利好！加拿大房市一系列新规出炉！这些屋主全受益！

据报道：加拿大联邦政府本月出台了一系列为抵押贷款松绑的政策。上周，政府宣布从12月15日起，将承保的房屋贷款额上限提高至150万元，同时将所有首次购房者的保险贷款的最长摊还期延至30年，将新建房屋购买者的最长摊还期也延至30年。

加拿大金融机构监管办公室（OSFI）为借款人提供新的缓解政策，宣布将取消无保险抵押贷款转换的联邦压力测试。这一变更预计将在11月21日生效。对于需要在申请抵押贷款时获得更多灵活性的借款人来说，这些政策变化为他们提供了更多选择，也为贷款业务本身带来了极大的好处。

以下五点需要注意：

1: 对100万到150万元的房屋市场是一个利好

政府本周确认了超过100万元承保购房的最低首付款要求，为前50万元的5%和余额的10%。这意味着购入一套150万元的房产，只需支付12.5万元（8.33%）的首付款，比目前要求的30万少得多。

此外，有消息称，超过100万元房产的保险费率可能保持在4.2%，前提是30年摊还期且最低首付款。对于150万元的房产，这意味着保险费高达57,750元，外加省税。虽然保险费不便宜，但利率优惠0.5%以上，以及更快入市并释放资金用于其他投资（假设有人有全额的20%标准首付款），可以抵消这部分成本。如果房价恢复历史增长速度，推迟一年购买可能让买家额外多支付超过5%的购房成本：100万到150万的房屋可能多花费5万到7.5万以上。

2. 新政策提升了市场的乐观情绪

贷款变得更容易获得，加上更低的利率、更低的房价和更高的收入，典型的双收入家庭买家的抵押贷款相关费用与收入的比例已降至三年来的最低水平。这些更有利的市场基本面迟早会吸引更多买家进入房市。

3. OSFI新规将为人们节省资金

多年来，政府对抵押贷款的压力测试阻止了一小部分借款人更换贷款机构以获得更好的利率。取消无保险借款人转换贷款机构时的压力测试，使这些借款人所需的收入金额。这将允许一批负债收入比暂时较高的人在续约时更换贷款机构。即便在平均30万元续约贷款上节省0.1%，也能在五年内为借款人省下超过1,400加。

4. 新的150万元保险上限存在限制

财政部表示，只对首付款少于20%的买家提高保险价值上限。这意味着，首付达到20%的买家得不到帮助。政府在这方面是失策的。根据CMHC的数据，高首付借款人的违约率明显更低。

5. 保护纳税人

就在十多年前，政府开始收紧对政府支持的抵押贷款违约保险的控制，主要是为了保护纳税人免受潜在损失。然而现在看起来这并不反映实际情况。在负债接近历史高位、加息周期极为猛烈的情况下，抵押贷款逾期率却仅是长期平均值的一半。

此外，违约保险机构资本充足，政府几乎迫使银行尽力让有困难的借款人保住房产。这些表明，纳税人受到的保护或许远超我们原先的担忧。新规不会给纳税人增加实质性的风险，但会增加加拿大按揭与住房公司向纳税人支付的红利。

多年来首次！明年加国人的工资涨幅有望跑赢通胀

这两年大家都穷怕了，涨薪跟不上通胀，被房贷压得喘不过气...不过老话说得好，否极泰来！最新的预测显示，明年加拿大打工人们可能会迎来一波可观的涨薪。Telus Health的年度薪资预测调查显示，2025年加拿大非工会员工的平均基本工资将上涨3.45%。这一涨幅显著超过了本月初加拿大央行报告的当前2%的通货膨胀率。

“尽管雇主面临的通胀压力有所缓解，但对技能人才的持续需求将推动薪资在2025年强劲增长，”Telus Health薪酬咨询全国业务负责人盖兰·贝利沃在声明中表示。

“随着通胀率的下降，员工将有机会弥补近年来丧失的购买力。这一变化可能大大改善个人财务状况，并提升整体工作场所士气。”

据Telus Health称，除去薪资冻结的情况，这一预测主要由劳动力短缺推动。这项调查基于来自不同行业的超过355家加拿大公司的数据。调查发现，明年不BC省将引领加薪潮，预计平均基本工资将上涨3.6%，其次是阿尔伯塔省，预计上涨3.54%。

安大略省和魁北克省紧随其后，分别为3.43%和3.41%。新斯科舍省显示出在各省中最低的预测涨幅，2024年和2025年这两年均为2.94%，数据具有统计显著性。从行业来看，调查显示，2025年预计加薪幅度最高的行业为建筑业（4.13%）、房地产（3.92%）和商业服务（3.90%）。

