保观 | 聚焦保险创新
国内篇
行业新闻
中信保诚人寿拟再增资25亿元
近日，中信保诚人寿发布公告披露，中国中信金融控股有限公司（下称中信金控）和保诚集团股份有限公司（下称保诚集团）将分别向中信保诚人寿再增资人民币12.5亿元。本次增资完成后，中信保诚人寿注册资本将由48.6亿元达到人民币73.6亿元。中信金控合计出资人民币36.8亿元注册资本，占公司注册资本的50%；保诚集团合计出资人民币36.8亿元注册资本，占公司注册资本的50%。增资后公司各股东持股比例不变。
今年2月，国家金融监督管理总局已批复同意中信保诚人寿的上一次增资请求，中信金控和保诚集团分别向中信保诚人寿增资12.5亿元。此时，中信保诚人寿的注册资本已由23.6亿元变更为48.6亿元。在不到一年的时间里，中信金控和保诚集团拟向中信保诚人寿进行第二轮增资，凸显了中外双方股东对中国经济和中国寿险业发展的持续看好。
在上一轮增资中，中信集团董事长、中信金控董事长奚国华曾表示，增资不仅使中信保诚人寿的资本实力和发展基础将进一步夯实，更好地发挥经济“减震器”和社会“稳定器”功能，也推动中信集团继续引进利用外资，服务金融高水平对外开放。保诚集团执行总裁华康尧则表示，作为保诚集团整体策略的重要一环和业绩增长的重要来源，中信保诚人寿的业务发展具有巨大潜力。（来源：经济日报）
好医好药好服务——蓝医保2025新品亮相第七届进博会
11月6日，“好医好药好服务”——蓝医保2025新品发布会在第七届进博会现场隆重举行。今年是中国太保连续为进博会提供一揽子综合风险保障的第七年。作为中国太保普惠金融板块的重点产品之一，太平洋健康险的蓝医保·长期医疗险是中国太保服务金融“五篇大文章”的生动例证。全新升级的蓝医保致力于“让全家拥有好医、好药、好服务”，为年轻家庭用户带来“用药+服务+保险”一体化解决方案。
基于对用户需求的深刻洞察，蓝医保新品全心致力于保障用户的用药选择权，助力患者安心享受用药自由。作为业内首款不限疾病，全面放开外购药品和器械的20年保续长期医疗险，最高百万保额，责任内0免赔且 100%赔付，切实给用户带来用药无忧的定心丸。此外，蓝医保·长期医疗险（好医好药版）的特药目录已拓展至207种，其中精选127种进口原研药，含3款获批上市的CAR-T药品。
在发布会现场，太平洋健康险总经理尚教研与来自辉瑞、阿斯利康、再鼎医疗等头部医药企业的代表共同为“蓝医保好医好药联盟”揭幕。联盟将从医药源头开始，承诺为用户提供全链路、可持续的好药保障，协同打造“医险融合”发展新范式，为患者提供“用药+服务+保险”一体化解决方案，为构建更加健康、高效、便捷的医疗保障体系贡献力量。
蓝医保新品不仅延续最高800万保障、保证续保20年的承诺，对于用户就医全旅程的护航也再度加码。
住院保障覆盖更广，质重/特需全面升级。住院特需医疗保障全新上线，不限疾病，赔付比例为30%，最高赔付100万；质重医院扩展至6家，0免赔、100%赔付，让前沿尖端疗法走入更多患者的可负担视域。
此外，蓝医保首次实现覆盖“线上+线下”门诊的加油包，大幅提升用户的就医获得感。依托太医管家，新品实现线上7*24小时问诊、线下送药到家，线下门诊100元即起赔；叠加新增可灵活勾选的0免赔住院医疗金和120种重大疾病特需，让看病、治病的就医体验更随心所欲，大病小病就医无忧。
蓝医保·长期医疗险（好医好药版)的八大优质服务再次迭代，全面提升用户“买了就能用”的获得感和价值感。新增的重疾名医点诊服务覆盖全国31省逾300家医院副主任以上级别的优质资源。患者可以根据自己的需求预约指定医院专家，平均在指定专家3个出诊日内即可就诊，省心省力。
在赔付方面，蓝医保·长期医疗险（好医好药版）支持上海12家顶尖医院出院直赔。用户只需在住院治疗前进行授权，出院结算时便会自动触发直赔，即相关材料直传保司，同步结算商保和医保，纵享商保堪比医保的秒速级“无感”赔付。（来源：太平洋健康险）
