大家好，我是小任；
今天是元旦，祝大家新年快乐，平安健康，每天开心、快乐，不内耗。
在所有健康险中，最值得购买的保险产品是哪款，我想肯定是百万医疗险，大家应该都知道社保内和社保外的关系吧；
社保内外：指国家社保报销范围内，或不在国家社保医保的情况。
国家医保有“药品、诊疗、服务设施”三大目录，医疗费用在目录内才能报销，我们称之为“社保内”，否则就是“社保外”
以药品为例：甲类药效一般，乙类药疗效好些，这两类药物大多在医保目录内，可以报销，属于社保内；
而丙类药疗效最好，价格更贵，医保大多是不给报销的，需要自己掏钱；
商业医疗险可以解决社保不能报销的，自费药，进口药，院外靶向药；
而小病小灾什么的，社保报销比例确实很高，但是遇到大病，社保的局限性就很大，报销比例小，社保外用药比较多；
商保和社保的组合，基本上医疗费用的问题，都不用太担心啦；
同时百万医疗险的价格也很便宜，30岁的年龄，一年也就300多块钱；
第二个值得购买的险种，就是意外险；
意外险小到平时摔伤，扭伤、猫爪狗咬产生的意外医疗费用，大到意外伤残，身故都可以保障，保障很实用， 价格也是非常便宜，也就几百块钱；
综合来看：如果个人预算有限，小任依然建议大家优先购买医疗险和意外险；
当然预算比较充足，可以考虑下重疾险、定期寿险；
下面小任，贴一张各年龄段的产品配置建议图，大家可以自己配置保险方案：
那我们一起来看下这个月的榜单；
一、目前较好的百万医疗险推荐：
产品推荐一：尊享e生2025；
理由1：每年可以升级，可以让客户享受更好的治疗方式，比如说最新的钇90树脂微球；
这个药剂属于肝癌的新治疗方式，一个针剂35万，它也是晚期不可切除肝癌的救命稻草；
其他保证续保20年的百万医疗险，都没有包含在内；
理由2：新增外购药/械赔付，不限制疾病，院外拿的药/械也可以报销；
理由3：虽然不保证续保，但续保稳定，众安是把医疗险作为公司战略来做，尊享e生已经运营了10年的时间，公司积累的客户池是比较多，公司也在持续盈利，产品也越来越好，已经形成良性循环；
而且过往客户理赔过，客户依然在续保；
理由4：价格相对比较实惠；
理由5、与时俱进的先进疾病治疗方法；
就像现在比较新奇的机器人手术方式，创口小，恢复快，手术价格高。
关于机器人手术我们也是见识过很多普通百万医疗险的GPA案例，
而尊享医生则大大方方的把它写进保险责任里，就是告诉客户可以赔放心用，
还有先进的肿瘤治疗，根据国仇家恨不说日本的癌症的治愈率和生存率在全球范围内都是数一数二的，
这完全取决于他们先进的肿瘤治疗技术。
而尊享医生则可以助客户远赴日本获得先进的肿瘤治疗。
比如硼中子俘获疗法、光免疫疗法等；
6、更多的院外特药品种选择；
在普通百万医疗险院外特效目录备受诟病的同时，尊享e生则拓展了出癌症之外更多变种的特效药，比如比较常见的且费用高昂的人血白蛋白肠内营养液，还有罕见疾病的特药，
而且它还突破限制给客户链接到海南博鳌医院，保障10种特定疾病，15种特定药品的使用权。
但凡有了解过海南博鳌医院的朋友应该知道他们的疾病治疗方式是国际专家同步世界的；
保障内容如下：
产品推荐理由如下：
1、保障续保20年，写进条款，可以给到客户足够多心理安全感；
2、降低投保及理赔门槛：无理赔下，每年可以降低1000元的免赔额，最高可减少5000的免赔额；
3、家庭版投保有优惠、家庭版购买共享免赔额；
4、院外靶向药肿瘤特药，包含的种类比较多，高发207种；
5、全面扩展院外药、械；
6、住院可选0免赔，1万元以内的医疗费用，依然可以报销50%，更实用啦；
7、还可以扩展特需医疗：公立住院条件比较好的VIP、特需病房也可以报销；
相比金医保2号、蓝医保（好药版）依然有很大的优势；
只是在60岁以后的价格，蓝医保的价格确实比较贵一些；
想要了解蓝医保（好医好药版）可扫描二维码查看下：
3、核保最宽松的百万医疗险；
重点推荐：众安保险众民保·百万医疗险
推荐理由如下：
1、没有健康告知：