不过如果你在公共管理（2.75%）、医疗（2.92%）和教育（2.93%）等行业工作，明年的加薪幅度预计不会太高。报告还指出，加拿大雇主2025年的首要任务包括员工参与度以及培养领导者的关键技能。越来越多的企业关注提升技能、培训和发展项目，并培养当前和未来的领导力。

面对生活成本危机，调查发现59%的组织已经实施或计划实施增强财务健康的项目。“这些举措包括医疗保健支出账户（24%的组织）、财务素养教育（20%）和团体注册退休储蓄计划（RRSP，18%），”报告中这样表示。

安省海外买家税NRST新政解读（上）

2022年3月29日新出台的安省海外买家税（the Non-Resident Speculation Tax ，简称NRST) 延伸至安大略全省范围（包括渥太华）。新规引发热议，不少客户咨询相关事宜，特就大家关心的一些问题解答如下：

Q1:新规的主要变化是什么？

主要变化是三方面：一是适用范围扩大，从原来的多伦多金马蹄地区（the Greater Golden Horseshoe Region of Ontario）扩大到安大略省全省范围。二是税率增加，从原来的15%增加到25%。三是缩小退税（rebate）范围，取消了原来的留学生退税和工签退税，只有买房后4年内取得枫叶卡（加拿大永久居留权），才可以申请退税。 

Q2:适用范围？

安省海外买家税仅适用于住宅，不适用于商业地产、农场、工业用地。如果一块土地既有商业部分，又有住宅部分，则海外买家税仅适用于住宅部分（其价值需要评估）。 

Q3:适用主体？

海外买家税适用的主体有两大类：一是外国公司或个人；二是应征税的信托。信托中只要有一位信托管理人是外国公司或者个人，该信托就需要缴纳海外买家税；或即使信托中的信托管理人都具有加拿大身份，但只要任一受益人为外国公司或者个人，也需要缴纳海外买家税。但是，外国买家税并不适用于互惠基金信托，地产投资信托和税法界定的特殊投资性信托（Specified Investment Flow Through trust， SIFT）。 

Q4:与加拿大本地人共同购买，怎么计算？

举例说明，四个人一起购买一套房产，价值200万加币，每个人25%份额，其中三个人有加拿大身份，只有一个人是外国身份，那么海外买家税并非只适用于该外国人的25%份额，而是100%适用，即按照200万计税，合计需缴纳40万的海外买家税。而且，四个买家承担连带责任（Joint and Severally liable），如果本例中外国人买家不缴纳NRST，其他三位加拿大本地买家也有义务缴纳。 

Q5:谁可以豁免交税？

三类人可以豁免交税：（1）买房时已经通过安大略省移民提名项目the Ontario Immigrant Nominee Program获得提名资格(nominee)，并且为自住用途；（2）受庇护的难民，并且为自住用途；（3）配偶有加拿大身份，两人一起登记在产权上并自住。配偶定义既包括法定结婚的配偶，也包括同居三年以上或者有共同孩子的配偶。

另外，土地转让税可以豁免的情形，同样适用于海外买家税。比如，配偶之间的转让，如符合土地转让税豁免情形，也无需缴纳海外买家税。

Q6:如何缴纳？

在产权交接的当日，从律师信用账户直接缴纳给省政府。客户需要提前把款项缴纳至律师信用账户。

Q7:交了海外买家税，土地转让费(land transfer tax)还需要缴纳吗？

海外买家税是针对海外买家新增的一项费用，原土地转让税照旧增收。

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保守党上台就取消牙科保险？两名新闻编辑丢饭碗

如果联邦保守党上台是否会取消自由党政府推出的牙科保险福利?加拿大CTV电视台两名新闻编辑在剪辑相关新闻时，涉嫌删剪一段有关联邦保守党党领博励治(Pierre Poilievre)讲话视频，令其有误导效果。CTV电视台周四(9月26日)发出声明，涉事两人已不再是新闻团队成员。不过，事件引发的争议仍未平息。

这起事件的起因是一段CTV电视台周日(9月22日)播出一则新闻报道，其中包括经删剪的博励治最近一次新闻发布会上的讲话片段。

博励治当时在新闻发布会上说：“(保守党)提出不信任动议，以引发‘碳税选举’”。但在CTV的新闻报道中，就在博励治说这句话“这就是为何我们需要提出一项动议的原因”之前，该电视台的记者读出一段文字，称“随着保守党提出不信任动议，人们对牙科保险计划的未来产生了疑问”。由于在报道中删减了关键内容，使博励治的讲话听起来像是在提议废除牙科计划，引发广泛的误解。

