存量房贷利率，下调可查啦！
今天（10月25日），中山各大银行都批量下调存量房贷利率，统一调整至LPR-30BP！
最直观的是，对于存量房贷利率LPR加点高于30BP的客户来说，下月起，每月还款金额直接减少！
今天（10月25日），中山各大银行正式下调存量房贷利率，不少“房奴们”都陆续收到银行短信，短信内容为利率调整结果（批量调整，无需申请）。
同时，客户也可以通过所贷款银行的手机银行APP、公众号或服务号等线上方式查询。
刚刚，房讯哥同事的存量房贷利率就成功从3.95%利率降到3.65%，月供减少上百元！
另外，待重定价日后，该贷款则会按最新的LPR-30BP计算（如果LPR3.6%不变，则调整为3.3%）。
按照最新规定（统一调整为LPR-30BP），10月25日前存量房贷利率在3.6%，且LPR加点为0的客户，今日调整后，利率将低至3.3%！
以贷款金额100万元、30年期、等额本息方式计算，这部分客户调整前每月还款约为4546元，调整后每月还款约为4379元，每月可节省支出约167元，总共节省利息约6万元！
那么，不少小伙伴们会问：如果按照目前5年期以上LPR3.6%，我的房贷利率是不是也能降到3.3%？
不是的！正确答案是：10月25日起，存量房贷利率LPR加点高于30BP的，统一调整至LPR-30BP。待重定价日后，如果5年期以上LPR3.6%不变的情况下，房贷利率才会降低到3.3%。
原因是客户的存量房贷重定价日不同，目前采用的5年期以上LPR值（定价基准）也不同。
重定价日一般有两种选择：对应的贷款发放日或每年1月1日。可在贷款银行APP查询或银行线下网点咨询。
举个例子，存量房贷利率采用浮动利率方式报价，小王的25日前房贷利率是4.2%，LPR加点为0，那么25日后，对应调整后（LPR-30BP）的利率则为3.9%。
小李25日前存量房贷利率是4.5%，LPR加点55BP，那么25日后，对应调整后（LPR-30BP）的利率则为3.65%。
因为众多存量房贷客户当时的LPR值和加点不尽相同，所以调整的幅度也不一样。
待重定价日后，如果那时的LPR还是与当下LPR3.6%相同的情况下，小王和小李的贷款贷款利率将调整至同一水平3.3%（LPR-30BP）。
LPR数值变化后（每月20日调整一次），存量房贷利率也会随之变化。
（问答整理于各大银行官方信息）
1、我的住房贷款利率大概可以下降多少？
答：每位客户存量住房贷款下降幅度取决于您当前的贷款执行利率、所在城市目前执行的新发放房贷利率政策下限等多种因素，我行将按照金融管理部门相关要求和倡议进行调整，预计将于10月12日通过官网、微信公众号、网点、95588等渠道公布具体操作指引及相关事宜。目前来看，除北京、上海、深圳执行二套房贷政策的住房贷款调整为目前执行的新发放房贷利率政策下限以外，其他大部分地区的存量住房贷款都可以调整为不低于LPR-30BP，大部分利率较高的存量商业性个人住房贷款都在调整范围内。
2、我需要去银行主动申请吗？需要提供什么材料？
答：原则上您无需提出申请或提供材料，我行将于10月底前实施统一批量调整，让您“不跑银行”即可享受利率下调，具体可参考后续我行发布的操作指引及相关事宜。
3、我怎么才能知道我的房贷利率有没有调整成功？
答：我行将于10月31日前实施批量调整，调整完成后，将以短信等形式通知借款人，后续您也可以通过手机银行查看调整结果。
4、我的贷款当前为公积金贷款或公积金组合贷，能否进行存量房贷利率调整？
答：本次存量房贷利率调整只针对存量商业性个人住房贷款和存量公积金组合贷中的商业性个人住房贷款部分，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在此次调整范围之内。
5、对于此次房贷利率调整前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息可否返还？
答：暂不支持，此次存量房贷利率调整不溯及既往。
6、我的住房贷款当时是按二套房利率发放的，目前已经满足首套房贷款政策，请问还可以申请变成首套房利率吗？
答：可以。这里也提醒您，对于除北京、上海、深圳以外的大部分地区，执行二套房政策的存量住房贷款也将于10月31日前统一批量调整为不低于LPR-30BP，与首套房贷政策一致，可以不用申请调整。北京、上海、深圳三个城市的客户，如已符合所在城市现行首套房贷政策，可申请调整。
7、我的住房贷款目前是固定/基准利率定价，这次也可以调整吗？具体怎么操作？
答：可以。对于当前为固定/基准利率定价的贷款，您需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。举例说明，如当前您首套房贷执行固定利率定价，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%,转换后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。具体转换规则及操作方法详见我行后续公告。
8、我的住房贷款为二套房贷款，可以进行利率调整吗？
