果你找到专业的人，其实很多场景是可以协商的。

卅四、你拥有独立去解冻银行卡的能力吗？

每天都有大量的无效流量来问一句话：银行卡冻结了怎么办？

网赌冻卡怎么办？

贷款被骗刷流水怎么办？

上了两卡名单怎么办？

我就问你能不能解冻，你就告诉我就行了，那么多废话做什么？

兄弟，你做什么了我都不知道，你说你脚疼，我直接给你安排截肢手术吗？

你银行卡冻结了，你自己得搞清楚为什么被冻结，你做了什么行为？

你需要自查一些东西，是否参与了跑分？有没有出租出借出售账户的行为？有没有冻结文书编号？被哪里冻结的，冻结的部门是谁？涉案金额是多少？有没有去查涉案流水？有没有联系过冻结机构？

你是因为参与了网络赌博，还是兼职刷流水、卖币、网赌提现、换汇、外贸商家还是实体店？

每一个冻结的场景不同，处理方法也不同。

把上面的东西整理出来，这叫整理案情，花半个小时知道了细节，才能给你出具解决方案，其中需要注意的是什么？比如做任务刷单的人，一句话可能就能在有罪和没罪的边缘来回摩擦。

刷单做任务，卡里进来1万元，上家叫你转账出去9800元，卡被冻结，留下200元获利（这叫帮信罪的构成要件，先不管金额能否达到入罪标准）。

刷单做任务，卡里进来1万元，上家叫你转账出去9800元，200元还没来得及转出去就被冻结了。

上面的口供是一个事情，你怎么表述？

银行卡解冻是一个非常简单的事情，你只需要说清楚能还原案情，排除你的涉诈嫌疑，你说的每一句话都拿出证据来证明，其实真的很简单，然后就剩下和叔叔的沟通过程。

这是今天一位老铁的免费咨询，当时六叔正在忙，也没怎么搭理他，你说六叔随便给你出的一个主意价值多少钱？理论上他是无价的，你记住，你正常走程序，实话实说，没有哪个叔叔会故意为难你。

其实对于散户来讲：

付费是为了降低自己的时间和试错成本。

自己慢慢摸索看似成本最低，实际上浪费掉的时间和精力远比学费更宝贵，除非你的时间真的一文不值。

卅五、网赌专案中银行卡申请解冻有哪些核心关键点？

1、如何确定是网络赌博专案组导致你的银行卡冻结？

首先自查是否收到短信或者邮寄的告知书，或者某些地区的公众号上也有公示，然后去银行柜台查询冻结文书编号，也叫叫“协助有权机关冻结划扣登记簿”。拿到的文书编号如果是：“地区  公（治）/（巡）冻财字［2024］XXXX号”这种格式，就是网赌专案组。

2、网赌专案组在自己处理的过程中不会被按头，这是大家最担心的问题，因为根据管辖权的规定，外地公安机关对于你的赌博行为并没有管辖权，所以一定不会被拘留。不过你也别找事，其实在叔叔眼里，网赌这是很小很小的事情，好好聊天好好配合不会为难你，千万不要撒谎，所以实话实说认罪认罚认罪悔过态度诚恳是你唯一的出路，你如果要找事的话叔叔直接移交案件线索通知书给事主当地地级市公安局和分局分别发一份协查，你给叔叔们找事他们只能对你上纲上线，让你当地拘留你了。

3、关于冻结金额，一般都以你提现的金额就是你的涉案资金，有权机关冻结完所有的银行卡之后会找有司法资质的审计公司对所有的冻结银行卡进行审计，然后出具相应的审计报告，之后会通过短信，信函或者公安机关公众号公示，在公示期到期之日前，如果持卡人不到公安机关说明情况的，法院将会把卡内的违法金额按照审计报告进行划扣，这就是大家看见的法院划扣。

因为很多平台还在运营并没有被端掉，是技侦公司先把平台的数据库（渗透），你实际提现的金额可能比冻结金额多很多，所以也不用暗自高兴。

而有的地区在冻结的时候会把你充值金额和提现金额一起加起来算额度，但是在你去实际处理的过程中，在给你算实际的提现额度，这样也比较好接受。

4、找律师去没用，你记住这一点，叔叔不会理律师的，也浪费你钱。

5、真诚，千万在沟通的过程中实话实说，别说什么买卖游戏装备，叔叔一眼就能看穿你在说谎，在专案组叔叔掌握了某些台子的相关数据后，这些数据里面就有你的注册信息、手机号、绑定的提现银行卡、USDT地址、注册时间、注册地点、登录记录、登录地点、发展下线的人数、下线的注册资料记录、以及充值记录、提现记录、下注记录等等，基本上就可以掌握还原你涉案的整个流程。

