编按：增额终身寿险和分红以及万能账户组合后，其效用是值得关注的，从利益来看，也是值得客户拥有的。如何做有针对性的资金设计安排？以下设计思路，供大家参考。
基本逻辑框架如下图所示：
具体的沟通步骤，如下：
第一步：总体介绍两笔收益。
1.只需一份储备，就能获得两笔收益。
第二步：具体介绍第一笔收益。
2.一笔是固定增，储备在保单现金价值中，简单说就是在第9年末（也就是保单第10年），现金价值超过总保费，之后每年以近2%递增。
第三步：具体介绍第二笔收益。
3.一笔是浮动增，就是保单红利，通常情况下，红利会随着年度增长逐年递增，而且还可以转入万能账户，实现二次增值。
第四步：结合客户情况，介绍领取设计。
4.实际上，这两笔收益累计到第8年末，就可以超过累计总保费。满9年起，就可以从保单中领取总保费的3%，其中:从现金价值中按照总保费的2%领取，从万能账户中按照总保费的1%领取，合计3%;越晚起领，领取比例越高。
【提示：具体领取时间，到时可以结合家庭的具体情况来决定。之所以建议延迟领取，主要是考虑到科学合理的均衡养老资源。您应该是了解的，我们年龄大了以后，越老，可能需要更高的相关支出。可以结合下面这个图示来手画并分析讲解。横轴是年龄，纵轴是费用；随着年龄增长，实际上需要的综合养老费用是逐步明显增加的……】
第五步：告知客户产品方案领取之后的长期特征表现。
5.领取之后，剩余现金价值和万能账户价值总和始终高于总保费，还会持续增长，作为大额储备，随时应对不时之需。【实际上就是本金一直都在，并且能适度增值-不同的经济周期，增值程度不一样。】
五步之后，总结促成：
您看，这是我自己已经实施的方案计划。按照我的设计，从63岁开始，我每年从这份保险方案里领取**，以有效补充我的养老金；我也可以从70岁起，领取更多的资金，这个方案里能达到**，这样就能保证我的基本养老品质不降低。
现在您是计划做10万还是20万？
注：红利是不保证的，不确定的，以上演示供参考。
