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今天是蛇年开工第一天，先祝大家开工大吉，新年行大运！说到新年，不少小伙伴估计在琢磨赚钱大计了。最近，我看到一个大受震撼的帖子 ——12岁的美国华裔女孩（Olivia），一年半（2023.6-2024.12）取得了74%的投资收益，大幅跑赢标普500和纳指。图源：油管账号Olivia's Investing and AI
话说就连专业的基金经理，都很难跑赢美股指数，这个小朋友是怎么做的呢？能给咱们带来哪些启发？
*风险提示：文中提到的基金、股票仅作举例用哦，请把决策权牢牢握在自己手中~
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01
小朋友的投资启蒙，离不开老爸的栽培。老爸是职业投资经理，摸爬滚打多年，有稳定的盈利记录。就算小朋友考试一般，如果能掌握正确的投资观念，父母给孩子一笔不错的本金，也能靠投资（如定投指数）获取被动收入；否则就算赚到很多钱，遇上一两个包装精美的骗局，多年的积蓄可能就付诸东流了，身心也会受到巨大伤害。打从Olivia 6岁开始，他就带她学习指数基金投资。几年之后又开始学习如何研究公司，阅读公司财务报表，投资公司股票。等小朋友12岁，已经有5、6年的股票投资经验了。她会把自己的投资情况，每月拍成视频，上传到YouTube（全球最大视频平台）。2023年，Olivia成立了慈善基金会（Hoperation Fund），接收大众的「捐款」，自己担任创始人兼总裁——基金利用这些「捐款」投资股市，再把收益的80%捐给弱势群体、社会、环境方面的慈善机构；每个最初的「捐款人」，可以在捐款的6个月后取回捐款。换句话说，Olivia相当于「借钱投资」，把投资获得的盈利捐助给社会。对捐款者来说，除了能拿回本金，也可以顺带学一学投资理财知识（每月有投资交流）。成立之初，基金会从7个人捐赠的880美元开始，最高一笔投资来自Olivia本人的500美元，最少30美元；随着基金会步入正轨，算上捐赠+投资复利，总投资额已经来到1.8万美元，捐赠人数也来到38人。![]()
图源：hoperation fund；说明：捐款人信息![]()
02
1.8万美元，怎么也算笔巨款了，具体是怎么打理的呢？我扒了扒基金的投资策略，不得不说，还挺科学的。策略分成三个部分——60％至80％投向了美股高质量的龙头公司，相当于跟紧指数，拿到市场的平均收益；5%-10%投资于中等风险的股票，有点像「刮彩票」，搏一搏大奖；这里解释下对冲，就是在做一笔投资的同时，做另一个相反的投资来降低风险。举个例子，你很看好小七这只股票，接下来能跑赢大盘，但你又担心「黑天鹅」导致市场下跌，拖累小七。于是你买入100块的小七的同时，卖出等金额（100块）的市场指数——假设小七涨了10%，市场涨了5%，那么你的收益率是+5%（10%-5%）；假设小七跌了5%，市场跌幅更大，达到-10%，你还是赚到+5%（-5%-（-10%））也就是说，对冲可以抵消两笔投资共同的风险，让组合整体更加稳定。比如大数据显示，11月往往是美股一年的高点，那么12月她就会做一部分对冲，保护组合不受大的波动影响。当然，组合更多的收益，还是来自选股。我看了几个视频，小朋友都遵循了价值投资的方法，从财报入手，分析了公司基本面，再决定买卖策略。图源：2024年1月复盘
去年1月，她观察到特斯拉的毛利率连续好几个季度都在下降，并且卷入和中国电车企业打「价格战」，果断清仓。尽管特斯拉在去年11月之后，由于创始人马斯克和总统特朗普交情匪浅，股价大涨，但从基本面看，小朋友的决策逻辑仍然有合理性（特斯拉最新2024财报显示，全年来自车辆的营收同比下降6%）。同月，她买入了一只低负债率、高增长率、高利润率的信息安全股票，这只股票在财报公布后大跌25%，但小朋友还是能坚定执行买入策略。我看了眼股价，已经在一年内翻倍了，这份坚守得到真金白银的奖赏。![]()
03
比如国内的慈善基金，可不是随便成立的，想要募资的话，容易触犯「非法集资」的红线；再比如这位老爸深厚的投资背景，能给到小朋友专业的投资知识支持，及时纠偏，普通人很难学习。以及，美股这几年顺风顺水，投资机会多，带给投资者的获得感也比其他市场更高。巴菲特12岁开始买入人生第一只股，他就效仿股神，让孩子6岁买入指数基金，早早接触市场。一是早点吃亏。华尔街有句俗语：「股票市场是有经验的人获得很多金钱，有金钱的人获得很多经验的地方。」想在市场中赚钱，吃亏挨打是少不了的，不如一开始就用小资金积累经验。同样是亏损50%，1000元的损失远比10万元来得容易承受。这些「学费」，也是为了避免将来更大的损失。二是提早复利。假设摸爬滚打之后，小朋友能长期取得年化7%的回报。同样投资1000块，复利30年能增值到7612元，复利20年只有3869元。复利的魔力在于时间，早投资10年，收益却几乎翻倍。小朋友逐渐学习收入分配（投资、储蓄、紧急账户）、金融市场工具（债券、股票）、以及股票软件的基本操作。同时，她接触了不少财商启蒙书籍，像是经典的《富爸爸穷爸爸》，《小狗钱钱》，《邻家的百万富翁》，《巴比伦富翁》，建立起基本的理财框架。因为小朋友自己对AI、算法感兴趣，也会用算法交易进行风险对冲。有意思的是，老爸坚持让孩子掌握价值投资，「一旦发现她有投机的想法（比如用算法交易股票），就果断掐断」。这一阶段，小朋友看的书也更偏专业性，比如约翰博格（指数基金之父）的《长赢投资》、《彼得.林奇的成功投资》、科学家李飞飞的自传《我看见的世界》等等，她也会把读书视频上传到油管，分享自己的看法。老爸在与家长交流时发现，很多人认为，突击参加1个月的财商训练营就够了。但他认为，持之以恒的学习才是关键。以他女儿为例，平时还是以学业为主，等到周末抽出1-2小时，阅读财报，了解财务、商业和投资知识，循序渐进地积累，这样的节奏就很合适。站在新一年的起点，与其着急追求收益，不如先打好理财基础，让时间成为我们最好的朋友。最后，祝愿大家金蛇年都能够本业兴旺、投资顺利、日富一日~晚安🌹
参考资料：hoperation-fund.com（慈善基金官网）；path2billion《浅谈对孩子的投资理财能力的培养》；闲画生财《少年赌棍之成长》
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