40多家保司2024年理赔年报来了，这些数据值得关注
文摘
财经
2025-01-16 19:31
广东
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每年赔了多少钱？哪类险种赔得多？什么疾病更高发等等。我们最近也汇总了40多家险企2024年的理赔年报，如果你正准备为自己或家人购买保险，说不定这些数据能给你一点参考。不管是大公司还是小公司，除个别一两家外，获赔率都在98%以上，最高的是泰康养老，获赔率在99.93%，去年是99.9%，连续两年蝉联第一！总的来说，不管大公司还是小公司绝大部分出险的保单都是可以获得理赔的。极少数没有获赔，可能是因为没有做好健康告知，又或者没有达到理赔标准、在免责范围内等。![]()
所以，大家在投保之前，建议盘一盘自己过往的体检报告，另外中意人寿、国联人寿等小额支付更是便捷又高效，基本不用半天时间。今年汇总的理赔年报中，有两家保险公司有点“面生”，其实它们只是改名了。包括中汇人寿（原天安人寿）、大家人寿（原安邦保险）。虽然公司改名了，但是该履行的理赔义务，接手后的保险公司也会依据大家的条款进行赔付的。我们也给大家汇总了部分高发疾病和四大险种（医疗险、重疾险、定寿和意外险）的一些理赔数据：从各大保险公司理赔年报来看，医疗险的出险率依然是最高的：也就是说：10个申请理赔的人中，平均有8个人是就医看病。而大部分人因病就医，原因多为呼吸系统疾病、肺炎和消化系统疾病。虽然说社保也能帮我们报销部分医疗费用，但社保“照顾”不到之处还是不少的。在过去三年，大家的医疗费用在持续增长，大部分费用需要家庭自凑。从医疗险费用占比来看，在医疗费用总额中，自费金额占比超过40%，大部分费用，还是需要自掏腰包。41~60岁用户出险率较高，其次是18-40岁，接着是0-17周岁人群。百万医疗险可以报销大病住院费用，比如癌症、严重脑中风后遗症等等，而小额医疗险，通常保额只有几万左右，免赔额只有几百块，像肺炎住院等几千块左右的医疗费用，就有机会获得报销。如果一年内看病次数比较多，比如小孩、或者体质较差的成年人等；或者没有医保、人在外地医保在老家等，奶爸建议可以买上一份小额医疗险。比如海保人寿、中意人寿这两家公司重疾险理赔金额占比70%以上，即保险公司100万的理赔金额，重疾险就赔了70万。像复星保德信、同方全球等保司，重疾险理赔金额占比也超过60%，而在各大保司的重疾赔付原因中，癌症依然位列TPO1：成年人比较高发的癌症是甲状腺癌、肺癌，儿童较为高发的是白血病。根据《国民防范重大疾病健康教育读本》，一般都在22-80万。而癌症的治疗，往往周期长、容易反复，后续康复也是一大笔钱，加上这几年重疾生存率不断提升，重疾险已经不仅仅是传统意义上的用来解决重疾治疗费用，各年龄段里面，重疾理赔的重灾区集中在41-60岁，这个年龄阶段，有的人刚刚踏出社会，即将成为家庭经济主力；此时如果罹患重疾，对整个家庭而言，尤其是经济上的打击，不可谓不沉重。所以除了做好基础保障外，预算充裕的用户，重疾额外赔也可以重点关注一下。原位癌、恶性肿瘤—轻度和脑垂体瘤、脑囊肿脑动脉瘤及脑血管瘤。所以大家在挑选重疾险时，可以留意一下，是否包含以上高发的轻症。像百年人寿、平安人寿，最高一笔就赔了2000多万！这些理赔款虽然无法挽救被保人生命，但却能替代TA承担未完成的家庭责任。尤其是家庭经济支柱、独身子女或者背负房贷、车贷等人群。当下社会，大部分男性承担着更大的家庭经济责任，也托举了更多的希望。但无论男女，每一个挑起家庭重担的人，都需要一份生命的守护。对大多数家庭经济支柱来说，虽然做不到像十大理赔案例那样，同时投保多份终身寿险或年金险产品，这类产品性价比非常高，30岁人群，买100万保额，保至60岁，意外医疗的保障内容也要格外留心，比如免赔额、赔付比例和保障范围等等。而大部分意外身故事件原因，多为交通事故、溺水或高空坠落：如果是经常开车上班或到处出差的朋友，交通意外保额要买足。除此之外，中信保诚人寿有关终身寿险的投保数据，也引起了我的关注：有的客户直接投了半个亿，最低的第10名，也投了2000多万！还是有不少人，选择储蓄险作为自己的资金规划方式之一。医疗险依然是出险率较高的险种，这类产品性价比高，建议可以买上一份；重疾险理赔金额占据大头，其中癌症发病率、40-60岁人群的出险率依然是最高的，预算充裕的建议基础保障做足后，考虑一下癌症多次赔或重疾额外赔；定期寿险性价比高，对于独生子女、负债较重或家庭经济主力来说，都有必要做好保障；此外，在挑选意外险时，意外医疗要重点看看免赔额、赔付比例等等。如果还有余力，又或者有资金规划的朋友，储蓄险也是个不错的选择哦！如果觉得文章对你有帮助，欢迎点个“赞”或者“在看”。点击下方卡片关注我，回复“关注“领礼物哦![]()
