大家好，我是小任；
中国人保寿险承保的金医保2号升级，比之前金医保1号多了一些责任；
但是没有不支持之前购买金医保1号的客户转保；
之前买过金医保1号的客户，如果想买金医保2号，还是要重新健康告知；
如果身体发生变化，还需要重新核保金医保2号；
对正常承保金医保2号的客户是没有很大的影响，但是核保结果不好的客户，重新投保2号是不利的；
那小任就跟大家详细的沟通下金医保2号；
我会先讲产品的缺点，然后再讲产品保障内容；
一、金医保2号长期医疗险（20年保证续保）产品缺点；
1、基因疗法被明确免责；
金医保2号的免责条款里是明确不赔付【基因疗法】，而蓝医保是可以赔付基因疗法的，那蓝医保是不是更好呢？
那我们得先看看，基因疗法是个啥；
基因疗法是从源头解决疾病：通过调控DNA的遗传信息，来改变致病基因。
听着很酷炫是不是，确实蛮厉害的，不过也很烧钱。
全球首个针对基因疾病的基因治疗是2012年在欧洲批准的Glybera（用于治疗脂蛋白脂肪酶缺乏症），一次治疗需要100万美元，由于价格太高，并且适应症罕见，上市后仅有一位患者接受过治疗，在2017年就退市了。
一直以来基因疗法的开发也是非常矛盾的，主要是因为基因疗法通常是用来治疗罕见病的。
患病人群虽小，但基因治疗的研发过程却需要大量的资金投入，这也注定了它只能定高价，才能在专利到期之前覆盖研发成本。
再贴几个基因疗法的价格👇
Zynteglo：治疗β-地中海贫血，280万美金；
Skysona：用于治疗罕见的神经系统疾病「脑肾上腺脑白质营养不良」，定价300万美元；
Hemgenix：治疗B型血友病，350万美元。
个人拙见：是否除外【基因疗法】对咱们都没有实质影响：
一是因为像这种治疗往往对医院资质的要求是很高的，有实力开展治疗的医院估计也非常有限，实话实说，咱真不一定能治的上；
二是，没有除外就意味着一定能顺利获赔吗？
举个例子，六年前的百万医疗险也没有除责CAR-T疗法，现在就一定能顺利赔付吗？其实是不一定的，是有争议的对不对？
因为在产品开发阶段，还没出现这种疗法，于是在责任设计和定价时也没有考虑这一风险因素，就像现在的【基因疗法】，它还没在国内临床中被普遍应用，不少保司的免责条款里也都没有单独把它拎出来。
假设N年后，医疗技术大进步，这是一项相当常见的责任了，于是未来的保险产品条款里都开始针对它明确地写清楚赔或者不赔，到那时候，当时没有在条款里做详细约定的保险产品是赔还是不赔呢？又会不会想办法把这个补丁给打上呢？
第三，也是最关键的一个原因，你们不觉得它贵的有些离谱了嘛！
哪怕不除外，哪怕也真的可以报，百万医疗险也不一定能包的住呀，毕竟200万美元就要1400多万人民币了。
当然，如果抱着「它们好歹是保证20年续保的产品，未来技术发展也不一定的，万一就有跃迁式的进步，条款肯定是越宽泛对我们越有益，至少有争取空间」这种想法，选不除外的蓝医保也没毛病。
2、核保比较严格；
女性中，常见的乳腺结节这些疾病，健康告知有问到：
有乳腺结节就如何告知给保险公司，在健康告知中，点击部分为否，在线上进入智能核保。
智能核保的结果显示为除外承保，以后发生乳腺癌，保险公司不承担责任，
但是我知道有一款，乳腺结节核保百万医疗险，只除外乳腺良性肿瘤，对乳腺的恶性肿瘤还是在保障范围内的。
3、既往症不赔
既往症指在保险合同生效之前被保险人已患有的且已知晓的有关疾病和症状；
4、百万医疗险看病注意事项多；
百万医疗险报销的是二级及以上公立医院普通部住院期间的费用。
如果是私立医院或者没有住院只是普通的门急诊，百万医疗险是用不了的。
很多人会问，百万医疗险生孩子能报销吗？
拔牙齿能报销吗？
.....事实上，生孩子和拔牙齿都属于百万医疗险的免责条款，即不赔的部分。
百万医疗险类似的免责条款其实还有很多，像整容、故意伤害、物理治疗，康复治疗、怀孕相关的，百万医疗险都是不能赔的。
二、中国人保金医保2号百万医疗险怎么样？
产品形态图如下：
主要内容如下：
1、保障续保20年；
金医保 2 号百万医疗可以保证续保 20 年，这意味着在这 20 年内，只要投保人按时缴纳保费，保险公司不会因为被保险人的身体状况变化或历史理赔情况拒绝续保申请，即使产品停售也不影响续保权。
2、住院0免赔，1元起赔
