加拿大房贷续约潮来袭 银行急抢客户! 利率竞争白热化 还款压力缓解!
楼市
2024-11-13 12:00
加拿大
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如今，加拿大的抵押贷款市场正悄然进入一个充满火药味的“战场”。随着利率的逐渐下调，再加上加拿大银行一半以上的抵押贷款将在未来两个财年续期，加拿大的银行们恐怕很快就会卷入一场激烈的“抵押贷款战争”。加拿大皇家银行（RBC）的分析师达科·米赫利奇（Darko Mihelic）表示，贷款人可能会抓住低利率的机会，在各银行之间“货比三家”，寻找最划算的续约方案。这一变化对银行而言，是巨大的挑战，同时也是机会。在经历了长时间的高通胀之后，加拿大央行在今年已连续四次降息，且市场预测未来还会继续放松。这一趋势不仅缓解了不少家庭的还款压力，还让那些曾经以极低利率签下贷款合同的人看到了省钱的希望。![]()
米赫利奇指出，对于2020年中贷款的客户，续约利率若下调50个基点，每年可节省大约1000加元。这对很多家庭来说，无疑是一个值得关注的数字。银行自然也不会坐以待毙，市场已经显现出各家银行的动作变得更为积极。许多抵押贷款经纪人正在主动联系即将续约的客户，希望在激烈竞争中抓住客户的心。抵押贷款作为银行的支柱业务，不仅能带来稳定的利润，还具备极高的客户粘性。因此，谁在这场“抵押贷款战争”中取得先机，谁就有机会在未来几年里抢占更多的市场份额。而在这场即将爆发的“战争”中，TD银行或许将成为一位“猛将”。受限于美国市场的扩张，TD近期在本土市场显得格外活跃。由于其在美国的分支机构未能有效监控洗钱活动，TD上个月被美国司法部罚款约31亿美元，同时也被限制在美的零售业务扩展。受限于美国市场的机会减少，TD极有可能将重心转移到加拿大市场，采取更为激进的策略，扩大在本土的贷款业务。米赫利奇分析指出，尽管这场竞争对银行的贷款利率和利润空间会带来压力，但一些银行也有可能通过其他策略来巩固自己的市场份额。BMO银行、加拿大丰业银行以及CIBC银行在贷款市场中所占份额较大，客户忠诚度较强，但激烈的价格战可能让他们面临利差压缩的挑战。在竞争激烈的市场中，留住客户比以往更具挑战性。此外，加拿大开放银行体系（Open Banking）的进展缓慢也可能会助长这场竞争。开放银行的推迟意味着银行可以采取更为“保守”的措施，例如降低长期贷款利率，以便将客户长期锁定在特定的续约周期中。银行希望借此手段，在未来利率波动的情况下更好地掌控客户群。当然，对于广大消费者来说，这一轮竞争带来的好处显而易见。利率下降不仅可以缓解还款压力，还意味着有更多的选择和谈判空间。对于那些即将续约的家庭而言，未来几年可能会成为获得更划算贷款方案的最佳时机。在可以预见的未来，加拿大的贷款市场将变得更加复杂而多变。利率战的打响并不仅仅意味着银行之间的“搏斗”，它还将带来一系列连锁反应，影响到成千上万的家庭和整个金融市场的格局。