保守党周一指责CTV剪辑相关片段，给人印象是博励治对自由党政府提出不信任动议的目的，是因为他有意在上台后废除自由党政府推出的牙科保健计划。CTV周一随即就错误播出博励治言论的视频表示道歉，称这一错误源于“编辑过程中的误解”。然而，这一道歉并未让保守党满意。博励治的发言人表示，除非CTV直接承认其“恶意的剪辑和删除上下文意图打击博励治”，否则保守党将不会与CTV新闻及其记者接触。

博励治本人也出面指控CTV在报道中偏袒自由党。此前，他也曾对CBC、加通社和《星报》等其他媒体提出类似指控。在周二的国会会议上，博励治还指控CTV母公司贝尔传媒的高层与这起事件有关。他指责该公司的CEO毕比克(Mirko Bibic)为利益操控媒体，并暗示CTV对保守党的报道存在偏见。

联邦文化遗产部长圣安琪(Pascale St-Onge)在接受《星报》采访时表示，博励治对CTV的封锁是对加拿大民主的“直接攻击”。她指出，虽然CTV犯了错误，但他们已经履行了纠正错误的责任，而博励治全面抵制CTV的做法是“对加拿大民主制度的极大不尊重”。

博励治的办公室周三回应CTV的声明时坚持表示：“CTV新闻并未道歉。他们只是试图将恶意的错误描述、删除上下文以及对博励治言论的不道德拼接归咎于‘编辑过程中的误会’。我们期望媒体在报道我们的立场时做到公正、准确和负责任。”

博励治的发言人还指责杜鲁多的自由党议员和部长为“他们在媒体中的忠实盟友辩护”，因为CTV的偏袒报道符合自由党的利益，并旨在破坏保守党的“常识性立场”。

圣安琪则表示，博励治对主流媒体的批评是站不住脚的，因为他在需要媒体时会利用它们的报道为自己宣传，但当遇到不利报道或棘手问题时，他则选择攻击媒体和记者，这种行为是对新闻自由和民主制度的极大伤害。

CTV周四再次发出声明，承认经过调查，发现这段视频的剪辑不符合其编辑标准，严重违背了新闻职业道德，编辑人员拼接了一个视频片段，误导了人们对博励治言论的理解。CTV表示，相关两名编辑已不再是新闻团队的成员，但没有说明两人是被解雇还是辞职。

目前尚不清楚CTV的最新内部调查以及对涉事员工的处理是否足以让博励治及保守党解除对CTV的封锁。至于联邦保守党上台是否会取消自由党政府推出的牙科保险福利，目前仍是未知数。

安省最美季节开启！严寒到来前 舒适天气会持续多久？

安省的秋季开始变得温暖宜人，全省大部分地区的气温保持在20多度。但在毛衣天气和随之而来的严寒到来之前，这种舒适的气候能持续多久呢？据blogTO报道，根据加拿大环境与气候变化部 (ECCC) 的最新预测，安省未来几个月的天气似乎比往常要平稳。该政府气象机构分享了10月至12月期间的天气预报，让我们大致了解了未来几个月的天气情况。

安省在此期间气温高于正常水平的可能性很高，ECCC预测，全省大部分地区的气温将比往年同期更暖和。多伦多户外活动的可能性最大，10月至12月的气温高于正常水平的可能性为75%。渥太华紧随其后，为73%，甚至更北的地区，如Thunder Bay，预计气温高于正常水平的可能性为68%。

至于降水量，ECCC目前对安省的预测大多在正常范围内，尽管安省在年底可能会经历高于平均水平的降雨和降雪。预计多伦多10月至12月的降水量恢复正常的可能性为34%，高于平均水平的可能性略高，为36%。

在高于平均水平的气温和目前对总体降水量的预测之间，安省今年的降雪量可能很少。ECCC预测，安省的雪水当量（表示如果雪是液态，覆盖地面的水深）在10月至12月期间将低于平均水平。据ECCC称，多伦多目前有57%的可能性在今年第四季度出现低于平均水平的雪水当量，而高于平均水平的雪水当量的可能性仅为15%。

Thunder Bay未来几个月出现低于平均水平的雪水当量的可能性为77%，而渥太华出现低于正常水平的雪水当量的可能性为53%。根据accuweather.com对多伦多10月份的预报，即将到来的下个月期间，天气仍将以晴到多云天气为主。十月中上旬的气温会维持在10至20度之间。10月中下旬开始会出现降雨和略微的降温，最低温低于10度，最高温在15度左右。