市场上绝大部分百万医疗都有1万到2万的免赔额，看病的费用经社保报销后，剩余的超过免赔额部分，保险公司才会赔付。
但根据2013-2022年次均住院费用来看，平均值低于1万元。而常规百万医疗险的免赔额为1万元，那么很多客户会无法理赔。
资料来源：《2022年全国医疗保障事业发展统计公报》
金医保2号升级新增责任【0免赔小额医疗险】，1元起赔，门槛低。
涵盖一般医疗、轻中症医疗，经社保报销后，报销比例50%，如不经过社保报销，则报销比例为30%，最高可以报销5000元，可以覆盖1万元以下的自付费用，实用性更强！
而且0免赔责任不捆绑，大家可以根据自己需求灵活选择哦。
3、无理赔免赔递减；
主险前三年无理赔，每年递减1000元免赔额，最低减至7000元，如已发生理赔，则维持上一年度免赔额，且不再递减。
4、院外恶性肿瘤靶向药，保障全面；
院外特药种类由原来的 157 种增加到了 163 种，除了 160 种恶性肿瘤特药，还有 3 种 CAR - T特药。
这些特药的保障对于癌症患者来说至关重要，能够帮助他们获得更好的治疗效果。
而且特药保障没有免赔额，无论是否经过社保报销，都可以 100% 获得赔付，进一步减轻了患者的经济负担，让患者能够及时使用到有效的抗癌特药。
5、价格低至145元/年，家庭费率低至85；
金医保2号在提升保额，加强保障同时，价格还很便宜，最低145元就能保一年，家人一起买享受优惠折扣更划算，2人一起买费率可享95折、3人费率可享9折，4人费率及以上享85折优惠。
家庭单成员共享免赔额，且可享无理赔免赔额递减。
注意：“失能收入损失保险金”和“0免赔医疗金”两个可选部分不享受家庭单折扣。
和目前市面上热销高性价比百万医疗险相比，价格更便宜，更有优势。
6、健康告知宽松，支持智能核保/人工核保，55岁以上无需体检；
金医保2号的健康告知，相对一般百万医疗来说，问询更合理贴心。
比如不问询连续服药30天及以上、已治愈的妊娠期糖尿病等等，投保更加友好。
如果不满足健康告知，可以尝试智能核保，金医保2号升级后优化了部分疾病的智能核保结论，除外责任话术更精准，范围更明确，更具竞争优势！
另外，金医保 2 号的最高投保年龄是 60 周岁，55岁以上无需体检，对高龄人群更友好。
7、增值服务实用
1、住院垫付
不分疾病，只要超过免赔额，满足条件即可申请住院垫付服务。这大大减轻了患者在治疗初期的经济压力，避免了因资金不足而延误治疗的情况。
被保险人不需要先自行支付巨额的医疗费用，再等待保险公司的报销，而是可以由保险公司先行垫付医疗费用，让患者能够及时得到治疗。
2、重疾绿通
为患有重大疾病的患者提供快速就医通道，包括专家预约、住院安排等服务，帮助我们节省时间和精力，能够及时得到优质的医疗资源。
在医疗资源紧张的情况下，重疾绿通服务可以帮助我们快速获得权威专家的诊断和治疗，提高治疗效果。
3、多学科会诊；
对于复杂疾病，组织多个学科的专家进行会诊，为患者制定个性化的治疗方案，提高治疗效果。
多学科会诊可以综合不同学科的专业知识和经验，为患者提供更全面、更科学的治疗方案，避免了单一学科的局限性。
三、中国人保金医保2号百万医疗险，通过哪个渠道购买？
这款产品是通过保险代理公司销售的，也就是大家常说的“中介渠道”。
保险经代公司，代理多家保险公司的产品，类似于“保险超市”的概念。
保险经代公司旗下会招募保险经纪人/保险代理人，也是负责专门销售保险。
保险经纪人/代理人都是有执业纸质，比如小任入职的就是保险经代有限公司；
产品是都是经过银保监会备案的，中国人民人寿保险承保；
金医保在银保监会备案的名称是：
人保寿险关爱e生2.0长期医疗保险（费率可调）（互联网专属）；
在保险行业协会，信息披露中是可以找到这款产品备案信息的。
小任是一名保险经纪人，目前是可以销售这款产品的；
这个时候你可以有疑问，为啥中国人保寿险官网没有这款产品；
主要是为了避免利益的冲突， 所以在官网没有销售这款产品的。
同时小任是一名从业7年的独立保险经纪人，也是知乎的专栏作者，服务有上千个互联网客户，协助理赔金额：300万+
你可以通过扫描下方二维码购买，链接是创信保险经纪提供，中国人保寿险承保；
如果身体有异常，不太好判断能不能入手，可以提前跟小任沟通下；
小任的微信如下：
