图:mars_black
这几年大伙挺沮丧。
房子贬值,股市不行,哪哪都资产缩水;
失业的风越刮越大。
不妨也看看一些外部经验——
他们是如何度过危机,扛过人生谷底的。
包括如何度过漫长熊市的。
这两天在美国贴吧“reddit”上看了一个理财帖子,倒是挺有趣的。
值得分享。
有小白提问说——
我很年轻,没经历过像2008年全球金融危机那样的大跌,身家持续缩水。
我知道“危机时坚决不能卖”。
但,假如真的经济大衰退了,要怎么调整情绪,说服自己越跌越买呢?
哈哈。
有多少人记得2008金融危机?
2007年9月到2009年3月,标普500指数下跌了近50%。
美国房子也出现了泡沫贬值。许多房产跌掉了首付,成为了负资产。
...
这问题大概有200多个回复,讨论得很热烈。
很少有人熬鸡汤。
大多数人分享了真实的亲身感受——
危机来临 ,最大的考验是现金流。
能不能过好日子,包括能不能坚持拿住股票,其实并不取决于你个人的精神意志。
而是——你有没有工作
危机真的来时,失业才是最大威胁。
很多人给楼主的第一个建议是——
保住现金流入的能力。
“危机时你最不用担心的就是投资组合了,因为有太多的事需要你操心...”
或做副业做兼职、提高职业竞争力,不用光靠一份工作的工资生活。
或者你就干脆:
“选择一个经济衰退不会影响的铁饭碗”
比如有一位是这么说的——
“当时我已经转入政府工作,所以我们对未来感到安全。而且感觉时间过得飞快。那真是很奇怪的一年,我没有操心过我的投资。”
看来,美国公务员也是香饽饽啊~
haha
很多人表示,自己当年留下了大遗憾——
不得不割肉卖出。
错过了后来美股上涨后,财富里程碑式的大增长。
“想象一下,市场几年来一直在崩溃,崩溃的同时,你的雇主破产了,你失业了一年多。
你可能不得不在股市低谷时割肉来支付房贷、房租或孩子的学费”
虽说一切都会好的,不卖就行。
但到那时,很多原因会让你不得不卖。
二
除了保住工作,还有哪些做法,帮你度过危机。
以及在大跌时保持定力呢?
贴子里的经验总结下来,有这几条值得参考:
1)应急储蓄很重要
要建一个充裕的应急基金,至少得准备一年的花销。
危机真来时,3-6个月根本不够用。
“确保您有足够的现金来应对紧急情况,甚至可以多留一些。”
“这样您甚至也可以在股市下跌时加仓,这样回升的旅程会更加有趣”
以及:
2)记账,清晰掌握自己的财务状况
“08 年的经济衰退促使我整理财务,将我和丈夫的各种财务账户整合到一个电子表格中,并自那时起一直保持更新。
我还跟踪我的开支,这样我就更好地掌握了我们生活所需的资金”
3)少看少动,“关上账户”
美国人的经验是——
不要每天都查看账户,也许一年只需要2-3次,直到听到市场的积极消息。
“我经历过几次重大衰退,对我很有用的一招是:
少检查账户——每个季度左右检查一次。
在市场正常的时候,我每周检查一次,涨得好时,可能更频繁:)”
4)能不能从容应对,也跟人生阶段有关系。
“如果您刚刚退休,而您投资组合的50%突然消失了,您可能会在高尔夫球场上中风”
对年轻人来说,大跌的打击就小得多。
很多人就提到:
一想到自己离退休还有20多年、30多年。
就一点不慌了。
“退休还有 35 年,所以为什么要在意呢?只要每两周发一次薪水就行了”
所以美国人应对大跌的三招——
如果1)你有银行存款,2)有一个不受经济衰退影响的工作。3)有 20 年的时间让退休账户恢复。
那就没什么大不了的。
三
以上算是美国人的经验吧,对我们可能有参考经验。
有的部分,可能大家也会嗤之以鼻。
斟酌着听一听。
讲个好玩的事。
大伙可能会奇怪哈——美国人这么有耐心么?
一提投资就20年、30年的,不到退休绝不卖,耐心等到牛市。
这定力也太强了。
haha,倒不是美国人生性如此。
一是美股的熊市比较短,持续一年多的下跌,已经是比较少见。
二是人家有制度特色。
很多美国人在投资时,会优先使用“IRA”、““401k”之类的个人养老金账户。
把钱投到里面,可以减免税收、或者推迟交税,能省不少钱。
投资的品种也很丰富...
所以美国人日常投资理财,就习惯优先用这些账户了。
但,代价是——
钱被锁定得死死的。
把钱放进去投资,得退休时才能取出来,平时不能轻易动。
不然要交一大笔罚款,税也不轻。
那,反正钱也取不出对吧,大伙就慢慢习惯长期思维了。
反正从经验来说:
美股在几十年的维度上,确实是稳稳向上的。
那对年轻人来说,几十年后才会动用的钱,波动几年又算什么呢。
制度鼓励普通人的钱进行长期投资,而美股的走势,又巩固了普通人长期投资的习惯。
当美国股民,幸福啊