现在看来，存量房贷利率下调，基本已经板上钉钉了。
我国经济发展一直处于结构偏失衡的状态，其最主要的特征便是消费力不足，即使在疫情之前的2018年，我国居民的消费占比只有44%左右，2023年更是下降到了39%，而作为对比，美国的消费占比却高达70%，远远高于我国。
提振消费，首要任务就是提高居民可支配收入，然而，现在经济不景气，降薪裁员在各个行业成为了常态，导致整体收入持续走低，根据统计局相关数据，我国在2018年之前，人均可支配收入增长率一直在8%以上，而从2019年开始，人均可支配收入增长率大幅下降，目前仅仅约为4%左右。
而且，这一数据，还是广大老百姓被平均后的数据。根据平台统计，外卖骑手和网约车司机注册量飙升，导致顾客都快不够用了，同时，现阶段还未有明显的新型产业可以有效提高收入，使得现在的收入和消费问题格外严峻。
与此同时，长期存款利率也大幅下降至2%左右，使得存量房贷和存款利息之间的高额利息差，让银行依旧可以空手套白狼，在经济下行期依然能有丰厚的利润。
所以，收入下行带来的开源困难，最好的方式是通过节流来解决。
以北京为例，目前北京首套存量房贷利率为4.75%，而新房贷款利率仅仅为3.5%，在北京高昂房价的基数下，使得同样的贷款，有些存量房贷的业主每个月要比新购房业主多还数千元，因存量和新房贷款利息差导致的多余贷款最终也只是流进了银行，无法有效促进消费，即不利于老百姓减压，更不利于经济的健康发展。
目前，存量房贷下调的势态已经越演越烈，由彭博社最初的小作文开始逐步扩散，并外露了一些可信度非常高的下调措施。
根据数据测算，目前我国存量房贷利率整体比新房利率大约要高100BP左右，因此，存量房贷利率下调80BP被认为是一个非常可靠的数据。
如果能如愿下调80BP存量房贷利率，对于存量房贷业主来说，根据总贷款额度的不同，每个月老百姓能省下几百到几千的利息支出，从而相当于变相地提高居民收入。
银行吐哺，天下归心，气氛已经烘托到这儿了，剩下的就希望具体政策尽快出台，存量房贷利率下调，我们已经等的太久了。
