众所周知，养老金除了国家推行的居民养老保障以外，个人还可以从保险公司购买各种养老金保险。

中国银行保险信息技术管理有限公司官网信息显示，截至6月24日，个人养老金保险产品名单已从最初的6家公司共7款产品扩展到27家公司137款产品，目前有22家公司在售50款产品。

而在公布近期结算利率的7款在售专属商业养老保险中，无论稳健型账户还是进取型账户，2023年的整体结算利率与2022年相比都有所下降。

上述七款产品，2022年稳健型账户结算利率均在4%~5%之间，最高达5%，最低为4%，平均结算利率为4.57%;进取型账户结算利率均超4.5%，最低为4.6%，最高为5.15%，平均结算利率为4.96%。

但2023年，七款产品中，稳健型账户结算利率最低为2.1%，仅高于保证利率0.1个百分点，最高为4%，平均结算利率为3.52%;进取型账户结算利率最低为3.5%，最高为4%，平均结算利率为3.84%。

整体来看，2023年，专属养老保险产品进取账户结算利率普遍高于稳健账户，但新华养老的盈佳人生专属商业养老保险产品的稳健账户结算利率高于进取型账户的结算利率，其稳健型账户结算利率为4%，进取型账户结算利率为3.6%。

很多人还不懂什么是结算利率。结算利率是指进入投资账户的资金从客户支付的保费中扣除开办费后取得的收益的比例，大多数公司给客户的预定利率为2.5%，明显高于目前银行一年期存款利率的2.25%。

相对来说，商业养老保险的结算利率还算不错。但是他有个问题，就是要到60岁才能领取。否则怎么叫养老金保险产品。

3%以上，看似比存在银行要好得多。但还有一个潜在风险。伴随金融改革步伐，长期来看个人养老金保险产品结算利率市场化是大趋势。也就是说，它的利率会随着市场利率下调而不断下调。

对此，中国人民大学金融信息中心副主任、济安金信养老金研究中心主任闫化海表示，近几年，人口老龄化程度日益严重，在利率不断下行的大趋势下，叠加“报行合一”严监管政策。过去三年，专属商业养老保险产品的年度结算利率是不断下降的。2024年度的专属养老保险产品的结算利率，预计在3%左右或以下。

一句话就是，想要靠商业养老金保险产品跑赢通胀的机会也不多了。