保观 | 聚焦保险创新
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近日，2024全球保险科技公司百强榜单正式出炉，这份榜单由全球知名专业研究公司FinTech Global评出。
随着大数据、人工智能等技术的不断应用，保险科技的发展可谓是日新月异，同时整个行业也即将进入到新一轮的生长周期。相关数据显示，2023年全球保险科技市场规模为187.1亿美元，2024年将预计达到259.7亿美元。
虽然整个保险科技的市场热度相较之前肯定有差距，但融资市场已经有所回暖。特别是在本次榜单中提到的一些极具创新力的保险科技公司，他们将通过数字化转型所需的工具，在未来几年将行业推向新的高度。
值得一提的是，本次榜单中有易保和Peak3两家中国内地企业上榜，两家公司在业务和技术创新上都颇具亮点。气候风险预测、数字旅游、车辆视觉评估等保险科技也日益成熟，并开始在行业里扮演重要角色。
保险科技百强公司榜：
八成来自欧洲和美国，两家中国企业入围！
从地区分布来看，此次保险科技百强公司榜中，来自欧洲的公司共计36家。具体来看，英国18家，法国4家，波兰3家，爱尔兰、奥地利、荷兰、意大利均2家，瑞士、西班牙、挪威均1家。此外，美国成为了本次榜单保险科技公司主要输出地，有42家公司入围。剩余22家公司分别分布在亚洲、非洲、大洋洲等地区。
当然，与去年不同的是，今年有易保和Peak3两家中国内地保险科技公司，以及一家香港保险科技公司--Nanoinsure入围。
其中易保成立于2017年，是为保险公司、保险经纪/代理公司、兼业渠道、保险科技公司和初创企业提供的保险中间件平台。Peak3成立于2018年，作为一家保险核心系统SaaS服务提供商，先后推出了Graphene和Fusion两大核心产品解决方案，并专注于海外业务，与多家头部保险公司建立合作关系。
据悉，今年提名者之间的竞争非常激烈，因为在过去的12个月里，越来越多灵活创新的初创公司进入到这个领域，每个被提名者都需要被严格评估技术能力，要么解决一个重大的行业障碍，要么提高整个保险价值链的效率，只有最具创新和影响力的公司才能最终入围。因此两家中国内地的保险公司能够入围是非常不易的。
我们从榜单中挑选出了十家极具创新性的公司进行介绍，也希望这些公司的产品、业务、技术能够为大家带来帮助和启发。（文章结尾还有完整榜单！）
1. Agentero
所在地区：美国
成立时间：2017年
细分领域：数字保险营销与分销
Agentero成立于2017年，是一家专门为保险代理人提供智能、数据驱动的解决方案的提供商，虽然成立时间不长，但是已经在业内引起了不少资本的关注。
具体来看，Agentero将保险代理商与更多保险公司联系起来，简化了个人和小型商业险种的报价和绑定流程，并使用数据和分析将合适的代理商与保险公司产品相匹配，这不仅仅推动了保费增长，也促进了保险公司的代理注册和激活。
值得一提的是，Agentero还解决了保险代理人在进入新市场和浏览多个保险公司平台时面临的挑战。通过为代理人提供对替代承保人的简化访问以及实现报价和绑定流程的现代化，让代理商更快、更准确地提供保险选择，同时提高运营效率，这也是Agentero能够入选本次榜单的主要原因之一。
2.Cogitate
所在地区：美国
成立时间：2012年
细分领域：数字承保和索赔
Cogitate成立于2012年，总部位于美国，是一家专注于数字承保和索赔的保险科技公司，并通过先进的数字功能、数据科学和 AI 来提高保险提供商的绩效并推动其增长。
据悉，该公司推出的旗舰产品DigitalEdge Policy是能够入选此次榜单的关键。
具体来看，该产品可以快速启动保单解决方案，允许自定义工作流程和覆盖范围，支持API的平台无缝集成。包括消除碎片化的系统和体验、提供更快的流程并减少错误、加快发行速度并推动更多良好订单销售、确保互联一致和可审计的销售、配置量身定制的工作流程、通过自动化合规性适应不断变化的法规等等。
