大家好，我是小任；
今天就继续来拆解达尔文11号、超级玛丽13号这两款产品的条款；
产品性价比很高，条款有没有猫腻呢？
那我们一起来揭晓；
一、达尔文11号VS超级玛丽13号的重疾条款；
达尔文11号保障120种重疾；
超级玛丽13号保障110种重疾；
前28种为我国保险行业协会联合中国医师行业协会，统一定义，条款都是一模一样；
这28种疾病含金量很高，占到了所有重疾理赔概率的95%以上。
也就是说当一个人买了重疾险并且得了重疾，大概率就是这其中的一种。
现在市面上在售的重疾险基本都包括这些疾病，极大地杜绝了高发重疾不理赔的情况。
超级玛丽13号——重大疾病条款
条款上明确显示：其中1-28种就是保险行业协会统一定义的28种重大疾病。
达尔文11号重疾险条款如下：
这28种高发重疾，从疾病名称到疾病定义所有重疾险都是完全一致；
所以说买重疾险，不管什么保险公司出品的产品，在重疾保障这一块基本都无差别；
根据我合作的保险公司经纪公司发布的24年理赔报告，重疾理赔篇；
那还有朋友说，其他保险公司自定义的疾病，会不会有猫腻呢？
首先必须保的28种重疾占据理赔金额的95%以上。
单单以每家保司都必保癌症一项的理赔，占去了理赔总金额的60%以上。
剩余的各公司自定义的重疾，其理赔金额只占5%。
而各公司自定义的疾病又有100种，假定这100种疾病的理赔金额是平均的。
就只是5%当中的1%，也就是万分五。
如果只是这个疾病的某项赔付条件略微宽松一点，那又是更小的一部分。
这点点差别，在整个产品属性中的占比，就只是万分之一；
所以小任就不重点讲解重疾的病种啦；
二、达尔文11号、超级玛丽13号轻中症条款；
达尔文保障35种中症，40种轻症；
超级玛丽13号保障30种中症，45种轻症；
在疾病的数量上，并没有太大的差别；
而法定必保轻中症，只有3种；
其他的轻症、中症都是保险公司自定义的；
小任把达尔文11号、超级玛丽13号都研究来，看有没有高发的轻中症，有没有包含在内；
下面小任把28种重疾，对应的轻症、中症，都给大家列出来；
大家可以看下，高发的轻症、中症方面：达尔文11号、超级玛丽13号都是有包含在内的；
三、达尔文11号、超级玛丽13号如何挑选？
基础责任对比如下：
基础责任的价格如下：
两款产品的重/中/轻症责任和价格差别很小；
1、如果看中重疾赔付之后，轻/中症的责任，建议直接选择达尔文11号；
罹患重疾之后，达尔文11号和玛丽13号，轻/中症都是继续有效的；
但玛丽13号有分组的限制，也就是非同组的轻中症才能赔付；
超级玛丽13号分组情况如下：
比如说：恶性肿瘤-重度赔付后，0天的间隔期后；
同组轻/中症不赔(恶性肿瘤-轻度/原位癌)仅非同组轻中症才能继续赔；
而达尔文11号取消分组限制；
比如说罹患恶性肿瘤-重度赔付后，
满足90天的间隔期后，取消分组限制，全部轻/中症都能继续赔；
玛丽13号的分组，部分限制了轻/中症的理赔；
2、看中额外保障，可以选择玛丽13号；
超级玛丽13号的良性肺结节手术，可额外赔5%，在加上“恶性肿瘤-重度”扩展保险金，基础责任患癌最高可多赔80%基本保额；
达尔文额外保障责任，作用不是很明显；
达尔文11号意外导致的重疾以及住院津贴看重意外责任可以考虑购买意外险；
另外，它的住院津贴看似理赔门槛比较低，但会占用重疾保额发生重疾理赔时需扣减已赔付的住院津贴；
同时超级玛丽13号对肺结节核保也是很宽松；
