2.75%，行业巨变来了！
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2024-07-12 18:16
广东
部分险企在计划推出2.75%的增额终身寿，具体戳戳→这里回顾。![]()
咱们今天就直观地对比一下2.75%和3.0%预定利率的产品有什么不一样吧~~
为了让新朋友更好地了解什么是增额终身寿险（简称：增额寿），多多先来做个科普。即便是预定利率为3.0%的产品，也比单利的存款和国债猛太多。不会因为大环境利率下行而影响收益，每一年赚的钱都非常明确。也不像定期存款，5年到期了，得重新折腾一次找新产品，还大概率找不到那种。想什么时候拿，拿多少（一般合同会限制每年20%以内或全部提取），自己决定，该有的收益一分不少。剩下的钱就放在账户里继续利滚利，不像定期存款要一次性提取、且提前支取要罚息。有国家兜底，至今没有一家保险公司的长期保单因为任何原因受到影响的……按我说，增额寿最吃亏的地方就在于其名字![]()
你看，30年期利率仅为2.57%的超长期特别国债都能被抢爆，大家对存钱的渴望是多么的强烈啊！
所以说，但凡增额寿换个名字，只要不叫“保险”，肯定能卖的特别好！早两年很多人错过了4.025%、3.5%的增额寿，可后悔死了。现在是3.0%产品换挡的窗口期，同样也是配置增额寿最好的时间！下图是泰康人寿新出的2.75%的产品尊享世家（增额版），到85岁年化单利去到4.69%。![]()
第15年，3.0%的产品比2.75%的多1.57万，比存款/国债多6220元；第20年，3.0%的产品比2.75%的多2.19万，比存款/国债多2.22万；
第25年，3.0%的产品比2.75%的多2.92万，比存款/国债多4.50万；第30年，3.0%的产品比2.75%的多3.84万，比存款/国债多7.53万；第35年，3.0%的产品比2.75%的多4.96万，比存款/国债多11.45万；虽然前面10年不是很理想，但对于长期主义者来说，后面才是大头！保险有六大优势，如果被保险人早逝，还能发挥杠杆作用！
18-40岁身故，赔已交保费160%；41-60岁身故，赔已交保费的140%；60岁以上身故，赔已交保费的120%。照目前的形势来看，预定利率为3.0%的产品应该不会再普及了，大家要做好心理准备，且买且珍惜。有需求抓紧预约顾问，咱们顾问会有针对性地给大家制定免费方案哦！低佣开户：佣金超低，后台回复“开户”，多多有推荐。