3.Companjon
所在地区：爱尔兰
成立时间：2020年
细分领域：数字保险解决方案、嵌入式保险
Companjon成立于2020年，是爱尔兰为数不多入选的保险科技公司。作为一家以保险解决方案创新和灵活性而出名的公司，Companjon的目标是帮助合作伙伴的业务创造更多的价值。
Companjon 能够创建完全数字化的现代嵌入式保险解决方案，为企业及其客户带来价值。从设计、构建和承保保护，到技术集成、处理索赔和客户服务处理，最大程度的为其业务合作伙伴高效地管理和优化整个保险价值链。
在产品方面，Companjon为现代B2B2C嵌入式保险开发了市场上第一个动态产品引擎，利用人工智能和机器学习，该产品可以调整保险产品的任何功能，无论是承保规则、福利计划还是索赔要求，都能以优化的价格确保转化率，从而帮助Companjon 的业务合作伙伴能够将自己与竞争对手区分开来，并最大限度地提高辅助收入。
FinTech Global甚至在榜单报告中指出，Companjon 的新产品潜力是巨大的，甚至可以促进整个保险业创建全新的保险产品。
4.Cortical.io
所在地区：奥地利
成立时间：2011年
细分领域：人工智能
Cortical.io成立于2011年，是人工智能和自然语言处理领域中的佼佼者，其业务范围广泛，包括承保和风险评级、家庭财产保险、人寿健康保险、工人补偿保险、团体保险等等。
Cortical.io自主研发的人工智能模型非常先进，能模仿大脑处理信息的方式，以提高文本操作（如提取、分类、比较和搜索）的效率和准确性。目前该模型主要服务于包括金融和保险在内的各个行业，帮助企业提高客户满意度、提高效率并通过更快的流程更好地降低风险，从而减少装订文档的错误。
目前，Cortical.io已与瑞士再保险等多家保险公司建立战略联盟，为其提供智能文档处理解决方案，以加快接收流程并提高报价准备和保单比较的质量和效率。
5.Five Sigma
所在地区：以色列
成立时间：2017年
细分领域：索赔管理
Five Sigma成立于2017年，主要承担汽车保险、企业保险、家财险、旅游险的险种的索赔管理，并利用AI来简化索赔处理、减少了人为错误、加快处理速度，从而增强了客户服务。
自成立到至今，Five Sigma推出了两款革命性产品，分别是索赔管理平台和业界首个AI索赔理算员。
Five Sigma索赔管理平台是个AI驱动的SaaS平台，专注于自动化和用户体验，简化了从首次损失通知（FNOL）到结算的索赔流程的每一步。通过自动执行日常任务减少了理算员所需的时间和精力，使他们能够专注于需要人工判断和同理心的复杂案件。
Five Sigma的AI索赔理算员于2024年7月推出，在推出之际就被外界看做是理赔领域的重大突破。AI理赔员可以自动执行日常任务，规划整个索赔处理流程，并根据保险公司的标准操作程序，允许人工理算员专注于需要人工的索赔方面判断和客户服务，显著提高效率和满意度。
6.GIROUX.ai
所在地区：英国
成立时间：2007年
细分领域：AI保险分析平台
GIROUX.ai是一家总部位于伦敦的保险科技公司，通过使数据和报告更易于访问和管理，彻底改变保险行业。如今GIROUX.ai保单数据平台的成交额已经突破50亿美元，业务范围覆盖欧洲、英国、美国、加拿大和拉丁美洲等多个地区。
据悉，GIROUX.ai的AI保险分析平台主要为承保人、精算师和数据科学家提供AI驱动的预测建模和分析环境，实现高效的数据分析和洞察生成，从而让承保人可以腾出时间轻松使用来自数据的宝贵见解，以做出更好的承保和商业决策，而不是花时间理解数据本身。
7.Majesco
所在地区：美国
成立时间：1982年
细分领域：AI、KPI、嵌入式保险
Majesco成立于1982年，也是本次榜单中成立时间最久的保险公司，总部位于美国，主要通过智能保险解决方案来赋能整个保险价值链和生态系统，从而帮助保险公司提高生产力、优化和简化运营、推动增长并优化盈利能力。