任何人都可以购买，想很多客户身体有三高，肺结节等疾病，不太好买百万医疗险，而众民保针对这些客户统统都是可以买的；
2、报销比例比当地的惠民保多，免赔额低；
社保内自费超过1万元以上，100%的报销比例；
社保外自费超过1万元以上，100%的报销比例；
3、既往症宽松；
虽然没有健康告知，但只除外5类重大既往症；
投保前不保这5大项目既往症，想三高，糖尿病只要没有并发症，依然可以正常保，正常赔付；
4、众民保包含122种院外靶向药，院外肿瘤依然可以报销；
5、增值服务也比较实用，同时众民保依然有医疗垫付等功能；
4、小额医疗险：暖宝保3号少儿门急诊
针对小孩子门诊，住院，花了一两千还是比较心疼，看下看下，这款非常实用；
社保内的门急诊、住院，100% 赔付；
社保外的只能报销药品费，并且按 40% 赔付；
二、商业重疾险；
为什么我们需要重疾险，我理解为，更好生存下去；
罹患重疾险之后，有太多需要钱的地方，而得了重疾更是如此，重疾险是罹患合同约定的疾病，赔付一笔钱；
赔付的这笔钱可以作为治病的费用，也可以用于养病的费用，治病的费用；
也可以让客户更好得活下去；
而且每家保险公司的重疾险条款，都是由中国保险行业协会 与 中国医师协会联合制定的。
每家保险公司的条款上28种重疾，3种法定的轻症都是统一规定，每家重疾险都必须保障的；
2.1、重疾险榜单；
成人重疾险产品推荐如下：
成人重疾险首选：超级玛丽13号
达尔文11号还未上线；
多次赔付重疾首选：守卫者7号
少儿重疾险推荐：
大黄蜂13号少儿重疾险、青云卫5号；
3、定期寿险；
寿险主要保障的是家庭经济支柱的家庭责任，身故的情况下赔保额，这样万一身故的情况可以给家人留下一笔钱，比如孩子未来学习、生活的费用，老人赡养等，这是对家人爱和责任很好的体现。
一般建议规划定期寿险，保障至60周岁；
60岁以后孩子也大了、也不需要赡养老人了、房贷车贷等也还清了，所以一般保障到60岁就可以了。
终身的寿险是一定要赔付的，所以保费是定期寿险保费的7-8倍，这样保障价值就不大了；
产品推荐如下：
看中产品价格：北京人寿擎天柱9号 价格是最低的。
华贵大麦2024：华贵人寿的实力比北京人寿的股东更有实力，但责任免除有4条；
公司实力和分支机构比较多，可以看下：同方全球「臻爱 2024」互联网定期寿险
4、意外险
意外险最核心的保障内容是：意外身故/伤残 和 意外医疗。
其中意外医疗最实用，意外导致的医疗费用，可以报销；
比如猫爪狗咬，磕磕碰碰、运动拉伤，扭伤都可以报销；
意外险的特点就是保费低，保额高，保障范围全面的意外伤害50万保额也就200元左右，其费率与年龄性别无关；
只与职业类别有关，从事高危职业的人群，意外险的费率较高甚至直接拒保；
成人意外险最推荐的产品：
意外医疗不限社保范围，也就是因为意外产生的医疗费用，自费药，自费器材都是可以报销的；
但购买100万-150万保额限地区；
但有健康告知；
有责任免除的医院；
投保地区的限制：
没有健康告知，无责任免除的医院，无投保限制：小蜜蜂5号（轻享版）
高危职业意外险：
中国人保大护甲5号意外险(1-6类职业版)、小蜜蜂（无畏版）
1-4类职业推荐：金钟罩综合意外险；
长期意外：
不返还保费，无免责地区医院限制；
老人意外险
最高可保99岁、核心看意外医疗责任；
新上了孝心安 5 号，个人账户资金损失、电信诈骗保障两项责任；这两项责任，对老人非常实用；
现在加上AI，老人的识别意识比较差，有意外险的这两项责任，能让老人更安心；
无健告：孝福康老年人意外险 ；
孩子意外险
孩子就是68直接考虑中国平安小顽童6号少儿意外险；
疾病住院也可以报销，等待期有60天，需要注意；
写在最后
今天的资料是我花费了很长的时间，细心编写出来的；
篇幅有限，很多产品小任没有介绍的很详细，还有很多其他不错的产品没有办法加进去，也是希望能够大家跟我一样，让自己买对保险，不踩坑；
如果因为健康问题无法直接投保，或者对产品有哪些不懂，可以直接联系扫描二维码来加我微信；
