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根据全球最大的财经资讯公司彭博社消息，中国有可能近期要下调存量房贷利率，并且允许高达38万亿人民币的存量房贷转按揭，以此来降低居民债务负担，并进一步提振消费。
虽然此前多个城市开启了“商转公”业务，被认为是存量房贷利率放宽的信号，但是限制条件较多，并未有太多人享受到实际的好处，如果说这次彭博社消息为真，那真是近期关于楼市最好的一则消息，且意义重大。
而且早在今年7月份，房贷长期的基准利率就已经被下调至 3.85%，新房在政策端已经“取消商业房贷利率下限”，全国多个城市新房房贷利率已经低于3%，相比于高昂的存量房贷利率，新房的房贷利率和存量房贷款利率差距越来越大，使得下调存量房贷利率的呼声也越来越响。
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我们在之前的文章重磅会议信号：本轮救市，戛然而止（上）提到过，上层会议指出“要统筹好发展和安全，落实好防范化解房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域风险的各项举措”，但是，现在家庭端的资产负债情况却持续上升，严重制约了消费，并不利于抑制风险扩散。
根据中国宏观经济研究院研究员孙学工主任提供的数据，我国居民杠杆率由2019年末的56.1%上升至2023年上半年的63.5%，提高了7.4个百分点，债务余额扩大了23.3万亿元。
而且，由于收入增长放缓、居民杠杆率上升，目前居民债务余额和还本付息与可支配收入之比明显上升，相关研究表明，中国城市居民的房地产债务与家庭收入之比达到了137.9%，高于美国的90%，也高于英国、法国、德国的130%。
因此，现阶段，减少居民债务，防止债务风险扩散显得格外重要。
而且，目前银行存款利率一直在下降，存量房贷利率保持不变，使得银行在经济下行期间依然赚取着高额的利息差，但是这暴利的背后所带来的却是老百姓越发沉重的贷款负担和萎靡不振的消费市场。
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与此同时，全球经济仍然处于相对低迷的状态，对我国的出口难以形成有力的支撑，因此，在现阶段我国步入国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进的新发展格局之下，提振消费变得格外重要。
为了刺激消费，多家银行的消费贷利率持续下调，很多银行的消费贷已经降低到了3%以下，面对高昂的存量房贷利率，很多居民尝试套取低息的消费贷去提前还房贷，以达到减少利息的目的。使得消费贷不仅没有达到促进消费的目的，反而各种途径的提前还贷对于消费还起到了抑制的作用。
根据国务院发展研究中心数据，目前居民收入差距持续拉大，低收入居民收入增长尤其缓慢，工薪阶层消费能力下降的问题格外突出，以房地产为主的财富缩水，导致了人们财富减少的速度要比可支配收入减少的还要快，而且，居民存量房贷负担仍然很重，在很大程度上进一步挤占了潜在的消费能力。
因此，从各方面来看，下调存量房贷利率都变得十分必要且紧迫。
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明者因时而变，知者随世而制。
现在房地产形势错综复杂，瞬息万变，对于存量房贷利率下调这么一个利国利民的政策来说，相信消息一定不是空穴来风，相关利益方的博弈应该也已经进入尾声，既然朦胧已见，天应该快要亮了。
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