爱和谊日生同和保险业务范围变更获批
金融监管总局发布的批复信息显示，同意爱和谊日生同和财产保险（中国）有限公司业务范围变更为：机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险；企业/家庭财产保险及工程保险（特殊风险保险除外）；责任保险；船舶/货运保险；短期健康/意外伤害保险；上述业务的再保险业务；国家法律法规允许的保险资金运用业务；经国务院保险监督管理机构批准的其他业务。（来源：金融界）
行业数据
上海：前9月辖内保险公司原保险赔付支出741.1亿元
上海金融监管局发布的辖内银行业保险业主要监管指标数据情况显示，2024年1—9月，上海辖内保险公司原保险保费收入累计2267.81亿元，上海再保险运营中心跨境再保险分入保费收入累计22.45亿元，两者合计2290.26亿元。其中，财产险公司原保险保费收入582.37亿元，人身险公司原保险保费收入1685.43亿元。
2024年1—9月，上海辖内保险公司原保险赔付支出累计741.10亿元。其中，财产险公司原保险赔付支出318.03亿元，人身险公司原保险赔付支出423.07亿元。（来源：金融界）
北京普惠健康保参保人数突破200万
截至目前，北京唯一由政府指导监督的普惠型商业补充医疗保险“北京普惠健康保”参保人数已突破200万人。
“北京普惠健康保”项目组披露数据显示，从支付方式来看，参保人群众中医保个账占比44.39%，非医保个账支付方式占比55.61%，项目组提倡北京职工医保参保人使用医保个账余额为本人及家人缴费，活化账户资金使用用途。
从参保年龄来看，整体实现了广覆盖，其中，0-17岁占比8.39%，18-34岁占比13.28%，35-49岁占比29.61%，50-64岁占比26.22%，65-80岁占比20.43%，80岁以上占比2.07%。不管是刚出生的婴儿，还是七八十岁的老人，都获得了一份保障。
从性别占比看，男性参保人占比47.14%，女性参保人则占到了52.86%，北京女性的参保意识更强；从参保人医保类别来看，职工医保占比70.64%，居民医保占比21.05%，其他占比8.31%；从参保人健康状况来看，特定既往症人群占比11.94%，非特定既往症人群占比88.06%。（来源：中国证券报）
监管动态
江苏金融监管局推动落地普惠型家庭财产保险
记者从江苏金融监管局网站获悉，江苏金融监管局推动落地普惠型家庭财产保险。
江苏金融监管局指导保险公司聚焦家庭综合风险保障需求，推动南京、苏州、盐城等地创新落地普惠型家庭财产保险，突破普通家财险单一风险保障模式，覆盖“常规责任+特殊责任+居家服务”多样化场景；推动保险公司组建共保体，实现普惠型家庭财产保险标准、方案、服务、规则、宣传“五个统一”；加强宣传报道和市场推广，针对客户反馈问题及时改进优化，有效提升金融消费者的满意度和体验感。（来源：扬子晚报）
三部门发文支持大龄失业人员参加企业职工基本养老保险
近日，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局联合印发《关于大龄领取失业保险金人员参加企业职工基本养老保险有关问题的通知》（以下简称《通知》），在保障大龄领取失业保险金人员基本生活的同时，支持其参加企业职工基本养老保险，切实兜牢失业保障底线。
《通知》进一步细化失业保险基金为大龄领取失业保险金人员缴纳养老保险费政策，对政策对象、支付标准、经办模式等作了具体规定。将领取失业保险金且距离法定退休年龄不足1年的失业人员（以下简称大龄领金人员），含续发失业保险金人员，全部纳入保障范围。同时明确了支付标准。大龄领金人员在失业保险金领取地以个人身份参加企业职工基本养老保险并缴费，其中按当地灵活就业人员最低缴费标准的部分由失业保险基金支付。
