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那就是第四套人身险生命表即将更新，并于今年内发布并投入使用。作为保险产品定价的重要依据之一，第四套生命表的投入使用，是对相当数量的人口从出生(或一定年龄)开始，直到这些人口全都去世为止的生存与死亡记录。根据这张表，我们可以知道不同年龄段的死亡人数、死亡率以及预期寿命等等。一般会参考保险公司实际的经验数据和行业标准发出的各种概率表（比如生命表、重疾发生率表等）。然后再结合预定利率和预定费用率，来计算出不同人群需要交的保费情况。它可是保险公司定价、风险评估和产品设计等关键依据。不过不同时代，人口的死亡率和预期寿命都会发生变化，所以基本每10年，我们国家就会推出一套新的生命表，来顺应时代变化：第一套是1995年发布的《生命表（1990-1993）》；第二套是2005年发布的《生命表（2000-2003）》；第三套是2016年发布后沿用至今的《生命表（2010-2013）》。而即将落地的第四套，将会是我们未来10年保险行业都要沿用的标准。除了适用产品范围调整外，第四套生命表还新增了三张大湾区专属参考表。即被保险人或投保人常驻于广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆等地区专属参考表。而大湾区专属参考中，死亡发生率比全国版本的还要低，大概只有全国版本的80%。所以后续出的大湾区专属寿险产品，预计会比全国版本更便宜一些，凸显了我国保险业在大湾区的战略导向。第四套生命表各年龄段男性死亡率基本只有第三套的 78.7%，女性则只有 72.6%。综合来看，第四套生命表的死亡率，较第三套相比下降20%-30%，和第三套相比，第四套《生命表2023》预期寿命基本都有所提高。比如男性预期寿命为78.4岁，提高2岁；女性预期寿命为84.5岁，提高2.8岁。这也和之前国家卫健委公布的，国人人均预期寿命提高趋势是非常一致的。讲完第四套生命表的变化，我们来说一下大家关心的保费问题，我们一直都说，年金险的优点之一，就是提供和生命等长的现金流，而随着第四套生命表预期寿命增加，那就意味着买了养老年金险的人，未来的领取时间更长，保险公司每年需要支出更多的生存金。此时要么加收保费，投保人前期多交一点；要么降低产品收益，后期少领一点。最新年金险合集，可以点这里查看，也可以直接点这里咨询我们。预期寿命变长，人活得越久，发生疾病的风险概率越高。出险概率提高了，保险公司要留出更多理赔款，保费自然要跟着涨。不过，医疗险采用的是自然费率，保费也就交1年保1年，相对来说，重疾险采用的是恒定费率，自投保之日起，保费每年都不会变。如果正准备或者还没有投保重疾险的朋友来说，一定要抓紧这个窗口期。虽然说保险产品的定价不只跟生命表的数据有关，还会受预定利率、保险公司的运营成本影响，但从这几年监管下调预定利率、推行报行合一等一系列动作来看，那就是以身故保障为主的产品，比如定期寿险和定额终身寿险。因为预期寿命增加、死亡率下降，保险公司的身故赔付就会减少，我们市场上目前热门的定期寿险，比如华贵大麦系列、臻爱2024等产品，总的来说，生命表的修订会对部分保险产品价格有影响：- 养老年金险产品，要么产品更贵，要么产品收益会降低；
定期寿险、定额终身寿险，可能保费会有所降低。
如果是家里的顶梁柱，也没必要等着新生命表出来再买定期寿险这些，
尤其是存款、国债利率下降，业内也有消息称预定利率可能下降。如果觉得文章对你有帮助，欢迎点个“赞”或者“在看”。点击下方卡片关注我，回复“关注“领礼物哦![]()
