给孩子买保险，看这一篇就够了
财富
财经
2024-06-10 17:06
广东
多多上午带娃去看龙舟比赛，下午就爬上来跟大家聊聊孩子的保险配置。
在为孩子配置保险时，家长们往往会面临众多选择和困惑。我们可以先想一想，孩子的一生可能会遇到哪些风险呢？主要有——- 教育中断风险：家庭经济困难可能无法承担孩子高额的教育开支。
虽然险种很多，但其实孩子年纪小，加起来的保费其实并不会很多。多多今天就想给大家分享一下，如何花最少的钱，给孩子配置最科学的保障方案。
首先确保孩子有少儿医保作为基础保障，然后根据家庭实际情况和预算，考虑是否需要额外的门诊医疗险和百万医疗险。- 基础性保障：少儿医保是国家提供的基本医疗保障，覆盖范围广，保费低廉，没有投保门槛。
- 报销比例：通常能报销住院期间医保范围内60%-90%的医疗费用，具体比例依据当地政策而定。
- 配置建议：作为基础保障，所有家庭都应优先为孩子配置少儿医保。
医保是多多最先建议大家买的，因为是国家保障，带有一定的福利性，对老百姓而言是最划算的。不过医保也有缺陷，就是不管自费药进口药啥的，而且要想在好一点的医院或者儿科医院看病，报销比例就得下降不少了。- 覆盖日常小病：门诊医疗险主要覆盖日常的小病小痛，如感冒、发烧等，可报销门诊费用（毕竟频次高而医保不予报销）。
- 保额较低：保额通常在1-10万之间，主要用于补充社保报销后的费用。
- 配置考虑：如果孩子体质较弱，频繁就医，或家庭对日常医疗支出敏感，可以考虑配置门诊医疗险。
- 选择要点：关注报销比例、免赔额、是否覆盖自费药以及门诊费用。
- 高额保障：提供高达百万甚至更高保额的医疗费用报销，覆盖大病或意外伤害导致的高额医疗费用。
- 住院费用：主要覆盖医保没能保障到的住院费用，部分产品可能包含特定门诊费用。
- 配置理由：作为家庭财务的防护网，防止因孩子重病或意外导致的财务危机。
- 选择要点：考虑产品的续保条件、是否保证续保、增值服务（如外购药报销、就医绿通等）。
百万医疗险主要提供的是高额医疗费用的报销支持，看病花多少钱最多只能报销多少钱，但却没法弥补家长的停工损失、孩子的康复护理等。重疾险的作用与医疗险是互补的，它提供的是一旦确诊患有合同约定的重大疾病时，一次性给付的保险金。这种一次性给付可以用于多种目的，包括但不限于——- 弥补收入损失：如果家长或家庭主要经济支柱因疾病无法工作，重疾险的赔付可以作为收入替代，保障家庭的正常开支。
- 支付非医疗费用：治疗重大疾病除了医疗费用外，还可能产生康复费、营养费、护理费、交通费等额外开销。重疾险的赔付可以覆盖这些费用，提高患者的治疗质量和生活水平。
- 债务和房贷：若家庭因疾病产生额外债务或需要支付房贷，重疾险的赔付可以用来缓解这些经济压力。
- 生活品质保障：重疾险的赔付还可以用于改善患者的生活质量，比如进行国内外的疗养、购买辅助治疗设备等。
以小青龙3号为例，不分组多次赔付，且赔完重疾险，不同组的轻症、中症还能赔。0岁宝宝50万保额，一年也就两千多块钱，是目前市面上第一梯队产品。小朋友活泼好动，好奇心强，但自我保护意识相对较弱，容易发生摔倒、烫伤、溺水等意外伤害。意外险就能够提供意外伤害医疗费用的报销以及因意外导致的身故或残疾的经济补偿，帮助家庭减轻因意外事件造成的经济负担。确保孩子在遭遇危险时能够得到及时有效的救治和必要的经济支持。给孩子配置意外险时，多多建议重点关注意外医疗的报销门槛，最好选择0免赔额和不限社保用药的，更好用。还顺道监护人责任，如果熊孩子不小心打碎了叔叔家的瓷瓶，还是毁了阿姨家的ipad，保险公司都会替你赔一部分。如果已经配齐了家里的基础保障，还有余钱，想给孩子未来铺点路，可以考虑储蓄险。为孩子培养财商的同时，可以确保无论家庭财务状况如何变化，孩子教育所需的资金都能够得到保障。一个是收益。给孩子用作教育金，自然是越多越好，未来想进修也有足够的底气。另一个是减保灵活性。因为增额寿就是靠减保实现灵活取用的，必须要保证孩子在需要的时候，能随时把钱拿出来。重点考虑增额终身寿，当教育金来用，但比教育金更灵活，收益也更高。具体产品和方案因人而异，可以点击预约顾问，咱们根据当下推荐最好的。低佣开户：场内基金免5，佣金超低，后台回复“开户”，多多有推荐。