按照“先缴后补”模式落实政策，大龄领金人员自行参加企业职工基本养老保险并缴费后，可以到经办机构申请领取由失业保险基金承担的费用。同时要求经办机构向符合条件的大龄领金人员主动告知相关政策，政策自2025年1月1日起开始施行，执行至2039年12月31日。（来源：中国青年报）
海外篇
行业动态
香港金管局：将基本利率下调25个基点至5%
11月8日，香港金管局将基本利率下调25个基点至5%。具体来看，据香港金管局网站消息，香港金管局11月8日宣布，基本利率根据预设公式定于5厘，即时生效。
香港金管局表示，基本利率是用作计算经贴现窗进行回购交易时适用的贴现率的基础利率。目前基本利率定于当前的美国联邦基金利率目标区间的下限加50基点，或隔夜及1个月香港银行同业拆息的5天移动平均数的平均值，以较高者为准。
香港金管局提到，因应美国于11月7日(美国时间)调低联邦基金利率的目标区间25基点，当前的美国联邦基金利率目标区间的下限加50基点是5%，而隔夜及1个月香港银行同业拆息的5天移动平均数的平均值是3.87%，所以根据预设公式，基本利率设定于5%。
此前，当地时间11月7日，美联储宣布再降息25个基点，将联邦基金利率目标区间下调至4.50%-4.75%。美联储在当天发表的声明中说，通货膨胀率朝着美联储设定的2%长期目标取得了进展，但通胀率“仍然有些高”。美联储实现就业和通胀目标的风险大致处于平衡状态。但由于美国经济前景不确定，美联储将继续关注实现目标过程中面临的风险。（来源：中新经纬）
信诺集团宣布收入增长30%
信诺集团公布2024年第三季度强劲的财务业绩，收入和营业收入均显著增长。
总收入增至637亿美元，较2023年同期的490亿美元大幅增长30%。这一增长凸显了信诺的强劲表现，尤其是在其Evernorth Health Services部门，这得益于客户收购和专业服务量的增加。
2024年第三季度，股东净收入为7亿美元，即每股2.63美元，其中包括与VillageMD相关的10亿美元非现金税后投资损失，即每股 3.69 美元。相比之下，2023 年第三季度为 14 亿美元，即每股 4.74 美元。
Cigna 2024 年第三季度的调整后营业收入为 21 亿美元，即每股 7.51 美元，高于 2023 年第三季度的 20 亿美元，即每股 6.77 美元。
信诺医疗集团（Cigna Healthcare）涵盖美国和国际医疗服务，受保费率上涨推动，调整后收入小幅增长 3% 至 132 亿美元。然而，由于医疗成本增加和净投资回报下降，调整后营业收入小幅下降 4%。
Cigna 重申了其 2024 年全年业绩指引，预计调整后每股营业利润至少为 28.40 美元。该公司的预测仍考虑了股票回购和股息分配。
Allianz X与AlTi Global宣布成立合资公司
Allianz X宣布与资产总额超过720亿美元的财富管理公司AlTi Global成立合资企业。
AlTi最初专注于私人债务，其超高净值客户和精选机构投资者将能够投资顶级管理人、战略和交易，同时兼顾安联的资产负债表。包括AllianzGI在内的安联集团是全球最大的私人债务投资者之一。
AlTi-Allianz私人债务计划将采用半流动性常青结构，旨在投资私人债务市场的各个方面，涵盖各种策略、地区、细分市场和风险回报状况，包括直接进入二级市场和共同投资。
“对于超高净值个人和精选机构投资者而言，在公共金融市场之外进行多元化投资有助于保持和增加资本。私人债务的多元化优势，加上其诱人的风险调整后回报，使其成为投资者投资组合中引人注目的组成部分。通过我们的战略合作伙伴关系，我们能够为世界上最挑剔、最有活力的资本所有者带来一些私人市场中最好的投资机会。我们相信这只是一个开始，因为我们寻求在未来数月和数年内扩大我们在私人市场的联合产品。”——安联全球投资者首席执行官Tobias Pross。