6mm-8mm之间依然是有机会标体承保的；
二、超级玛丽13号VS达尔文11号可选项责任对比；
1、可选第二次重疾保险金：
玛丽13号价格更低一些，且同种重疾理赔时间更短一些；
超级玛丽13号：
65周岁前，罹患不同种重疾间隔期也是1年的时间，就可以赔付保额120%保额；
举一个例子，60周岁前，罹患A重疾，赔付保额100%保额；
间隔期1年时间，罹患B重疾，赔付保额120%保额；
超级玛丽13号还可以赔付同种重疾；
想其他多次赔付的重疾险，基本都是保障不同种的重疾；
但是在重疾险赔付中，“恶性肿瘤-重度”（俗称癌症）是占比最高的重大疾病，占比为70%左右；
平安23年理赔年报
而人除了毛发和指甲，不会发生“癌变”，其他部位都有可能发生癌变；
比如说，想肺癌，肝癌，胃癌，甲癌，乳腺癌，都算是“恶性肿瘤”，一种疾病；
如果我们不幸罹患重疾，大概率就是患恶性肿瘤（癌症）；
我们患恶性肿瘤后，如果再次不幸罹患重疾，概率最高的还是患癌症；
而超级玛丽13号，第一次得过癌症这个疾病，之后第二次还得癌症，还是可以赔付的；
超级玛丽13号，针对同种间隔期只有2年的时间，确诊同种的重疾（复发、新发、转移，不含同种重疾的持续），可以额外赔付保额120%（无65周岁的限制）；
达尔文11号，针对同种间隔有3年的时间；
2、癌症多次赔责任对比；
超级玛丽13号和达尔文11号，都是采用的津贴的形式；
这两款产品都是：初次罹患癌症之后，间隔1年就可以赔付保额40%，可以让客户更早拿到钱；
再间隔1年赔付保额的50%；
再间隔1年赔付保额的30%；
三年额外赔付120%保额；
记住是额外赔付，比如买了50万保额，罹患癌症，重疾赔付50万，癌症津贴，可以再赔付60万元；
另外想让癌症保障的更全面，不用选择癌症津贴这个附加项，玛丽13号还可以选择癌症多次赔付；
比癌症津贴，多了每间隔3年，“癌症-重度“持续、新发、 复发、转移，这四种状态其中的一种，还是可以额外赔付50%；
直至保单终止；
3、疾病关爱金：
达尔文11号的疾病关爱金，轻症也可以额外多赔付10%的保额；
同时轻症也是最高发的疾病，所以这个责任达尔文11号更好一些；
4、特定疾病关爱金：
这个是针对心脑血管疾病，可以额外赔付；
5、其它可选责任；
达尔文11号新增重大疾病保费补偿保险金：
如果发生重疾，不仅能够拿到基本保额，还能拿回已交的保费，相当于增加了保额。
后续不用再交保费，保单还持续有效，发生轻症或者中症有理赔机会；
如果还附加了其他责任，剩余的保障更加丰富，能理赔的额度更高；
理赔的钱多一些，病人能安心休养，也多补偿一些家人照顾我们的经济损失；
6、价格方面；
如果买超级玛丽13号 肯定建议是把（轻/中症豁免）附加上；
这样对比，达尔文11号价格更低；
如果有附加责任，玛丽13号会更便宜一些；
四、超级玛丽13号，对比达尔文11号该如何选呢？
这两款产品都各有优势，真的很难分伯仲；
看中重疾赔付之后的，轻/中症保障，就选择达尔文11号；
看中癌症保障，就选择超级玛丽13号；
如果实在纠结，就各买一半；
六、如何购买这两款重疾险；
这款产品是保险经纪公司，代理销售的；
小任是一名从业7年的独立保险经纪人，也是知乎的专栏作者；
超级玛丽13号产品链接如下：超级玛丽13号
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