所以，那些大聪明遇到叔叔打电话或者联系叔叔说什么买卖游戏装备的，甚至有些平台还会提供买卖游戏装备的假记录，你把叔叔当什么了？

6、如果你是因为网络赌博提现，导致的涉诈案件银行卡上冻结，是查你涉诈行为，而不是查你网络赌博行为，所以去排除你的涉诈嫌疑就行，不用害怕网络赌博行为，一事一案。

7、自己要有正当工作，不是以赌博为业。

8、如果自己卡里余额是合法来源，要有强有力的证据。

9、如果真的去不了异地、也要有强有力的证据来支撑。

10、如果真的自己情况特别困难，去一趟异地好好协商，拿出强有力的证据证明自己特别困难，带着贫困证明、少数民族证明、重疾证明会有一定帮助。

卅六、银行卡冻结后遗症的信用惩戒到底是怎么一回事？

因为他们全部是复制抄袭的，看一点不一样的东西吧。

不要相信，要验证。

今天的主题是断卡惩戒（两卡标签）后的金融惩戒，官方说法叫信用惩戒，就是当你有出租出借出售银行账户或者其他通讯账户用于违法犯罪等行为后，有权机关对你银行账户进行一个管控的行为。

在银行端叫断卡惩戒，涉案账户名下关联账户，“银行黑名单”等说法，具体表现形式为你在银行自动柜台机一刷身份证就提示：“请去柜台核实”或者“涉案人员”。

在有权机关系统里也叫两卡涉案人员标签，具体的管控措施就是：你不能新开银行账户、办理公司不能开立对公账户、车贷、房贷、信用卡等信用贷款秒拒、限制出境不能办理护照、无法购买银行理财、部分保险等。

然而在六叔法务团队经手的两卡惩戒解除的案件中，事主全部解除了两卡惩戒，可以新开账户，可以办理护照出境，但是信用惩戒这个状态无解。

无解的原因是找不到任何渠道去求证这件事。

信用惩戒就是在所有银行不能买车买房贷款、信用贷款等表现形式，相当于你丧失了任何金融权益。

这就很痛苦了，信用惩戒现在的状态是没有任何人任何单位对此事负责，人民银行总行查不到任何信息，金融数据库（征信科）里面没有任何数据。

所以，接下来我们法务团队会在《电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台》里面去求证，但是大概率没有这些信息记录。

而上面所说的这一切，最核心的关键点是散户们，我们普通人不能买车买房贷款，被秒拒，这样就很痛苦了，所有东西必须全款，我相信除非你炒币暴富，否则可能真的买不了房子了。

具体的形式为，你去银行申请贷款，银行或者中介人员会先叫你打一份纸质的征信报告，如果你的征信报告看起来非常完美，他们会受理，但是在录入系统的时候提交不上去。

根据银行的贷款合同我们发现：银行会通过金融信用信息基础数据库查询你的信息，也就是征信科，但是这一点是没有问题的。

以及你本人的公an涉案信息、涉及诉讼或仲裁信息、资产被查封、扣押或被强制执行情况、法院诉讼判决、仲裁裁决、行政处罚、社保缴纳情况等。

关键点出现在这，涉案信息，而不是指刑事诉讼等信息，只要你涉案就有了记录，而银行是可以链接《电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台》的，所以你的冻卡后如果没有处理好这些东西，而人家一查，你账户多次涉诈，你基本和贷款就无缘了。

还会把这些数据共享给第三方等所有银行机构，所以你在任何金融机构直接贷款被秒拒。

最后结论，所谓的信用惩戒基本上不是人行给你做出的惩戒，如果你已经解决好断卡（两卡）惩戒申诉，那么各个银行端对你的惩戒，就比如民间叫你的征信花了，或者大数据过不了。

我不相信你能看到这里，如果你真的看完，点个关注不过分。

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