融资收购
Next Insurance 获得 2.65 亿美元融资，用于增强小企业保险服务
美国保险科技公司Next Insurance与保险巨头Allstate和Allianz合作，其中包括2.65亿美元的战略投资。这笔投资将使Next能够增强其产品供应并扩大其对小型企业客户的覆盖范围。
根据这一新的合作关系，Next的数字保险产品将向Allstate客户开放，两家公司将共同开发针对小型企业市场的商业汽车产品。
此外，该交易通过与安联再保险达成的多年期承诺加强了Next与安联的再保险关系。
Next成立的使命是支持美国的小型和微型企业，提供旨在简化企业家保险的数字保险解决方案。
其平台提供全面的产品，包括一般责任、专业责任和商业汽车保险，旨在为小企业主提供经济高效且便捷的选择。
新资金将用于扩大Next的保险产品组合、扩展其平台能力以及加强与Allstate 的合作，以惠及美国数百万家服务不足的小企业。
通过将Allstate成熟的分销网络和品牌认知度与Next的数字专业知识相结合，两家公司旨在为广大小企业主提供“经济实惠、简单且互联的保护”。
此轮融资使Next的总融资额达到11亿美元，反映出投资者对保险科技领域的兴趣日益浓厚，以及数字解决方案颠覆传统小型企业保险产品的潜力。
QBE Ventures投资Lazarus AI
QBE Ventures已投资Lazarus AI，这是一家人工智能和计算机视觉解决方案提供商，旨在简化企业的数据提取和文档处理。利用其专有的推理引擎，Lazarus AI擅长在受监管的环境中处理各种数据（如手写文档和图像），使其成为保险公司和其他需要高精度的行业的宝贵工具。
Lazarus AI最初扎根于医疗保健领域，现已通过其多模式“ATLS”引擎扩展到全球保险公司，促进复杂的决策和风险评估。这项技术使承保人和理赔人员能够快速访问基于各种数据源（包括地形、社会经济和历史数据）的循证报告。
QBE Ventures将Lazarus AI的工作视为向受监管行业提供专业化、人工智能解决方案的更广泛转变的一部分，这使得QBE能够利用这些进步来提高敏捷性和战略风险评估。
数据与报告
2024年全球保险科技融资有望达到42亿美元
根据Dealroom.co、Mundi Ventures和MAPFRE联合发布的《全球保险科技现状》报告，预计到今年年底，风险投资家对保险科技领域的投资将达到42亿美元。
今年前9个月，全球保险科技投资已达32亿美元，预计第四季度将主要看到B轮和C轮融资，这些融资主要针对处于突破阶段的初创公司。据称，这些公司的融资额正接近疫情前的峰值。
然而，后期创业公司面临着巨大的融资挑战，D轮及后续轮的大规模投资大幅下降。这些挫折凸显了投资者对高估值、成熟且难以保持势头的公司持谨慎态度。
与此同时，一些后期企业正重新关注盈利的单位经济，为未来几年潜在的首次公开募股做好准备。
从地区来看，美国今年迄今在保险科技领域投资额达18亿美元，居于首位，其次是欧洲，达11亿美元。相比之下，拉丁美洲和非洲等新兴市场则继续落后，分别为3710万美元和3240万美元。尽管这些地区的资金仍然有限，但专家认为，由于保险缺口缩小，这些地区具有增长潜力。
根据报告，企业对企业软件即服务 (B2B SaaS) 提供商占据了保险科技资金的很大一部分，到2024年将占总投资的43%。此类别包括承保、索赔管理、风险评估和行政效率解决方案。
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