在人工智能爆发的时代，Majesco同样不甘落后，推出了GenAI助手，这是一个提供实时数据访问和嵌入式分析的数字工具，提供现成可用的内容、成熟的最佳实践、全面的嵌入式数据和分析，来帮助客户实现快速推出新产品、提供增值服务、拓展新渠道和打造个性化客户体验。据悉，已经有多家保险公司采用了GenAI助手，在推动保险公司向前发展，适应变化并实现持续增长、优化和创新方面效果明显。
此外，Majesco还推出了合作伙伴生态系统中心、跟踪软件平台、分销管理平台、人工智能驱动平台等多个数字工具，可以看出Majesco十分高产，在技术研究方面的投入力度很大。
8.Peak3(众安国际科技）
所在地区：中国
成立时间：2018年
细分领域：保险科技开发、SaaS服务提供商
众安国际科技成立于2018年，是一家保险核心系统SaaS服务提供商，在2024年6月完成A轮融资后，正式更名为Peak3。
早在成立之初，众安国际科技就推出了基于云原生、模块化、无代码/低代码、分销系统、客户数据平台等多个数字解决方案。而经过6年时间的发展，众安国际科技在云计算和数据两方面已经日趋成熟，并先后推出了保险核心系统Graphene，以及保险分销平台Fusion两款产品，这两款产品也在FinTech Global报告中被重点提及。
保险核心系统Graphene：涵盖整个保险价值链，包括产品管理、承保、索赔、计费、分析和数字化参与，并将人寿、健康和一般保险统一起来，简化了架构，通过无代码/低代码的方法将保险产品的推出速度缩短到几天或几周。
保险分销平台Fusion：能将中介机构的产品无缝嵌入到相关服务中，并允许用户设计保险并将其集成到客户旅程中，同时管理后端流程并保留对数据和客户体验的完全控制。如今Fusion已经被银行、支付、旅游和电子商务等行业的多个领先企业使用。
9.SAFE One
所在地区：美国
成立时间：2012年
细分领域：AI、网络风险管理
SAFE One成立于2012年，是网络风险量化和管理领域的领导者，通过提供由量化数据支持的实时风险评估和洞察，来确保企业和承保人能够降低风险。
SAFE One能入选此次榜单的主要原因之一就是重新定义了网络的测量和管理。据悉，SAFE One的AI驱动的平台，由100多个API集成，并聚合了数百万个日常信号，因此它可以为客户提供风险泄露的可能性和建议的财务指标，使公司能够全面了解其网络风险，从而提高保险公司和企业的可见性和决策能力。更重要的是，还能够帮助企业客户降低30%的网络安全保险费用，深受广大企业用户的青睐。
10.Treppy
所在地区：美国
成立时间：2022年
细分领域：旅游保险
Treppy成立于2022年，是一家专门为中小型旅游保险代理人量身定制的尖端平台，可以帮助保险代理人和经纪人提供数字报价和保单管理，从而提高自身竞争力。
Treppy主要具备以下几个优势。首先，在受到严格监管的保险行业中，Treppy会自动更新以反映监管变化，从而降低法律风险和合规工作量，这使得保险代理人可以更专注于服务客户，而不是应对复杂的法规。其次，Treppy明显的降低了运营费用，这种经济高效的解决方案对于利润微薄的小型机构来说特别有价值。最后，Treppy可以实现自动执行日常任务，允许代理在不雇用额外员工的情况下处理更多客户，实现高效扩展。
以上就是Fintech Global 2024全球保险科技百强公司一些具有代表性和创新性的公司。
此次榜单反映出了很多趋势，首先，更多的初创公司开始涌现，通过创新技术和数字工具在领域内来推动行业的发展。其次在AI技术的加持下，保险科技的细分领域更加多样化，参数保险、嵌入式保险、气候预测等，都在日益成熟。最后，国内的科技保险公司也纷纷开始崭露头角，发展海外业务，并逐渐在保险科技领域中发挥着举足轻重的作用，我们也希望未来能看到更多国内保险科技公司的面孔，为保险科技的发展做出贡献。
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