房贷巨变！机会只有一次
财富
财经
2024-10-31 20:10
广东
对于房贷一族来说，这绝对是个好消息！
从明天起，六大商业银行将启动个人住房贷款利率重定价的新调整。如果你的房贷利率加点值比全国平均高出30个基点，恭喜你！可以马上找银行申请降低加点值，享受更低的利率啦！据多多了解，多家银行都表示11月15日前开始受理重定价周期变更的申请。房贷利率的两个关键组成部分（LPR+加点值），和重定价周期都可以申请调整啦！我们每个人的房贷利率其实都是由“LPR+加点值”组合而成的。LPR大家都比较熟悉，每个月公布一次，今年来已多次调整。比如现在的LPR是3.6%，如果在北京你的加点值是-45个基点，那你的房贷利率就是3.6%-0.45%=3.15%。而加点值一直都是高位站岗贷款人的痛，不管LPR调整多少次，加点值都还是很高。现在，银行的公告，如果你的加点值比全国平均高出30个基点（BP），就能申请降低。不过银行也有底线，调整后的加点值不能比全国平均加点值低30BP，同时还要符合当地的利率加点最低要求（如果有的话）。至于具体能降多少，还要看市场需求、你的信用状况、担保条件等因素。过去，房贷的重定价周期通常是每年调整一次，要么在每年1月1日，要么在贷款发放日。以前的周期规定在利率上行时对贷款人是有利的，但现在利率下行，大家就希望能缩短周期，好随时享受到LPR的最新调整。可是LPR每个月都会变化的，如果这一年内LPR下调，你就只能等到下一个重定价日，也就是一年之后才能享受到新利率。这也就是为什么很多人的房贷利率还停在4.2%或3.9%，即使LPR早已下调。因为大家的重定价日不一样，有的降到了3.9%，有的降到了3.65%或者3.55%。所以大家开始关心银行什么时候支持调整重定价周期，好早点享受到最低利率，减少月供。而现在，银行也发公告说可以调整重定价周期了，但提供了3种方式，还得自己去找客户经理办理。今天，六大银行的公告明确取消了重定价周期最短一年一调的限制。贷款人可以随时向银行申请，将重定价周期调整为3个月或6个月，也可以继续保持一年不变。所以对于还没有享受到3.3%利率的房贷人来说，从明天起就可以去银行申请把一年改成3个月或6个月。假设我的房贷重定价日原本是3月23日，那未来的重定价日将变成6月23日、9月23日、12月23日和次年3月23日。每次重定价日，我的房贷利率就会跟着最新LPR调整。这样一来，我最早12月23日就能享受最新利率，比一年重定价提前3个月。大家可以根据自己的情况来判断要不要改周期，并想好改成几个月，毕竟这个机会只有一次。重定价周期就是浮动利率贷款中，利率随基准变化的时间间隔。到了重定价日，基准会按最新的LPR来调整。如果LPR在新的重定价日之前下调，那你可以更早享受到利率下行的好处；所以从长远看，LPR调整存在不确定性，长期影响偏中性，客户可以根据个人需求灵活选择。如果你认为贷款利率未来还会下降，那选择3个月的周期相对更划算，这样可以更快享受到LPR的调整。反之，如果你觉得未来利率可能上涨，那么选择一年会比较合适，这样LPR上涨的影响来得稍晚一些。在目前利率下行的趋势下，多多建议大家如果想尽早享受到降息的福利，不妨选三个月周期。由于商业房贷利率“LPR+加点值”的组合，使得一些城市的首套房贷利率已经进入“2字头”。这样一来，公积金贷款的优势就开始被削弱，有些人甚至因为当初选择了公积金贷款，现在心里有些不痛快。业内专家分析，如果LPR继续下降，公积金贷款利率也有可能会随之下调。不过因为公积金涉及的调整流程较长，调节速度较慢，通常会滞后于商业贷款。而且，重要的是，目前银行也收到指令，商业房贷利率不能低于公积金贷款利率。例如，在广州，近期签约为LPR（3.6%）-100BP的客户，执行利率可以达到2.6%，但今后新签的客户，利率最低只能到2.85%。广州的住房公积金贷款年利率分别为：· 首套房五年以下（含五年）利率为2.35%，二套房为2.775%· 首套房五年以上利率为2.85%，二套房为3.325%。这就意味着，公积金贷款的2.85%成了当前商业贷款的利率下限。不过，社交平台上不少网友对公积金还是有不同看法，比如有人认为：“对大多数普通人来说，公积金意义不大，还是看个人收入情况。”（还是到手的香呀~）最后，希望大家都能利用好新政策，在房贷路上走得更省心！定期寿险：1000块买100万保额！
儿童保险：给孩子买保险，看这一篇就够了
意外险：哇哦！大胆抄作业
低佣开户：佣金超低，后台回复“开户”，多多有推荐。