答：符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整。如您的贷款不在北京/上海/深圳等地区，由于首套房和二套房贷款利率下限一致，因此您无需申请“二套转首套”，我行将批量进行利率下调。如您的贷款在北京/上海/深圳等地区且已符合二套转首套住房贷款标准，您可以联系贷款经办行申请“二套转首套”，审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率。具体以当地政策要求为准，请咨询贷款经办行。
9、此次利率调整后，我的房贷利率能降到多少？一个月能省多少钱？
答：如果您的房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP，您的房贷利率将调整为LPR-30BP（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）。
例如，小莫在某一线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR+55BP(贷款发放时首套房贷利率政策)，即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降85BP，即0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，小李每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。
10、我的房贷当前利率为LPR-40BP，还能参加这次调整吗？
答：如果您的房贷利率等于或低于LPR-30BP，那么您已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内。您可以登录我行手机银行-贷款-我的贷款，查询当前房贷执行利率。
11、我的贷款在北京/上海/深圳，并且是二套房贷款，房贷利率能降到多少？
答：如果您的贷款在北京/上海/深圳，并且不满足“二套转首套”条件，按照当前二套房贷款政策下限，调整后利率值为：北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP；深圳全辖LPR-5BP。
12、我和朋友的贷款都在同一个城市，也都是首套/二套房浮动利率的贷款，利率下调后为什么会不一样？
答：除贷款在北京/上海/深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率都将调整为LPR-30BP。由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，并且不同客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。
13、我的商用房贷款可以进行利率调整吗？
答：此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房（含商住两用房、商铺等）贷款不在此次调整范围内。
14、我预约了提前还款，还可以享受此次利率下调的政策优惠吗?
答：这里要分三种情况。
情况一：如尚未完成扣款，您可撤销提前还款申请，只要符合此次调整条件，即可进行利率调整；
情况二：如已完成部分提前还款扣款，只要符合此次调整条件，剩余本金部分可进行利率调整；
情况三：如全部贷款已结清，则无法进行利率调整。
15、我的住房贷款目前是基准利率定价，这次也可以调整吗？具体怎么换算调整？
答：可以。对于当前为基准利率定价的贷款，您需要先主动申请转成浮动利率，以最新5年期以上LPR转换为加点形式，再将加点幅度调整为不低于-30BP（低于-30BP的不调整）。
以下以基准利率定价的存量首套房贷为例，分三种情况进行举例说明。
情况一：基准利率为4.9%，当前执行利率为基准利率的9折，即4.41%（=4.9%×0.9）。在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%，转换后利率为LPR+56BP，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。
情况二：基准利率为4.9%，当前执行利率为基准利率的8折，即3.92%（=4.9%×0.8）。在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%，转换后利率为LPR+7BP，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。
情况三：基准利率为4.9%，当前执行利率为基准利率的7折，即3.43%（=4.9%×0.7）。在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%，转换后利率为LPR-42BP，低于LPR-30BP，按照相关政策和要求，不在此次批量调整范围内，利率维持LPR-42BP。
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