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心碎，下降太多了

文化 2024-08-29 19:32 北京

图：simonbailly

9月1日起，也就是三天后，保险的预定利率将整体下调。

从当前的3.0%，降到2.5%

理财险收益会大大降低；重疾险则会涨价。

预告了一个月，可能大家也都烦了。

但毕竟是高息历史的结束，会有挺多人错过后再惋惜。那最后就只写这一篇，作为结束。

很多小伙伴都知道要降息，但心里还模模糊糊——

具体有多不划算？会降多少呀？

正好，马上要更新换代了，有一批2.5%的产品即将上架。

已经有了详细的资料。

可以对比看一看。

一

首先对比一下增额寿。

因为它最简单——

买了就当存款那么攒着，最早十来年后退保，取出现金价值。

增额寿我写过太保福有余，持有十年IRR能超过2%，二十年在2.6%上下。

它即将在8月31日下架。

对比一下即将上架的新款，心碎了...

差距也太大了。

如图所示——

3.0%预定利率下的福有余，缴费五年的话，第9年回本，第10年IRR达到了2.13%

存够20年，IRR达到了2.6%

但新款到第10年只有1.61%，20年才稍稍超过2%。

同样是20年后退保，新款要比旧款少赚3万多。

拿得越久，差距也越大——

福有余的现金价值最多能攒到”本金“的8倍多。

而新款的现金价值最多是5倍多。

赤裸裸的差距啊。

降了之后，真的有点...下不了手了。

当然——

不排除以后会有保险公司绞尽脑汁，开发出比这个例子更好的新品来。

收益会再拔高些。

但，无论再怎么拔高，极限就在那里了。

买了拿一辈子，irr也达不到2.5%

怎么说呢，慢慢也会习惯吧...

二

以上是增额寿，再说说年金险。

我写过一款很不错的，叫作君龙龙抬头3.0

是很适合90后的一款养老年金险，它即将在8月31号下架。

拿一个近期即将推出的新品，对比一下。

同样是30岁男，每年10万交10年，60岁领取。

君龙龙抬头3.0每年领13万。

2.5%定价的新品，每年领9.4万。

一年差了将近4万。

连续领取20年，直接少领近80万。

差距不是一般二般的大。

折算成IRR来看——

君龙龙抬头3.0领到70岁，复利就能突破3%了。

80岁时3.51%，90岁时3.82%。

但新品，狠狠活到80岁了，IRR也才2.59%。

心里有点凉凉的...

三

最后说下重疾险。

预定利率下调后，同样保障下，重疾险的价格会上涨。

举个例子——

目前很受欢迎的少儿重疾险叫小青龙3号

9月后会有新品接棒，叫小青龙5号。

价格变化如图所示——

0岁宝宝，50万保额保终身，30年交费，基础责任的话——

小青龙3号，男孩2130/年，女孩1950/年。

小青龙5号，男孩2650/年，女孩2450/年。

涨幅两成多。

但因为原来的价格就非常划算，所以即使涨了，也没有很离谱。

还是能接受的~

只是加上身故保障以后，新版就明显贵了。

快赶上成人重疾险的价格了。

还好身故属于可选项，对于孩子来讲，买不买都可以的~

四

好了，就对比这么多吧。

看完心情有点稀碎，新品吸引力大大下降了。

幸亏我早买了

只能期待一下保险公司发力，再推一些拿得出手的新品出来吧。

但再高也有2.5%这个锚拽着呀...

肯定赶不上3.0时代的产品了。

所以——

如果你确实有需求、有兴趣，那赶早别赶晚。

最后三天，赶紧预约咨询吧~

放一下产品链接——

增额寿：福有余

90后的养老年金：龙抬头3.0

年纪大的可以看看：星海赢家

少儿重疾险：小青龙3号

成人重疾险：达尔文9号

点击之后可以预约顾问，详细了解。

私信相应的关键词，也能看到我的详细解读~

有小伙伴担心仓促买下后，事后才发现不适合自己，怎么办呢？

不用焦虑。

产品有15天犹豫期，期间退保无损失的。

下手后，也可以细细研究的。

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzkzODYxNzU5Mw==&mid=2247509170&idx=1&sn=f31fc412956749a48a8b3177365b4fce

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